Kalkulator April

Kalkulator ini melipatgandakan biaya awal pinjaman Anda, poin diskon, dan biaya dimuka lainnya ke dalam tingkat bunga untuk menunjukkan APR — angka tunggal yang mencerminkan berapa biaya pinjaman sebenarnya, bukan hanya tingkat bunga yang tertera pada penawaran.

Hanya untuk perencanaan pribadi — bukan nasihat keuangan.

Ditinjau oleh Dewan Editorial Keuangan KalkulatorDrive · Terakhir diperbarui

Detail Anda

$

Biaya Pinjaman

$

1 poin = 1% dari jumlah pinjaman

$

Aplikasi, penilaian, dll.

Masukkan jumlah pinjaman Anda, tarif yang disebutkan, jangka waktu, dan biaya untuk melihat APR sebenarnya dan rincian biaya.

Singkatnya, April

APR takes your loan's upfront fees — origination charges, discount points, application costs — and spreads their effect across the loan term, expressed as a single annual percentage. It answers a more honest question than the stated rate alone: not "what rate did they quote me," but "what does this loan actually cost per year, fees included." A $250,000 loan quoted at 6.5% with $4,000 in fees carries an APR of about 6.656% — the number worth comparing across lenders, not the headline rate.

Poin-poin penting

  • Pada pinjaman $250,000, 6,5% dengan biaya $4,000 ($1,000 originasi + 1 poin + $500 lainnya), APR menghasilkan sekitar 6,656% — 0,156 poin di atas tarif yang disebutkan.
  • Hilangkan biaya pinjaman yang sama dan APR sama persis dengan 6,5%, membuktikan bahwa biaya – bukan suku bunga itu sendiri – adalah penyebab kesenjangan antara APR dan angka perkiraan pinjaman.
  • Menaikkan biaya menjadi $9.000 (lebih banyak biaya originasi, dua poin, bukan satu) dan APR naik menjadi sekitar 6,856%, selisih 0,356 poin — lebih dari dua kali lipat biaya yang dihasilkan, lebih dari dua kali lipat spread.
  • Dua pinjaman dengan suku bunga yang sama dapat memiliki APR yang berbeda jika biayanya berbeda – dan ini merupakan skenario yang dirancang untuk diekspos oleh APR.

Apa yang sebenarnya diukur oleh APR

The interest rate on a loan tells you the cost of borrowing the principal, nothing more. APR goes further: it treats your upfront fees as if they reduced the amount you actually walked away with, then asks what interest rate would make your actual payments equal to that smaller, "net" amount. That's why APR is always at or above the stated rate — it's capturing a real cost the rate alone leaves out.

Bagaimana kalkulator ini memecahkan masalah APR

Menggunakan default kalkulator — pinjaman $250.000, suku bunga yang dinyatakan 6,5%, 30 tahun, biaya originasi $1.000, 1 poin diskon (1% dari pinjaman, atau $2.500), dan biaya lainnya sebesar $500:

Total biaya = $1.000 + $2.500 + $500 = $4.000

Jumlah bersih yang dibiayai = $250.000 − $4.000 = $246.000

Pembayaran bulanan (6,5% dari total $250.000) ≈ $1.580,17

Dari sana, kalkulator menyelesaikan secara numerik tingkat bunga yang membuat pembayaran yang sama sebesar $1.580,17 sama dengan nilai sekarang dengan jumlah bersih yang lebih kecil sebesar $246.000 — tingkat tersebut, disetahunkan, adalah APR: sekitar 6,656%.

Mengapa biaya $0 berarti APR sama dengan tarif yang disebutkan

Jalankan pinjaman 30 tahun sebesar $250,000, 6,5%, dengan setiap bidang biaya ditetapkan ke nol, dan APR akan kembali sama persis dengan 6,5% — identik dengan tarif yang disebutkan. Itu bukanlah suatu kebetulan; itu seluruh mekanismenya dibiarkan terbuka. APR hanya naik di atas tarif yang disebutkan karena biaya menyusutkan jumlah yang sebenarnya Anda terima sementara pembayaran tetap berdasarkan jumlah pinjaman penuh. Tanpa biaya, tanpa kesenjangan.

