Calcolatore del prestito aziendale

Questo calcolatore valuta i prestiti a termine, i prestiti SBA e le linee di credito alle loro condizioni (un programma fisso per i prestiti a termine, un modello di prelievo e rimborso per le linee di credito) e ti consente di confrontare le opzioni di finanziamento fianco a fianco sul costo totale, non solo sul numero mensile.

Solo per la pianificazione personale, non per la consulenza finanziaria.

Recensito da Comitato editoriale di CalculatorDrive Finance · Ultimo aggiornamento

I tuoi dettagli

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Scegli un tipo di prestito (Prestito a termine, Prestito SBA, Linea di credito o Confronta opzioni), inserisci i tuoi dati e fai clic su Calcola.

Finanziamenti alle imprese, in breve

Un prestito a termine e una linea di credito hanno un prezzo completamente diverso. Un prestito a termine eroga l'intero importo in anticipo e addebita gli interessi su tutto dal primo giorno, secondo un piano di rimborso fisso. Una linea di credito addebita solo gli interessi sul saldo effettivamente prelevato, quindi un prelievo più piccolo rispetto a un limite più ampio costa molto meno di quanto suggerirebbe il limite stesso e si ripaga più velocemente di quanto la maggior parte delle persone si aspetti.

Punti chiave

  • Un prestito a termine di $ 100.000 all'8% su 60 mesi con una commissione di avvio dell'1% costa $ 2.027,64 al mese, $ 21.658,37 di interessi totali, più la commissione di $ 1.000 - $ 122.658,37 in totale.
  • Quella commissione dell'1% riduce i tuoi proventi utilizzabili a $ 99.000 anche se stai ancora effettuando pagamenti come se avessi preso in prestito l'intero $ 100.000.
  • Una linea di credito da $ 50.000 con un saldo di $ 25.000 al 10%, pagato a $ 2.000 al mese, viene liquidata in circa 14 mesi e costa circa $ 1.512 di interessi totali: una frazione di quanto costerebbe un prestito a termine per l'intero limite.
  • The calculator's "effective APR" for term loans expresses total interest plus fees as a percentage of the loan amount per year of term — a useful side-by-side comparison figure, though it isn't computed the same way a regulated lender APR disclosure is.

Prestito a termine, prestito SBA o linea di credito

Un prestito a termine consegna una somma forfettaria che ripaghi secondo un programma fisso: pagamenti prevedibili, ma gli interessi maturano sull'intero saldo fin dall'inizio. Un prestito SBA è un prestito a termine con una garanzia statale parziale alle spalle, che può sbloccare termini più lunghi o acconti più piccoli, solitamente in cambio di una commissione di garanzia oltre ai costi standard. Una linea di credito funziona più come una carta di credito: sei approvato per un limite, ma paghi solo gli interessi su ciò che effettivamente prelevi, rendendolo più adatto a un flusso di cassa irregolare rispetto a una somma forfettaria.

Come questo calcolatore valuta un prestito a termine

Utilizzando le impostazioni predefinite: prestito di $ 100.000, tasso dell'8%, durata di 60 mesi, commissione di creazione dell'1%:

Pagamento mensile ≈ $ 2.027,64

Interesse totale su 60 mesi ≈ $ 21.658,37

Commissione di creazione = $ 100.000 × 1% = $ 1.000

Costo totale = $ 21.658,37 + $ 1.000 + $ 100.000 ≈ $ 122.658,37

Quanto ti costa effettivamente la commissione di raccolta

La commissione di $ 1.000 nell'esempio predefinito non costa solo $ 1.000, ma riduce anche il denaro che puoi effettivamente utilizzare. I proventi netti ammontano a $ 99.000, ma il pagamento mensile viene comunque calcolato sull'intero importo nominale di $ 100.000. Questo divario è più importante quando si finanzia una specifica esigenza in dollari: per ottenere esattamente $ 100.000 di capitale utilizzabile, è necessario prendere in prestito più di $ 100.000 per coprire la commissione aggiuntiva.

