Roth IRA 計算機

この計算ツールは、非課税の Roth IRA の退職までの成長を予測し、その後、独自の税率で従来の IRA を通じて同じ拠出を実行することで、実際のドルのメリットを確認できます。さらに、IRS の所得段階的廃止制限に対して拠出適格性をチェックします。

個人的な計画のみを目的としており、財務上のアドバイスは対象外です。

レビュー者 CalculatorDrive Finance 編集委員会 · 最終更新日

あなたの詳細

個人情報

所得と税金

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寄付の資格を決定するために使用されます

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Roth IRAの貢献

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2024 年の制限: 7,000 ドル (50 歳以上の場合は 8,000 ドル)

投資収益率

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Roth IRA の主な利点

すべての成長は 100% 非課税です。寄付に対しては今すぐ税金を支払い、利益や引き出しに対しては決して税金を支払わないでください。

フォームに記入して、予想される Roth IRA の非課税残高、月収、および Traditional IRA との比較を確認してください。

短い答え

年間7,000ドルを35年間（30歳から65歳まで）7%の成長で拠出すると、1,001,526ドルのRoth IRA残高が構築され、引き出し時に完全に非課税になります。現在 22%、退職後 25% の税率で Traditional IRA を通じて同じ拠出を実行すると、税引後の結果はわずか 776,546 ドルになります。ロスにとっては 224,981 ドルのメリットになります。これは純粋に退職税率が現在よりも高いためです。

重要なポイント

  • Roth IRA残高は税引後の数値です。出金が通常の所得として課税される従来型IRAとは異なり、適格出金には追加の税金が課されません。
  • Roth と従来型の比較は、退職後の税率が現在より高くなるか低くなるかによって決まります。ここでは、22% から 25% への上昇により、224,981 ドルの Roth の優位性が生まれました。代わりにレートが低下すると、トラディショナルが有利になります。
  • Roth IRA の拠出金は収入によって段階的に廃止されます。1 人の申告者は、収入が 146,000 ドルまでは 7,000 ドルの制限全額を受け取りますが、150,000 ドルでは 5,133 ドルのみ、161,000 ドル以上では 0 ドルになります。
  • Traditional IRA (73 または 75 から始まる RMD が必要) とは異なり、Roth IRA には元の所有者の生存期間中に要求される最低分配額はありません。

Roth vs. Traditional: 税率への賭け

Roth: 7,000 ドル/年 × 35 年 @ 7% = 1,001,526 ドル (非課税)

従来型: 同じ拠出額/成長率 × (1 − 25% 退職税) = 776,546 ドル

Roth の利点 = $1,001,526 − $776,546 = $224,981

Roth IRAに寄付されたすべてのドルはすでに現在の税率で課税されているため、すべての投資の増加を含めて蓄積されたものは非課税になります。トラディショナル IRA では、同じドルが税金を繰り延べられて成長しますが、すべての引き出しには退職後の税率で課税されます。この 22% から 25% の例のように、退職率が現在よりも高い場合、ロス社は、そうでなければ税金で失われる部分に蓄積された成長分だけ優位に立つことになります。退職税率が低くなると予想される場合 (現在より収入が少ない退職者によくある想定)、比較ではむしろトラディショナルが有利になる可能性があります。普遍的な正しい答えはありません。それは完全にあなた自身の税率の軌道に依存します。

所得制限: 実際に寄付できる金額

単一申告者の収入 許可された貢献
最大 146,000 ドル$7,000 (100%)
$150,000$5,133 (73%)
$155,000$2,800 (40%)
161,000ドル以上$0 (0%)

Unlike a Traditional IRA, which anyone with earned income can contribute to (deductibility is what phases out, not the ability to contribute), a Roth IRA's contribution limit itself shrinks and eventually disappears as income rises. The phase-out is linear across the income band — $146,000 to $161,000 for single filers — so the closer your income sits to the top of that range, the less you can put in directly. Married couples filing jointly have a separate, higher band. High earners above the limit sometimes use a "backdoor Roth" (a nondeductible Traditional IRA contribution converted to Roth), which has its own tax considerations worth discussing with a tax professional.

関連する電卓

  • IRA計算機 — 従来型 IRA の成長を課税仲介口座と比較します。
  • 401(k) 計算機 — IRA と合わせて雇用主とのマッチングを考慮した職場計画をモデル化します。
  • RMD計算機 — トラディショナルIRAが直面する、ロスが回避する必要な出金をご覧ください。

よくある質問

Roth IRAの利点は何ですか?

Qualified withdrawals in retirement—including earnings—can be tax-free, which helps if you expect a higher tax bracket later. Roth IRAs also have no required minimum distributions during the owner's lifetime.

Roth IRA に貢献できるのは誰ですか?

勤労所得が必要であり、申告ステータスに応じて IRS の所得制限を下回っている必要があります。単一の申告者の場合、7,000 ドルの制限は、収入が 146,000 ドルまでは全額利用可能ですが、その後は段階的に廃止されます。収入が 150,000 ドルでは、約 5,133 ドルのみが許可され、161,000 ドルで 0 ドルになります。制限を超えると、Roth への直接の貢献は許可されませんが、専門家の指導の下、バックドア Roth 戦略を使用する場合もあります。

Roth IRA の拠出金を早期に引き出すことはできますか?

すでに税金を支払っているため、通常、自分の拠出金はいつでも税金や罰金なしで引き出すことができます。例外が適用されない限り、59 歳半未満かつ口座開設から 5 年が経過する前に引き出した収益には税金や罰金が課される可能性があります。

Roth IRA と Traditional IRA: どちらが私にとって良いですか?

Roth tends to favor younger savers or those expecting a higher tax bracket in retirement. On $7,000/year for 35 years at 7% growth, a 22%-now/25%-later saver ends up with $1,001,526 tax-free in a Roth versus $776,546 after-tax in a Traditional IRA — a $224,981 advantage, entirely because the retirement tax rate exceeds the current one. If your retirement rate were lower than today's, Traditional could win instead.

この Roth IRA 計算機の使用方法を教えてください。

年齢、退職年齢、年間拠出金、現在の残高、期待リターンを入力し、「計算」をクリックして退職時の非課税成長率を予測します。

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