短い答え
貯蓄が 10 万ドルある 35 歳の人は、毎月 500 ドルと 7% の収益率で 50% の雇用主とのマッチング (上限は年間 3,000 ドル) を拠出すると、65 歳の時点で約 1,731,965 ドルを手にすることになります。しかし、彼らが現在のドルで年間 60,000 ドル (その頃には年間約 145,636 ドルに膨らんでいます) が欲しいとすると、得られるのは社会保障から月額 2,000 ドルが支給されますが、その残高は 83 歳頃、つまり 25 年の退職後 18 年目でなくなり、準備スコアは 64% となります。拠出額を月額 1,200 ドルに引き上げると、その差は完全に縮まります。
重要なポイント
- この計算ツールは、退職時の実際の引き出し額を毎年インフレ調整してシミュレートします。これは、最終残高が多額に見えるかどうかをチェックするだけでなく、退職後ずっと残高が残るかどうかもチェックします。
- At the default inputs, a projected $1,731,965 balance sounds substantial, but against a $60,000/year (today's dollars) spending goal it only lasts 18 of 25 retirement years — a 64% readiness score and "at risk" status.
- 雇用主とのマッチングは早期に重要であり、多くの場合上限が設けられています。年間最大 3,000 ドルまでの 50% マッチングでは、500 ドルの拠出に加えて月額 250 ドルが追加され、個人拠出のみの約 1.5 倍となります。
- 月額拠出額を 500 ドルから 1,200 ドルに引き上げることで (他のすべてを固定したまま)、このシナリオは 18 年間続くファンドから 25 年間続くファンド、つまり退職の数年前に利用できる最大の手段となるものになりました。
7 桁の残高でもまだ不足する可能性がある理由
退職後の希望収入: 60,000 ドル × (1.03)^30 ≈ 145,636 ドル/年
残高 $1,731,965 に対する 4% ルール: $69,279/年 ($5,773/月)
社会保障後の差額 (24,000 ドル/年): 引き出しが必要 ≈ 121,636 ドル/年
中心的な問題は、インフレが 30 勤務年にわたって悪化することです。現在の年間 60,000 ドルのライフスタイル目標は、単に同じ購買力を維持するだけで、この貯蓄者が 65 歳になるまでに年間約 145,636 ドルになります。予想残高1,731,965ドルに対する標準的な4%引き出しでは、年間約69,279ドルしか生み出さず、社会保障費の年間24,000ドルと合わせても、膨らんだ支出目標に対して実質的な不足額が残る。計算機の引き出しシミュレーションでは、毎年の引き出しをインフレに合わせて調整し、継続的な投資収益を残りに適用するが、残高は入力した90年の平均余命まで続くのではなく、83歳でなくなることが示されている。
何がギャップを埋めるのか
| 変化 | 65 時のバランス | 資金が最後に残った年 |
|---|---|---|
| ベースライン: 月額 500 ドル | $1,731,965 | 18 25件中 |
| 月額900ドルに増額 | $2,222,800 | 24 25件中 |
| 月額 1,200 ドルに増額 | $2,590,927 | 25 25 名中 (全額出資) |
Because contributions compound for 30 years before retirement, even a moderate increase makes a large difference — going from $500 to $1,200 a month more than doubles the projected balance and turns an "at risk" outcome into a fully funded one. Delaying retirement by a few years is another lever worth testing in the calculator: it shortens the withdrawal period while giving contributions more time to grow, though it trades away years of retirement leisure. Try adjusting contribution amount, retirement age, and desired income independently to see which lever moves your own readiness score the most.
関連する電卓
- 401(k) 計算機 — 雇用主とのマッチングと貢献の詳細をより詳細にモデル化します。
- IRA計算機 — IRA における税制上の有利な成長と職場プランを比較してください。
- 社会保障計算機 — ここで組み込んだメリットをより正確に見積もってください。