Calcolatore mutuo nel Regno Unito

Stimare le rimborsi mensili del mutuo per il rimborso del Regno Unito e i mutui a solo interesse.

Dettagli del prestito

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Piano di Ammortamento (Primi 10 Anni)

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Guida per l'utente completa

What is a UK Mortgage?

Un mutuo è un prestito garantito utilizzato per acquistare una proprietà nel Regno Unito. La proprietà stessa funge da garanzia, il che significa che il creditore può rientrarne in possesso se non si riesce a effettuare i rimborsi. I mutui ipotecari nel Regno Unito durano generalmente 25-35 anni, con pagamenti mensili che coprono il capitale più gli interessi (rimborso) o solo gli interessi.

Loan Amount = Property Price − Deposit

The deposit you put down determines your Loan-to-Value (LTV) ratio, which significantly affects the interest rates available to you. A larger deposit means a lower LTV, which typically unlocks better rates from UK lenders. Most lenders require a minimum 5-10% deposit, though 20% or more is considered ideal.

UK Mortgage Types

Mutuo di rimborso (capitale + interessi)

Il tipo di mutuo più comune nel Regno Unito. Ogni pagamento mensile riduce sia gli interessi dovuti che l'importo del prestito originale (capitale). Entro la fine del periodo, l'intero prestito viene rimborsato. I pagamenti anticipati sono costituiti principalmente da interessi, ma col tempo una parte maggiore viene destinata al capitale. Questa è l'opzione più sicura poiché alla fine avrai la garanzia di possedere la proprietà a titolo definitivo.

Interest-Only Mortgage

Paghi solo gli interessi ogni mese: l'importo del prestito originale rimane invariato. I pagamenti mensili sono significativamente più bassi, ma è necessario rimborsare l'intero capitale alla fine del periodo (di solito attraverso risparmi, investimenti o vendita della proprietà). Questi sono più difficili da ottenere e comportano il rischio di non averne abbastanza per ripagare il capitale.

Fixed-Rate Mortgage

Il tuo tasso di interesse è bloccato per un determinato periodo (in genere 2, 3, 5 o 10 anni). Ciò garantisce la certezza dei pagamenti indipendentemente dalle modifiche del tasso base della Banca d’Inghilterra. Al termine del periodo fisso, passerai al tasso variabile standard (SVR) del prestatore, che di solito è più alto. Molti mutuatari remortgage a questo punto.

Mutui variabili e tracker

I mutui a tasso variabile seguono l'SVR del prestatore, mentre i mutui tracker sono fissati a un margine superiore al tasso base della Banca d'Inghilterra. Entrambi possono salire o scendere, offrendo tassi potenzialmente più bassi ma meno certezza. I mutui scontati offrono una percentuale fissa inferiore all'SVR per un periodo fisso.

Come utilizzare questa calcolatrice

  1. Enter the full property price (e.g., £350,000)
  2. Inserisci l'importo del deposito o modifica la percentuale: l'LTV si aggiornerà automaticamente
  3. Select the mortgage term (10-35 years)
  4. Enter the annual interest rate from your lender or mortgage offer
  5. Choose between Repayment or Interest-Only mortgage type
  6. Click Calculate to see your estimated monthly payment, total interest, and amortization schedule
  7. Review the first 10 years of the amortization schedule to understand your payment breakdown

Comprendere i risultati

Pagamento mensile

L'importo stimato che pagherai ogni mese. Per le ipoteche di rimborso, ciò copre sia il capitale che gli interessi. Per i soli interessi, copre solo gli interessi: avrai bisogno di un piano separato per rimborsare il capitale.

Interesse totale

L'importo totale degli interessi pagati per l'intera durata del mutuo. Nelle ipoteche a solo interesse questa cifra è notevolmente più elevata perché il capitale non diminuisce mai e quindi si pagano gli interessi sull'intero importo del prestito per l'intera durata.

Totale pagato

Il totale di tutti i pagamenti effettuati nel corso dell'intero periodo. Per le ipoteche di rimborso, questo include il rimborso completo del prestito più gli interessi. Per i soli interessi, si tratta dell'interesse totale più il capitale ancora dovuto alla fine.

LTV (Loan-to-Value)

Il rapporto tra l'importo del prestito e il valore dell'immobile, espresso in percentuale. Un LTV inferiore significa che stai prendendo in prestito meno rispetto al valore della proprietà, il che in genere si traduce in tassi di interesse migliori da parte degli istituti di credito.

Formule di mutuo

Repayment Mortgage (monthly payment):

M = P × [r(1 + r)ⁿ] / [(1 + r)ⁿ − 1]

Interest-Only Mortgage (monthly payment):

M = P × r

Dove:

  • M = Pagamento mensile
  • P = Loan Amount (Property Price − Deposit)
  • r = Tasso di interesse mensile (Tasso annuo ÷ 12 ÷ 100)
  • n = Pagamenti totali (durata in anni × 12)

Guida alle tariffe LTV nel Regno Unito

In che modo l'entità del tuo deposito influisce sui tassi di interesse generalmente disponibili nel mercato del Regno Unito.

Depositare LTV Rate Range Availability
5%95%5.5% – 6.5%Limited options
10%90%4.5% – 5.5%Good selection
15%85%4.0% – 5.0%Wide range
20%80%3.5% – 4.5%Best rates available
25%+75% or less3.0% – 4.0%Premium rates

* Rates are indicative and vary by lender, product type, and market conditions.

Note importanti

  • Questo calcolatore stima solo il capitale e gli interessi. Le spese del prestatore, le spese di organizzazione, i costi di valutazione e le spese legali non sono incluse.
  • L'imposta fondiaria sull'imposta di bollo (SDLT) è un costo separato non incluso in questi calcoli. Gli acquirenti che acquistano per la prima volta potrebbero essere esentati per proprietà fino a £ 425.000.
  • Per i mutui a solo interesse è necessario disporre di un piano di rimborso credibile. I finanziatori richiederanno la prova di come intendi rimborsare il capitale.
  • Le tariffe effettive dipendono dal punteggio di credito, dal reddito, dallo stato occupazionale e dal prestatore specifico. In linea di principio, prendi sempre una decisione sul mutuo prima di fare un'offerta.

Repayment Mortgage Advantages

Perché la maggior parte degli acquirenti del Regno Unito sceglie i mutui con rimborso:

  • Alla fine del periodo possiedi la proprietà a titolo definitivo
  • Il capitale aumenta costantemente con ogni pagamento
  • Non è necessario un veicolo di rimborso separato
  • Costo totale inferiore durante la durata del mutuo
  • Più facile da ottenere: tutti gli istituti di credito offrono il rimborso
  • Meno rischi finanziari rispetto al solo interesse

Interest-Only Considerations

Principali rischi e considerazioni sui mutui con solo interesse:

  • Alla fine del periodo è necessario rimborsare l'intero capitale
  • Gli interessi totali pagati sono significativamente più alti
  • I finanziatori richiedono una strategia di rimborso credibile
  • Di solito richiede un deposito maggiore (25%+ LTV)
  • La tua casa è a rischio se non riesci a rimborsare il capitale
  • Più difficile da ottenere: meno istituti di credito offrono questa opzione

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