短い答え
月額 5,000 ドルの総収入の場合、30% ルールでは月額 1,500 ドルの家賃が推奨されます。しかし、既存の借金 (車、学生ローン、クレジット カード) が月 800 ドルある場合、負債総額 36% のガイドラインでは、家賃は月あたり約 1,000 ドルしか残らないことになります。これは、収入だけで手頃に見える金額と、借金全体の状況から裏付けられる金額との間には 500 ドルの差があります。
重要なポイント
- 30% ルールでは総収入のみが考慮されます。毎月のその他の支払い額に関係なく、月々の総収入が 5,000 ドルであれば、推奨家賃は 1,500 ドルとなります。
- 総負債額の 36% ガイドラインはさらに厳しく、家賃とその他すべての借金の支払いを収入の 36% に制限するため、既存の借金が月額 800 ドルであれば、家賃は約 1,000 ドルに減ります。
- この計算ツールでは、光熱費を除いた手取り額について 50/30/20 形式の見積もりも実行され、収入の控えめな 25% から積極的な 35% までの範囲になります。
- 貸し手や大規模な家主は、特に信用度や収入の調査が必要なリース申請の場合、36% ルールのような負債を含む基準を適用する可能性が高くなります。
30% ルールと 36% 債務込みルール
30% ルール: 家賃 = 収入 × 0.30 = 5,000 ドル × 0.30 = 1,500 ドル
36% ルール: 家賃 = (収入 × 0.36) − 既存の負債 = 1,800 ドル − 800 ドル = 1,000 ドル
古典的な 30% ルールは覚えやすいですが不完全です。月次貸借対照表の他のすべてを無視します。 36% というガイドラインは、多くの家主、貸し手、賃貸審査サービスが実際に使用しているものに近く、総債務 (家賃を含む) を総収入の 36% に制限しています。車の支払いが 400 ドル、学生ローンが 300 ドル、クレジット カードの支払いが 100 ドルであるため、月々 800 ドルの既存の借金が残りの家賃に直接食い込みます。許可された総額 1,800 ドルから、すでにコミットされた 800 ドルを差し引くと残るのは 1,000 ドルで、30% ルールだけで 3 分の 1 少ないことが示唆されます。
他に借金がほとんどない、またはまったくない場合、2 つの数字は収束し、どちらかのルールが大まかなガイドとして機能します。車の支払い、学生ローン、またはクレジットカードの残高がすでに収入の一部を占めている場合、その差は初めて開きますが、それが最も重要です。
単一の数字ではなく、さまざまな家賃予算
月額 5,000 ドルの総収入について、いくつかの一般的なガイドラインを比較すると次のようになります。
| ガイドライン | 月額賃料 |
|---|---|
| 保守的 (25%) | $1,250 |
| 28% ルール | $1,400 |
| 標準 (30%) | $1,500 |
| 36% ルール (800 ドルの負債後) | $1,000 |
| アグレッシブ (35%) | $1,750 |
単一の数字に固定するのではなく、これを範囲として扱います。保守的な目標は、節約と予期せぬコストのための最も余裕のある余地を残しますが、積極的な目標は、より厳しいながらも実行可能な予算を想定しています。負債を含めた 36% の数字は、実際にあなたの申し込みを評価する家主や貸し手の数に最も近いため、リース契約を結ぶ前に自分の数字と照らし合わせて確認する価値が最も高い数字です。
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