짧은 대답
총 소득이 월 $5,000인 경우 30% 규칙에 따라 월 임대료는 $1,500가 됩니다. 그러나 기존 부채(자동차, 학자금 대출, 신용카드)가 월 $800인 경우 총 부채 36% 가이드라인에서는 월 임대료가 약 $1,000만 남습니다. 이는 소득만으로 감당할 수 있을 것으로 보이는 금액과 전체 부채 상황이 지원하는 금액 사이에 $500의 차이입니다.
주요 시사점
- 30% 규칙은 총 소득만 고려합니다. 총 $5,000/월은 매달 지불해야 하는 금액에 관계없이 $1,500의 권장 임대료를 제공합니다.
- 36% 총 부채 지침은 더 엄격합니다. 임대료와 기타 모든 부채 지불액을 소득의 36%로 제한하므로 기존 부채가 월 $800이면 임대료가 약 $1,000로 줄어듭니다.
- 또한 이 계산기는 공과금을 제외한 실지급금에 대해 50/30/20 스타일 추정치를 실행하며 범위는 보수적인 25%부터 공격적인 35%까지입니다.
- 대출 기관과 대규모 집주인은 특히 신용 및 소득 확인이 필요한 임대 신청의 경우 36% 규칙과 같은 부채 포함 기준을 적용할 가능성이 높습니다.
30% 규칙 대 36% 부채 포함 규칙
30% 규칙: 임대료 = 소득 × 0.30 = $5,000 × 0.30 = $1,500
36% 규칙: 임대료 = (소득 × 0.36) − 기존 부채 = $1,800 − $800 = $1,000
고전적인 30% 규칙은 기억하기 쉽지만 불완전합니다. 이는 월별 대차대조표의 다른 모든 것을 무시합니다. 많은 집주인, 대출 기관 및 임대 심사 서비스가 실제로 사용하는 것과 더 가까운 36% 지침은 총 채무 의무(임대료 포함)를 총 소득의 36%로 제한합니다. 자동차 납부금 400달러, 학자금 대출 300달러, 신용카드 납부금 100달러를 합하면 월 800달러의 기존 부채가 남은 임대료에 직접적으로 영향을 미칩니다. 허용되는 총액 1,800달러에서 이미 약정된 800달러를 빼면 1,000달러가 남는데, 이는 30% 규칙만으로는 3분의 1이 적은 금액입니다.
다른 부채가 거의 또는 전혀 없는 경우 두 숫자가 수렴되며 두 규칙 중 하나가 대략적인 지침으로 작동합니다. 자동차 할부금, 학자금 대출 또는 신용 카드 잔액이 이미 소득의 일부를 청구하고 나면 격차가 벌어지고 가장 중요합니다.
하나의 숫자가 아닌 다양한 임대료 예산
$5,000/월 총소득에 대해 몇 가지 일반적인 지침을 비교하는 방법은 다음과 같습니다.
| 지침 | 월세 |
|---|---|
| 보수적 (25%) | $1,250 |
| 28% 규칙 | $1,400 |
| 표준(30%) | $1,500 |
| 36% 규칙(부채 $800 이후) | $1,000 |
| 공격적 (35%) | $1,750 |
단일 수치에 고정하기보다는 이것을 범위로 취급하십시오. 보수적인 쪽은 절약과 예상치 못한 비용을 위한 가장 숨쉬는 여지를 남기는 반면, 공격적인 쪽은 더 빠듯하지만 여전히 실행 가능한 예산을 가정합니다. 36% 부채 포함 숫자는 임대 계약에 서명하기 전에 자신의 숫자와 비교하여 확인할 가장 가치가 있는 숫자입니다. 이는 얼마나 많은 집주인과 대출 기관이 실제로 귀하의 신청서를 평가할 것인지에 가장 가깝기 때문입니다.
관련 계산기
- 부채-소득 계산기 — 남은 임대 금액뿐만 아니라 전체 DTI 비율을 확인하세요.
- 예산 계산기 — 임대료 결정에 맞춰 전체 월 예산을 세우세요.
- 주택 경제성 계산기 — 당신이 살 여유가 있는 것과 임대를 비교하십시오.