予算計算ツール

重要なポイント

• デフォルトの月収 5,000 ドルの例では、総支出は 4,500 ドルとなり、500 ドルの余剰が残ります。つまり、収入の 10% が未使用になります。
• 住宅費 (1,450 ドル: 家賃、光熱費、保険) は収入の 29% であり、この計算ツールが警告しきい値として扱う 30% ラインのすぐ下にあります。
• 貯蓄と退職金の合計 (900 ドル) は収入の 18% であり、目標の 20% にはわずかに届かないため、予算に余裕がある場合でも、計算ツールはさらに貯蓄することを推奨します。
• 借金の支払い (500 ドル) は収入の 10% であり、そのカテゴリに使用される 20% の警告ラインを余裕で下回ります。

この計算ツールが予算をスコアリングする方法

入力したすべての支出は、住宅、交通費、生活費、借金、貯蓄、その他の 6 つのカテゴリのいずれかにグループ化され、それぞれが収入の推奨割合 (およそ 30% 住宅費、15% 交通費、15% 生活費、10% 借金、20% 貯蓄) と照合されます。ハウジングに進むと、電卓が警告を出します。収入以上に支出が多くなり、赤字になる。貯蓄が不足している場合は、他に問題があるかどうかに関係なく、さらに貯蓄することを推奨します。

デフォルトの例を読む

計算機のデフォルトの数値、つまり月収 5,000 ドルと事前に入力された支出カテゴリについては、次のようになります。

ここには財政赤字や住宅問題への警告を引き起こすものは何もありませんが、18% という貯蓄率は目標の 20% をわずかに下回っています。計算機がそれでも 500 ドルの余剰分を貯蓄や借金返済に振り向けることを推奨するには十分です。

住宅が独自の 30% ラインを取得する理由

通常、住宅費は予算の中で最も大きな固定費であり、すぐに調整するのが最も困難です。今週は外食を減らすことができますが、家賃は減らすことができません。 28 ～ 30% というガイドラインが存在するのは、住宅がその線を超えると、他のすべてのカテゴリーが一度に圧迫される傾向があるためです。物価の高い地域では、住宅に 30% 以上を支出するのは避けられないかもしれませんが、それはほとんどの場合、赤字を偶然に発生させるのではなく、交通費、住居、貯蓄の目標を意図的に削減して補うことを意味します。

赤字ではないことが健康であるとは限らない

A budget that doesn't overspend can still be fragile. The default example ends with $500 left over every month — a real surplus — but with savings sitting at 18% instead of 20%, that gap compounds. Miss the 20% savings target by 2 points every month for a year and you're short roughly $1,200 in retirement or emergency-fund contributions you could have made. The calculator separates "not overspending" from "on track" precisely so a comfortable-looking surplus doesn't mask a savings shortfall.

この予算では把握できないもの

これは 1 か月のスナップショットです。車の修理費、年間保険料、休日の出費、医療費など、毎月発生しない不規則な出費は捕捉されません。月々の数字がバランスが取れているように見えても、まさにそれが緊急用資金を別に用意しておくことが重要な理由なのです。また、手数料やフリーランスの仕事など、月ごとに変動する収入も考慮できません。そのような状況の場合は、平均的な月ではなく、現実的な最低の月に基づいて予算を立ててください。

関連する電卓

貯蓄率が時間の経過とともにどのように増加するかを予測するには、貯蓄計算機。借金が予算を妨げているカテゴリーであれば、借金返済計算機そして負債対収入の計算機それを具体的に掘り下げてください。