短い答え
開始額は 10,000 ドルで、20 年間 7% で月額 500 ドルが名目で 302,370.09 ドルまで増加します。 3% のインフレ後は、今日のドルで 167,414.99 ドル相当となり、その差は 134,955.10 ドルになります。 172,370.09 ドルの利益に 15% のキャピタルゲイン税を適用すると、税引後の残高は 276,514.57 ドルになります。公称番号と実際に保持しているものは大きく異なる場合があります。
重要なポイント
- 10,000 ドル + 7% で月額 500 ドルを 20 年間適用すると、寄付による 130,000 ドルと利益による 172,370.09 ドルで、302,370.09 ドルに達します。
- インフレが 3% になると、実質購買力は 302,370.09 ドルから 167,414.99 ドルに縮小します。ステッカーの数字は、そのお金で実際に買えるものを誇張しています。
- 172,370.09 ドルの利益に対して 15% のキャピタルゲイン税がかかると、25,855.51 ドルかかり、税引き後は 276,514.57 ドルになります。
- The "CAGR" figure shown (18.58% in this example) is inflated by contributed principal — it is not the actual annual return, which stays the 7% you entered.
実際の成長はどこから来るのか
最初の 10,000 ドルに 7% で 20 年間の月額 500 ドルを加えた場合、最終的な 302,370.09 ドルは 2 つのソースにきれいに分割されます。
寄付総額: $130,000.00 (スタート額 $10,000 と月々の入金 $500 の $120,000)
投資利益の合計: 172,370.09 ドル
最終残高: $302,370.09
ここでは利益が貢献を上回っています。最終残高の半分以上は、預けられた資金によるものではなく、成長によるものです。この分割は、長期的な予測において健全性をチェックするのに役立ちます。利益が全体に占める割合が小さい場合、計画は節約に大きく依存しています。利益が優勢であれば、それは実際に現れる予定収益率に大きく依存していることになります。
インフレと税金: 名目成長率の 2 つのヘアカット
見出しの 302,370.09 ドルという数字は名目上のもので、静かにそれを侵食している 2 つの要因をまだ説明していません。
インフレ調整後の価値 (20 年間で 3%): $167,414.99
未払いのキャピタルゲイン税 (172,370.09 ドルの利益の 15%): 25,855.51 ドル
税引後の名目価格: $276,514.57
これら 2 つの調整は異なる質問に答えるものであり、一緒に加えるべきではありません。インフレ率の数字は、名目残高が今日の購買力の中でどれだけの価値があるかを示し、税金の数字は、IRS が利益の一部を受け取った後に将来のドルに何が残るかを示しています。両方を精神的に組み合わせると、税引後の残高が小さくなり、見た目よりも購入額も少なくなりますが、結果の最も正直なイメージが得られます。
表示された CAGR が実際の収益ではない理由
このページの CAGR 数値は、(最終残高 ÷ 初期投資)^(1/年) − 1 として計算されます。10,000 ドルから 302,370.09 ドルの例では、入力された収益率が 7% であっても、18.58% になります。
表示された CAGR: 18.58%
実際に適用される年間リターン: 7%
CAGR では期末残高を当初一時金のみと比較する一方、期末残高には当初金額には含まれなかった新規拠出金 120,000 ドルも含まれるため、このギャップが存在します。これらの追加ドルは投資パフォーマンスを表すことなく比率を膨らませます。実際のリターンの質を判断するには、貢献が関係する場合は常に、この CAGR 数値ではなく、入力したレートと ROI 数値 (利益の合計と貢献の合計) を信頼してください。
関連する電卓
- 平均収益計算ツール — 実際の一連の周期的なリターンから算術平均リターンと幾何平均リターンを計算します。
- 退職金計算ツール — これと同じ成長計算を退職後の全額引き出し計画に拡張します。
- Roth IRA 計算機 — 課税対象のキャピタルゲインではなく、非課税成長をモデル化します。