要するに借金返済
この計算機は、個人ローン、支払いプランの医療費、カード残高など、あらゆる固定金利の借金についても同様に機能し、返済日と合計利息を予測し、追加の月々の支払い額を正確に示します。年率 18% で 15,000 ドルの場合、400 ドルの支払いには 56 か月かかり、利息は 7,210.43 ドルかかります。毎月 100 ドル追加するだけで、41 か月、5,077.47 ドルに短縮されます。
重要なポイント
- 年率 18% で $15,000、月額 $400: 無借金まで 56 か月 (4.67 年)、合計利息 $7,210.43。
- 月額 $100 の追加 (合計 $500): 41 か月 (3.42 年)、合計利息 $5,077.47 — 15 か月短縮され、利息が $2,132.96 減ります。
- 貯蓄曲線は曲がります。最初の 50 ドルの追加支払いでは、利息が約 1,259.62 ドル節約されますが、次の 50 ドルではさらに約 873.34 ドルの貯蓄が増えるだけです。どちらにせよ、実際のお金になりますが、利益は減少するだけです。
- この例では、月額 50 ドルのささやかな追加料金でも、支払いスケジュールを 9 か月短縮できます。小規模で継続的な増加が積み重なります。
何が利益のタイムラインを決定するのか
残高、レート、支払いという 3 つの数字がすべてを決定します。毎月、残ったものには利息が発生し、支払った利息でカバーできないものは元金の削減に充てられます。残高に比べて支払額が大きいほど、毎月元本に達する額が多くなるということです。そのため、支払額と返済期間の関係は直線ではなく、負債に比べて支払額が大きくなるにつれて曲線を描き、加速していきます。
100ドルの追加支払いはうまくいきました
計算機のデフォルトを使用すると、残高 $15,000、年率 18%:
月額 400 ドル: 返済まで 56 か月、合計利息は 7,210.43 ドル
月額 $500 (追加 $100): 返済まで 41 か月、合計利息 $5,077.47
支払額が 25% 増加すると (400 ドルから 500 ドルに)、返済期間が 27% 短縮され、総利息が 30% 削減されます。追加の支払いは、残高をより早く縮小し、残高から発生し続ける利息を減らすため、その規模だけで示唆されるよりも比例して効果が高くなります。
追加支払いにより（それでも実質的な）利益が減少する理由
さまざまな追加支払いにわたって同じ $15,000/18% の負債を実行します。
+$0: 56 か月、$7,210.43 利息
+$50: 47 か月、利息 $5,950.81
+$100: 41 か月、利息 $5,077.47
+$150: 36 か月、利息 $4,435.31
+$200: 32 か月、利息 $3,941.89
最初の 50 ドルは 1,259.62 ドル節約できます。次の 50 ドル (+100 ドルまで) では、873.34 ドルの節約になります。その後 50 ドルで 642.16 ドル節約できます。追加の支払いが機能しなくなるということはありませんが、価値が最も大きく上昇するのは、最低金額を超えて追加した最初のドルからです。
支払いが利息をカバーしなかった場合はどうなりますか
毎月の支払いがその月に発生する利息よりも少ない場合、残高は減るどころか増えます。進歩していないだけでなく、積極的に劣勢に陥っていることになります。この計算機は、返済日が存在するかのように振る舞うのではなく、そのシナリオにフラグを立てます。これが表示された場合、修正は現在のスケジュールに固執するのではなく、(交渉、残高移行、または統合を通じて) 支払額を増やすか、レートを下げることになります。
関連する電卓
クレジット カード固有の最低支払いの仕組みについては、クレジットカード計算機。一度に複数の借金を抱えている場合、クレジットカードのペイオフ計算機雪崩と雪だるま式の順序を比較し、債務整理計算機すべてを 1 つの低金利ローンにまとめることが、別々に返済するよりも良いかどうかを確認します。