Calcolatore del rimborso del mutuo

Questo calcolatore confronta la cronologia attuale del pagamento del mutuo con pagamenti mensili extra o un programma di pagamento bisettimanale, mostrando esattamente quanti mesi prima finiresti e quanti interessi risparmi effettivamente ciascun approccio.

Solo per la pianificazione personale, non per la consulenza finanziaria.

Recensito da Comitato editoriale di CalculatorDrive Finance · Ultimo aggiornamento

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La risposta breve

Su un saldo di $ 230.000 al 6,5% con un pagamento mensile di $ 1.500, il rimborso normale richiede 329 mesi (27,4 anni) e costa $ 262.933,38 di interessi. Aggiungi $ 200 in più al mese e scendi a 245 mesi, risparmiando $ 77.559,84. Passa invece ai pagamenti bisettimanali e scende a 270 mesi, risparmiando $ 55.164,80: qui i pagamenti extra battono quelli bisettimanali, ma entrambi battono il non fare nulla.

Punti chiave

  • $ 230.000 al 6,5%, $ 1.500 al mese: 329 mesi per il rimborso, $ 262.933,38 di interessi totali al ritmo normale.
  • $ 200/mese extra: rimborso in 245 mesi (84 mesi prima), risparmiando $ 77.559,84 di interessi.
  • Pagamenti bisettimanali (13 pagamenti effettivi/anno): rimborso in 270 mesi (59 mesi prima), risparmiando $ 55.164,80.
  • I pagamenti extra accorciano il prestito e riducono gli interessi, ma non riducono la rata mensile richiesta a meno che il prestito non venga formalmente riformulato.

Ciò che ti puoi effettivamente guadagnare con 200 dollari al mese

Normale +$200/mese
Tempo di ricompensa329 mesi245 mesi
Interesse totale$262,933.38$185,373.54

Poiché i $ 200 extra si applicano direttamente al capitale, riducono il saldo su cui vengono calcolati gli interessi di ogni mese futuro: il composto di risparmio. Nel corso di circa 245 mesi, $ 200 al mese ammontano a circa $ 49.000 in pagamenti extra, ma restituiscono $ 77.559,84 in interessi risparmiati: un'operazione migliore del rapporto dollaro per dollaro e senza rischi di mercato coinvolti.

Pagamenti bisettimanali: una versione più tranquilla dello stesso trucco

26 pagamenti parziali all'anno = 13 pagamenti mensili interi (contro i 12 normali)

Payoff: 270 mesi (vs 329) — 59 mesi prima

Interessi risparmiati: $ 55.164,80

I piani di pagamento bisettimanali funzionano perché 52 settimane divise in blocchi di due settimane equivalgono a 26 pagamenti, non i 24 che otterresti semplicemente dimezzando 12 pagamenti mensili: quella coppia extra di mezzi pagamenti equivale a un pagamento completo aggiuntivo ogni anno, applicato automaticamente senza doverlo ricordare. In questo esempio si risparmia meno del piano deliberato di $ 200 al mese, ma non richiede alcuna decisione in corso una volta impostato, il che è importante per chiunque altrimenti non si atterrebbe ai pagamenti extra manuali.

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Domande frequenti

In che modo le rate extra del mutuo fanno risparmiare denaro?

I pagamenti extra si applicano direttamente al capitale, riducendo il saldo che matura interessi ogni mese. Su un saldo di $ 230.000 al 6,5% con un pagamento di $ 1.500, l'aggiunta di $ 200 extra al mese riduce il rendimento da 329 mesi a 245 - 84 mesi (7 anni) prima - e riduce l'interesse totale da $ 262.933,38 a $ 185.373,54, con un risparmio di $ 77.559,84.

Quali sono le rate del mutuo bisettimanali?

I pagamenti bisettimanali implicano il pagamento della metà dell'importo mensile ogni due settimane, per un totale di 26 pagamenti intermedi all'anno, equivalenti a 13 pagamenti mensili completi. Sullo stesso prestito di $ 230.000, 6,5%, $ 1.500 al mese, il passaggio al prestito bisettimanale riduce il rendimento da 329 a 270 mesi e fa risparmiare $ 55.164,80 di interessi.

Dovrei estinguere anticipatamente il mio mutuo o investire invece?

Ciò dipende dal tasso ipotecario rispetto ai rendimenti attesi degli investimenti, alla situazione fiscale e alla tolleranza al rischio. Estinguere un prestito ad alto tasso è un rendimento garantito; investire può rendere di più nel lungo termine ma comporta rischi di mercato. Questa non è una consulenza finanziaria personalizzata.

I pagamenti aggiuntivi riducono il pagamento mensile richiesto?

No. I pagamenti extra accorciano la durata del prestito e riducono l'interesse totale, ma in genere non riducono il pagamento mensile richiesto a meno che non riformuli o modifichi formalmente il prestito con il tuo prestatore.

Quale modalità devo utilizzare se ho già un mutuo?

Utilizza "Non conosco il termine" se conosci il saldo attuale e il pagamento mensile, ma non quanti pagamenti rimangono. Utilizza "Conosci la durata rimanente" per i nuovi prestiti o quando disponi dell'importo originale e dell'intera durata.

Come utilizzo questo calcolatore di restituzione del mutuo?

Scegli la scheda più adatta alla tua situazione, inserisci i dettagli del prestito e il tasso di interesse, quindi aggiungi pagamenti mensili, annuali o una tantum extra oppure abilita i pagamenti bisettimanali. Fare clic su Calcola per visualizzare la nuova data di pagamento e il risparmio sugli interessi.

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