Come una linea di credito paga in modo diverso

On a $50,000 credit limit with a $25,000 balance (50% utilization) at 10%, paying $2,000 a month clears the balance in about 14 months and costs roughly $1,512 in total interest. Compare that to what a $50,000 term loan at the same rate would cost over even a short term — the line of credit is far cheaper here specifically because you're only carrying and paying interest on half the limit, not the whole thing. That's the core trade-off: a line of credit costs less when you don't need the full amount, but it can tempt you into carrying a revolving balance longer than a fixed-schedule term loan would ever allow.

Lettura del dato effettivo del TAEG

For term loans, this calculator's "effective APR" divides total interest and fees by the loan amount and by the number of years in the term — a simplified, easy-to-compare cost-per-year figure. It's useful for lining up two financing offers side by side, but it isn't calculated the same way a regulated APR disclosure from a lender is, so don't treat the two as interchangeable when you're comparing this estimate against an actual loan offer.

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Per i finanziamenti che non sono specifici per un'impresa, ilcalcolatore di prestito personalee generalecalcolatore del prestitocoprire l’eventuale mutuo a tasso fisso. Per isolare esattamente quante commissioni da sole si aggiungono al costo reale del prestito, vedere ilCalcolatore TAEG.

Domande frequenti

Quali tipi di finanziamenti aziendali posso confrontare qui?

Questo calcolatore gestisce prestiti a termine, prestiti garantiti da SBA, linee di credito aziendali e confronti affiancati di opzioni. I prestiti a termine forniscono una somma forfettaria rimborsata secondo un programma fisso; le linee di credito offrono accesso rotativo fino a un limite e addebitano solo gli interessi su ciò che effettivamente prelevi.

In cosa differiscono i prestiti SBA dai prestiti commerciali convenzionali?

I prestiti SBA sono parzialmente garantiti dalla Small Business Administration degli Stati Uniti, che può aiutare i mutuatari ad accedere a termini più lunghi e a ridurre gli acconti rispetto ad alcuni prodotti convenzionali. I prestiti SBA richiedono ancora la sottoscrizione da parte del prestatore e in genere includono una commissione di garanzia oltre agli interessi standard e ai costi di creazione.

Che cos'è una linea di credito aziendale e in cosa differisce da un prestito a termine?

Una linea di credito ti consente di prelevare fondi fino a un limite approvato e di pagare gli interessi solo sul saldo utilizzato, non sull'intero limite. Con un limite di $ 50.000 con un saldo di $ 25.000 al 10% e pagamenti mensili di $ 2.000, il saldo viene liquidato in circa 14 mesi con circa $ 1.512 di interesse totale, rispetto a un prestito a termine, in cui l'intero importo viene erogato in anticipo e gli interessi maturano su tutto dal primo giorno.

Quanto mi costa effettivamente la commissione di raccolta?

Più del suo importo nominale. Su un prestito di $ 100.000 con una commissione di avvio dell'1% ($ 1.000), ricevi solo $ 99.000 di ricavo netto ma effettui comunque i pagamenti come se avessi preso in prestito l'intero $ 100.000, quindi il costo reale della commissione include sia i $ 1.000 stessi sia il fatto che non funziona per te come capitale utilizzabile.

Questa stima del prestito aziendale è un impegno da parte di un prestatore?

No. I finanziatori valutano i ricavi aziendali, il tempo di attività, il credito personale, le garanzie collaterali e il rischio del settore. Questo strumento fornisce stime formative per la pianificazione: consulta un prestatore, un contabile o un consulente finanziario per decisioni effettive sul finanziamento aziendale.

Come utilizzo questo calcolatore di prestiti aziendali?

Seleziona il tipo di prestito (Prestito a termine, Prestito SBA, Linea di credito o Confronta opzioni), quindi inserisci l'importo, il tasso di interesse, la durata e l'eventuale commissione di creazione. Per le linee di credito, inserisci il limite di credito, il saldo corrente e il pagamento mensile. Fai clic su Calcola per visualizzare i pagamenti e il costo totale.

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