Kalkulator Pinjaman Bisnis

Kalkulator ini menentukan harga pinjaman berjangka, pinjaman SBA, dan jalur kredit dengan persyaratannya masing-masing — jadwal tetap untuk pinjaman berjangka, model penarikan dan pembayaran kembali untuk jalur kredit — dan memungkinkan Anda membandingkan opsi pembiayaan secara berdampingan dalam total biaya, bukan hanya jumlah bulanan.

Hanya untuk perencanaan pribadi — bukan nasihat keuangan.

Ditinjau oleh Dewan Editorial Keuangan KalkulatorDrive · Terakhir diperbarui

Detail Anda

$

Pilih jenis pinjaman (Pinjaman Berjangka, Pinjaman SBA, Jalur Kredit, atau Opsi Bandingkan), masukkan detail Anda, dan klik Hitung.

Singkatnya, pembiayaan bisnis

Pinjaman berjangka dan jalur kredit diberi harga yang sangat berbeda. Pinjaman berjangka mencairkan seluruh jumlah di muka dan membebankan bunga atas semuanya sejak hari pertama, dengan jadwal pembayaran tetap. Jalur kredit hanya membebankan bunga pada saldo apa pun yang sebenarnya Anda tarik, jadi penarikan yang lebih kecil terhadap batas yang lebih besar biayanya jauh lebih kecil daripada yang disarankan oleh batas itu sendiri — dan terbayar lebih cepat dari perkiraan kebanyakan orang.

Poin-poin penting

  • A $100,000 term loan at 8% over 60 months with a 1% origination fee costs $2,027.64/month, $21,658.37 in total interest, plus the $1,000 fee — $122,658.37 total.
  • Biaya 1% tersebut mengurangi hasil yang dapat digunakan menjadi $99.000 meskipun Anda masih melakukan pembayaran seolah-olah Anda telah meminjam seluruh $100.000.
  • Jalur kredit senilai $50.000 dengan saldo $25.000 pada 10%, dibayar sebesar $2.000/bulan, diselesaikan dalam waktu sekitar 14 bulan dan dikenakan biaya total bunga sekitar $1.512 — sebagian kecil dari biaya pinjaman berjangka untuk batas penuh.
  • The calculator's "effective APR" for term loans expresses total interest plus fees as a percentage of the loan amount per year of term — a useful side-by-side comparison figure, though it isn't computed the same way a regulated lender APR disclosure is.

Pinjaman berjangka, pinjaman SBA, atau jalur kredit

Pinjaman berjangka memberikan sejumlah uang yang Anda bayarkan kembali pada jadwal yang tetap - pembayaran yang dapat diprediksi, namun bunga bertambah dari seluruh saldo sejak awal. Pinjaman SBA adalah pinjaman berjangka dengan sebagian jaminan pemerintah di belakangnya, yang dapat membuka jangka waktu yang lebih lama atau pembayaran uang muka yang lebih kecil, biasanya dengan imbalan biaya jaminan di luar biaya standar. Jalur kredit berfungsi lebih seperti kartu kredit: Anda disetujui untuk mendapatkan batas tertentu, namun Anda hanya membayar bunga atas apa yang sebenarnya Anda tarik, sehingga lebih cocok untuk arus kas yang tidak merata daripada kebutuhan sekaligus.

Bagaimana kalkulator ini menentukan harga pinjaman berjangka

Menggunakan default — pinjaman $100.000, suku bunga 8%, jangka waktu 60 bulan, biaya originasi 1%:

Monthly payment ≈ $2,027.64

Total bunga selama 60 bulan ≈ $21,658.37

Biaya originasi = $100.000 × 1% = $1.000

Total biaya = $21,658.37 + $1,000 + $100,000 ≈ $122,658.37

Berapa sebenarnya biaya originasi yang Anda keluarkan

Biaya $1.000 pada contoh default tidak hanya dikenakan biaya $1.000 — tetapi juga mengurangi uang yang sebenarnya dapat Anda gunakan. Hasil bersih mencapai $99.000, namun pembayaran bulanan Anda masih dihitung berdasarkan jumlah nominal $100.000 penuh. Kesenjangan tersebut paling penting ketika Anda membiayai kebutuhan dolar tertentu: untuk mendapatkan modal yang dapat digunakan sebesar $100.000, Anda perlu meminjam lebih dari $100.000 untuk menutupi biaya tambahan.

