Calcolatore dell'ammortamento del mutuo

Questo calcolatore crea il tuo programma di pagamento completo mese per mese, mostra esattamente quando il capitale supera finalmente l'interesse nel pagamento e ti consente di testare in che modo i pagamenti mensili o annuali aggiuntivi modificano la data di pagamento e l'interesse totale.

Solo per la pianificazione personale, non per la consulenza finanziaria.

Recensito da Comitato editoriale di CalculatorDrive Finance · Ultimo aggiornamento

Dettagli del prestito

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Il tuo piano di ammortamento

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La risposta breve

Su un mutuo di $ 300.000 al 6,5% in 30 anni, il pagamento è di $ 1.896,20 al mese, ma il capitale non supera gli interessi all'interno di quel pagamento fino al pagamento 233 - circa 19,4 anni dopo. L'interesse totale per l'intero periodo è di $ 382.633,47. Aggiungi $ 250 extra al mese e il prestito verrà ripagato in 262 mesi anziché 360, risparmiando $ 120.336,94 di interessi.

Punti chiave

  • $ 300.000 al 6,5% in 30 anni: $ 1.896,20 al mese, $ 382.633,47 di interessi totali - più dell'importo del prestito stesso.
  • Il capitale non supera l'interesse nel pagamento mensile fino al pagamento 233 (circa 19,4 anni) — il capitale si accumula lentamente per un lungo periodo.
  • $ 250 al mese in più ripagano il prestito 98 mesi (su 8 anni) prima e fanno risparmiare $ 120.336,94 di interessi.
  • Il programma è una proiezione dei termini originali: il tuo estratto conto reale del mutuo differirà leggermente a causa del deposito a garanzia, delle commissioni o delle variazioni dei tassi su un ARM.

Il punto di crossover dell'interesse principale

Ogni pagamento equivale a $ 1.896,20, ma la suddivisione al suo interno si sposta ogni mese, poiché gli interessi vengono addebitati sul saldo rimanente:

Pagamento 1: principalmente interessi (il saldo è ancora di $ 300.000)

Pagamento 233 (~anno 19,4): il capitale supera infine gli interessi

Pagamento 360: quasi interamente capitale (il saldo è quasi $ 0)

Questo è il motivo per cui il capitale proprio derivante dal rimborso del capitale cresce così lentamente nella prima metà di un mutuo trentennale: per quasi due decenni, ogni pagamento è servito più a servire gli interessi sul saldo originale che a ridurlo. Il rifinanziamento o il trasferimento di qualche anno nel prestito reimposta questa curva, il che è uno dei motivi per cui il rifinanziamento frequente può tranquillamente estendere il tempo necessario per costruire capitale proprio.

Cosa fanno $ 250 extra al mese al programma

Standard +$250/mese
Tempo di ricompensa360 mesi262 mesi
Interesse totale$382,633.47$262,296.53

Poiché i pagamenti aggiuntivi si applicano direttamente al capitale, riducono il saldo su cui vengono calcolati gli interessi del mese successivo: un vantaggio composto che ammonta a più dei pagamenti aggiuntivi stessi. $ 250 al mese per circa 262 mesi (circa $ 65.500 in pagamenti extra) fanno risparmiare $ 120.336,94 di interessi, quasi il doppio di quanto versato.

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Domande frequenti

Cos'è il piano di ammortamento del mutuo?

Un piano di ammortamento elenca ogni pagamento mensile per tutta la durata del prestito, mostrando quanto va in capitale rispetto agli interessi e il saldo rimanente dopo ogni pagamento. Su un prestito di $ 300.000 al 6,5% in 30 anni, ciò significa 360 pagamenti di $ 1.896,20 ciascuno, ma la suddivisione del capitale rispetto agli interessi all'interno di tale pagamento cambia ogni singolo mese.

Perché in un mutuo vengono pagati così tanti interessi in anticipo?

Gli interessi vengono calcolati sul saldo residuo, che all'inizio è il più alto. Su un mutuo trentennale di $ 300.000, 6,5%, il capitale non supera gli interessi nel pagamento mensile fino al pagamento 233 - circa 19,4 anni dopo - motivo per cui si accumula così poco capitale nel primo decennio e mezzo.

In che modo i pagamenti aggiuntivi modificano il piano di ammortamento?

I pagamenti aggiuntivi riducono immediatamente il capitale, diminuendo ogni addebito di interessi futuri. Aggiungendo $ 250 al mese ai $ 300.000, 6,5%, mutuo trentennale di cui sopra, si ripaga in 262 mesi invece di 360 - 98 mesi (oltre 8 anni) prima - e si taglia l'interesse totale da $ 382.633,47 a $ 262.296,53, risparmiando $ 120.336,94.

Il piano di ammortamento è uguale al mio estratto conto del mutuo?

Una pianificazione è una proiezione basata sui termini originali. La tua dichiarazione effettiva riflette i pagamenti reali, gli aggiustamenti del deposito a garanzia, le variazioni dei tassi sugli ARM e le eventuali commissioni. Utilizzare la pianificazione per la pianificazione, non come documento di pagamento legale.

Qual è la differenza tra ammortamento e durata?

L'ammortamento è il periodo in cui il prestito viene rimborsato integralmente. Su alcuni prestiti, soprattutto in Canada, il periodo di ammortamento può essere più lungo della durata contrattuale, il che significa che al rinnovo rimane dovuto un saldo.

Come utilizzo questo calcolatore di ammortamento del mutuo?

Inserisci l'importo del prestito, il tasso di interesse annuo e la durata del prestito. Facoltativamente, aggiungi pagamenti extra mensili o annuali, quindi fai clic su Calcola per visualizzare il programma completo dei pagamenti con capitale, interessi e saldo rimanente per ciascun periodo.

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