Calcolatore del prestito

Questo calcolatore applica l'ammortamento standard a qualsiasi prestito a tasso fisso - personale, auto, equità domestica o altro - per trovare il pagamento mensile, gli interessi totali e il programma di rimborso completo e mostra esattamente quanto fa risparmiare un pagamento mensile aggiuntivo.

Solo per la pianificazione personale, non per la consulenza finanziaria.

Recensito da Comitato editoriale di CalculatorDrive Finance · Ultimo aggiornamento

I tuoi dettagli

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Inserisci l'importo del prestito, il tasso di interesse e la durata (e il pagamento extra opzionale), quindi fai clic su Calcola per visualizzare il pagamento mensile, gli interessi totali, la data di rimborso, la ripartizione dei pagamenti, i grafici del saldo e il programma di ammortamento completo.

La risposta breve

Un prestito di $ 200.000 al 6,5% in 30 anni costa $ 1.264,14 al mese e $ 255.088,98 di interessi totali, più del prestito stesso. Aggiungi solo $ 200 in più ogni mese e il prestito verrà ripagato in 250 mesi (circa 20,8 anni) invece di 360, tagliando l'interesse totale a $ 165.012,20 e risparmiando $ 90.076,78.

Punti chiave

  • $ 200.000 al 6,5% in 30 anni: $ 1.264,14 al mese, $ 255.088,98 di interessi totali - più del capitale preso in prestito.
  • $ 200 al mese in più ripagano il prestito 110 mesi (9,2 anni) prima e fanno risparmiare $ 90.076,78 di interessi.
  • Questo calcolatore funziona per qualsiasi prestito rateale a tasso fisso - personale, auto, equità domestica - purché i pagamenti siano uniformi e il tasso non cambi.
  • Ogni dollaro extra pagato va direttamente al capitale, quindi inizia a risparmiare gli interessi a partire da quel pagamento in avanti, non solo alla fine del prestito.

Come viene calcolata la rata mensile

Pagamento = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1]

$ 200.000 al tasso del 6,5%/12 mesi, 360 mesi = $ 1.264,14

Questa formula di ammortamento standard produce un pagamento uniforme per l'intero periodo, ma il mix all'interno di tale pagamento cambia costantemente. All'inizio, la maggior parte dei $ 1.264,14 copre gli interessi sull'ampio saldo rimanente; negli ultimi anni, la maggior parte riduce il capitale, perché il saldo (e quindi gli interessi addebitati su di esso) si è ridotto sostanzialmente.

Cosa fanno effettivamente $ 200 in più al mese

Applicando $ 200 in più rispetto al pagamento richiesto di $ 1.264,14 sullo stesso prestito di $ 200.000, 6,5% si modificano sia la sequenza temporale che il costo totale:

Standard +$200/mese
Tempo di ricompensa360 mesi250 mesi
Interesse totale$255,088.98$165,012.20

Ogni dollaro in più salta subito dopo gli interessi e riduce immediatamente il saldo, il che significa che anche gli interessi del mese successivo vengono calcolati su un numero inferiore: un effetto cumulativo a tuo favore. Ecco perché 200 dollari al mese (circa 72.000 dollari pagati in oltre 9,2 anni di pagamenti in meno) fanno risparmiare 90.076,78 dollari, più dei pagamenti extra stessi.

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Domande frequenti

Come viene calcolata la rata di un prestito a tasso fisso?

I prestiti a tasso fisso utilizzano un ammortamento standard: ogni pagamento copre gli interessi sul saldo residuo più una quota del capitale. Su un prestito di $ 200.000 al 6,5% in 30 anni, il pagamento mensile è di $ 1.264,14: i pagamenti anticipati sono principalmente interessi; i pagamenti successivi si applicano maggiormente al capitale.

Qual è la differenza tra tasso di interesse e interesse totale pagato?

Il tasso di interesse (6,5% in questo esempio) è il costo annuale del prestito. Gli interessi totali pagati sono l'importo cumulativo in dollari per l'intero periodo: sul prestito trentennale di $ 200.000, che ammonta a $ 255.088,98, più dell'importo del prestito originale, semplicemente per il prolungamento del rimborso su tre decenni.

I pagamenti mensili aggiuntivi riducono l’interesse totale?

Yes, substantially. Adding $200 a month to the $200,000, 6.5%, 30-year loan above pays it off in 250 months (about 20.8 years) instead of 360 — 110 months earlier — and cuts total interest from $255,088.98 to $165,012.20, a savings of $90,076.78.

Questi risultati sono garantiti da un finanziatore?

No. I termini effettivi del prestito dipendono dal profilo di credito, dalle commissioni del prestatore e dalla sottoscrizione. Utilizza questo strumento per la pianificazione e il confronto: consulta un prestatore o un consulente finanziario prima di prendere in prestito.

Per quali tipi di prestito funziona questo calcolatore?

Questo calcolatore si applica a qualsiasi prestito rateale a tasso fisso (prestiti personali, prestiti per auto, prestiti per la casa e prodotti simili) purché i pagamenti siano uniformi e il tasso sia fisso per la durata.

Come utilizzo questo calcolatore di prestito?

Inserisci l'importo del prestito, il tasso di interesse annuo e la durata del prestito in anni o mesi. Facoltativamente, aggiungi un pagamento mensile aggiuntivo, quindi fai clic su Calcola per visualizzare il pagamento, gli interessi totali e il piano di ammortamento completo.

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