Bagaimana jalur kredit membayar secara berbeda

Pada batas kredit $50.000 dengan saldo $25.000 (50% pemanfaatan) pada 10%, membayar $2.000 per bulan akan melunasi saldo dalam waktu sekitar 14 bulan dan biaya total bunganya sekitar $1.512. Bandingkan dengan biaya pinjaman berjangka $50.000 dengan suku bunga yang sama bahkan untuk jangka pendek — jalur kredit jauh lebih murah di sini khususnya karena Anda hanya menanggung dan membayar bunga setengah dari batas, bukan seluruhnya. Itulah inti trade-off: biaya kredit lebih murah ketika Anda tidak membutuhkan jumlah penuh, namun hal ini dapat menggoda Anda untuk memiliki saldo bergulir lebih lama dari yang dimungkinkan oleh pinjaman berjangka dengan jadwal tetap.

Membaca angka APR yang efektif

For term loans, this calculator's "effective APR" divides total interest and fees by the loan amount and by the number of years in the term — a simplified, easy-to-compare cost-per-year figure. It's useful for lining up two financing offers side by side, but it isn't calculated the same way a regulated APR disclosure from a lender is, so don't treat the two as interchangeable when you're comparing this estimate against an actual loan offer.

Kalkulator terkait

Untuk pembiayaan yang tidak khusus untuk bisnis, thekalkulator pinjaman pribadidan umumkalkulator pinjamanmenutupi pinjaman cicilan dengan suku bunga tetap. Untuk mengetahui dengan tepat berapa banyak biaya yang ditambahkan ke biaya pinjaman Anda yang sebenarnya, lihatAPR calculator.

Pertanyaan yang Sering Diajukan

Jenis pembiayaan usaha apa yang dapat saya bandingkan di sini?

Kalkulator ini menangani pinjaman berjangka, pinjaman yang didukung SBA, lini bisnis kredit, dan perbandingan opsi berdampingan. Pinjaman berjangka memberikan pembayaran sekaligus pada jadwal yang tetap; jalur kredit menawarkan akses bergulir hingga batas tertentu dan hanya membebankan bunga atas apa yang sebenarnya Anda tarik.

How do SBA loans differ from conventional business loans?

Pinjaman SBA sebagian dijamin oleh Administrasi Bisnis Kecil AS, yang dapat membantu peminjam mengakses jangka waktu yang lebih panjang dan pembayaran uang muka yang lebih rendah dibandingkan beberapa produk konvensional. Pinjaman SBA masih memerlukan penjaminan pemberi pinjaman dan biasanya mencakup biaya jaminan di luar bunga standar dan biaya originasi.

What is a business line of credit and how is it different from a term loan?

A line of credit lets you draw funds up to an approved limit and pay interest only on the balance you use, not the full limit. On a $50,000 limit with a $25,000 balance at 10% and $2,000 monthly payments, that balance clears in about 14 months with roughly $1,512 in total interest — versus a term loan, where the full amount is disbursed upfront and interest accrues on all of it from day one.

Berapa sebenarnya biaya originasi yang saya keluarkan?

Lebih dari jumlah nominalnya. Pada pinjaman $100.000 dengan biaya originasi 1% ($1.000), Anda hanya menerima hasil bersih sebesar $99.000 namun tetap melakukan pembayaran seolah-olah Anda meminjam seluruh $100.000 — jadi biaya sebenarnya dari biaya tersebut mencakup $1.000 itu sendiri dan fakta bahwa biaya tersebut tidak berfungsi untuk Anda sebagai modal yang dapat digunakan.

Apakah perkiraan pinjaman usaha ini merupakan komitmen dari pemberi pinjaman?

Tidak. Pemberi pinjaman mengevaluasi pendapatan bisnis, waktu operasional, kredit pribadi, jaminan, dan risiko industri. Alat ini memberikan perkiraan pendidikan untuk perencanaan — konsultasikan dengan pemberi pinjaman, akuntan, atau penasihat keuangan untuk keputusan pembiayaan bisnis sebenarnya.

Bagaimana cara menggunakan kalkulator pinjaman bisnis ini?

Pilih jenis pinjaman (Pinjaman Berjangka, Pinjaman SBA, Jalur Kredit, atau Opsi Bandingkan), lalu masukkan jumlah, suku bunga, jangka waktu, dan biaya originasi apa pun. Untuk jalur kredit, masukkan batas kredit, saldo saat ini, dan pembayaran bulanan. Klik Hitung untuk melihat pembayaran dan total biaya.

More finance calculators