Berapa biaya sebenarnya untuk memindahkan nomor tersebut

Besarnya kesenjangan APR terhadap tarif disesuaikan dengan jumlah biaya yang Anda bayarkan, bukan hanya apakah Anda membayarnya:

Biaya $4,000 → APR 6,656% (+0,156 poin)

$9,000 in fees → APR 6.856% (+0.356 points)

Menggandakan biaya lebih dari dua kali lipat kesenjangannya — itulah sebabnya tarif headline yang rendah ditambah dengan biaya yang besar bisa berakhir dengan biaya yang lebih besar daripada tarif yang sedikit lebih tinggi dengan sedikit atau tanpa biaya. APR adalah angka yang dibuat untuk mencapai hal tersebut.

APR vs. APY — bukanlah hal yang sama

APR dan APY terdengar mirip dan selalu tertukar, namun keduanya menjawab pertanyaan yang berlawanan. APR mengukur berapa biaya pinjaman yang Anda keluarkan. APY (Hasil Persentase Tahunan) mengukur penghasilan Anda dari deposit atau investasi, dan tidak seperti APR, APY memperhitungkan penggabungan. Membandingkan APR pinjaman dengan APY rekening tabungan tidak memberi tahu Anda manfaat apa pun — keduanya tidak mengukur sisi transaksi yang sama.

Kalkulator terkait

Untuk sisi pembayaran dan jadwal pinjaman yang sama tanpa analisis biaya, lihatkalkulator pinjaman or, for a home purchase specifically, the kalkulator hipotek. Jika Anda memutuskan apakah suku bunga yang lebih rendah layak untuk dibiayai kembali, makakalkulator pembiayaan kembali weighs the new closing costs against the savings, and the kalkulator suku bunga works the rate side of the math in isolation.

Pertanyaan yang Sering Diajukan

Apa itu APR dan mengapa itu penting?

APR melipatkan biaya pinjaman Anda ke dalam tingkat bunga untuk menunjukkan biaya pinjaman tahunan sebenarnya sebagai persentase tunggal. Pada pinjaman $250,000, 6,5% dengan biaya di muka sebesar $4,000, APR yang dihasilkan adalah sekitar 6,656% — angka yang benar-benar mencerminkan biaya pinjaman, bukan hanya suku bunga yang tertera pada wesel.

Mengapa APR lebih tinggi dari suku bunga yang saya sebutkan?

Karena APR memperlakukan biaya Anda seolah-olah mengurangi jumlah yang sebenarnya Anda terima, sementara Anda tetap membayar bunga dan melakukan pembayaran seolah-olah Anda meminjam seluruh jumlah pinjaman. Membebankan biaya $0 dan APR sama persis dengan tarif yang disebutkan; tambahkan biaya dan APR selalu naik di atasnya.

Biaya apa saja yang termasuk dalam APR?

APR umumnya mencakup biaya keuangan yang dibayarkan kepada pemberi pinjaman — biaya originasi, poin diskon, dan biaya penutupan tertentu. Biasanya tidak termasuk biaya pihak ketiga seperti penilaian atau asuransi hak milik, meskipun kebijakan pemberi pinjaman berbeda-beda, jadi selalu periksa apa saja yang tercakup dalam pengungkapan spesifik.

Berapa sebenarnya biaya yang menggerakkan APR?

Ini berskala dengan total biaya. Pada pinjaman $250,000, 6,5%: biaya $4,000 mendorong APR menjadi sekitar 6,656% (+0,156 poin), sementara biaya $9,000 mendorongnya menjadi sekitar 6,856% (+0,356 poin). Lebih dari dua kali lipat biaya menghasilkan lebih dari dua kali lipat kesenjangan.

Apakah APR sama dengan APY?

Tidak. APR mengukur biaya pinjaman; APY (Annual Percentage Yield) mengukur pendapatan dari tabungan atau investasi, termasuk dampak bunga majemuk. Mereka menjawab pertanyaan yang berbeda dan tidak boleh dibandingkan secara langsung satu sama lain.

Bagaimana cara menggunakan kalkulator APR ini?

Masukkan jumlah pinjaman, suku bunga yang disebutkan, dan jangka waktu pinjaman. Tambahkan biaya originasi, poin diskon, dan biaya lainnya seperti biaya pengajuan atau penilaian, lalu klik Hitung APR untuk melihat biaya pinjaman tahunan sebenarnya.

More finance calculators