負債対収入の計算ツール

重要なポイント

• デフォルトの例: 総収入 $6,000、住宅 $1,550、その他の負債 $700 → フロントエンド DTI 25.83%、バックエンド DTI 37.5%。
• フロントエンドは従来の 28% ガイドラインを余裕を持って満たしています。バックエンドの 37.5% は、理想的な従来の目標である 36% を上回っていますが、FHA と従来のほとんどの金融業者が施行する適格住宅ローン上限の 43% を下回っています。
• この収入では、計算によると、DTI 28% で月額 1,680 ドル、31% (FHA スタイル) で 1,860 ドル、36% で 2,160 ドルまでの住居費が可能になります。現在の支払い額 1,550 ドルは、この 3 つすべてに当てはまります。
• 適格住宅ローンの限度額 43% に達するまでに、追加の借入可能額は月額約 330 ドル残っています。

フロントエンドとバックエンド: 2 つの異なる問題

フロントエンド DTI は、収入と比較して、住宅の支払いだけを支払うことができますか?という狭い質問をします。バックエンド DTI は、より包括的な質問をします。住宅に加えて、車の支払い、学生ローン、クレジット カードの最低額など、その他すべての定期的な債務を支払う余裕がありますか?世帯は一方を快適に通過し、もう一方の端に座ることができます。これはまさにここでのデフォルトの例です。25.83% フロントエンド (快適) 対 37.5% バックエンド (境界線)。

この計算機がデフォルトの例をスコアリングする方法

デフォルトを使用すると、総月収 $6,000、住宅ローン損益計算書 $1,200、固定資産税 $250、住宅保険 $100、さらに車の支払い $350、学生ローン $200、およびクレジット カードの最低額 $150 が使用されます。

融資プログラムの比較を読む

さまざまな融資プログラムがさまざまな場所で線引きされています。従来のローンでは通常、フロントエンドが 28% 以下、バックエンドが 36% 以下であることが求められます。この例では、バックエンドの 37.5% がその基準をわずかに超えています。 FHA ローンはより寛容で、フロントエンドは最大 31%、バックエンドは最大 43% まで許可されており、この借り手を快適にカバーします。 VA ローンは厳格なフロントエンド制限を完全にスキップし、約 41% のより柔軟なバックエンド ガイドラインを使用します。同じ世帯でも、あるプログラムでは厳しいと思われることも、別のプログラムでは十分な資格があるように見えることもあります。そのため、単一の数字に対して複数の比率をチェックする価値があります。

実際にどのくらいの部屋があるのか

月間総収入が 6,000 ドルの場合、ガイドラインのパーセンテージは具体的な金額の上限に換算されます。

すでに 2,250 ドルがコミットされているため、43% の上限に達するまでに月あたり約 330 ドルの余地が残されています。この数値は、まだ吸収できる月々の新規負債額を正確に示しているため、新車の支払いやローンの共同署名をする前に知っておくと役立ちます。

関連する電卓

これらの比率がどのような住宅価格に換算されるかを確認するには、住宅の手頃な価格の計算機そして住宅ローン計算機。支出面では、予算計算機借金関連の部分だけでなく、毎月のキャッシュフロー全体をチェックします。