Pertumbuhan CD, ringkasnya
CD mengunci dalam kadar tetap untuk tempoh tetap sebagai pertukaran untuk tidak menyentuh wang lebih awal. $10,000 pada 5% selama 12 bulan meningkat kepada kira-kira $10,512.67 dengan pengkompaunan harian — dan bilangan itu hampir tidak bergerak jika anda beralih kepada pengkompaunan tahunan. Apa yang sebenarnya mendorong pembayaran ialah kadar dan berapa lama anda menyerahkan wang itu, bukan kekerapan bank mengkompaunnya.
Pengambilan utama
- $10,000 pada 5% APY selama 12 bulan dengan kompaun harian meningkat kepada $10,512.67 — faedah $512.67.
- Menukar CD yang sama daripada kompaun tahunan kepada harian hanya menambah $12.67 (dari $500.00 kepada $512.67 faedah) — faktor kecil berbanding dengan kadar dan tempoh.
- Melanjutkan tempoh dari 12 hingga 60 bulan pada kadar 5% yang sama meningkatkan faedah daripada $512.67 kepada $2,840.03 — panjang tempoh lebih penting daripada kekerapan pengkompaunan.
- Penalti pengeluaran awal 3 bulan biasa pada CD 12 bulan itu akan menarik balik kira-kira $125 — kira-kira satu perempat daripada faedah setahun penuh.
Berapa banyak kekerapan pengkompaunan sebenarnya penting
Pada $10,000 pada 5% selama satu tahun, inilah yang sebenarnya dihasilkan oleh setiap kekerapan pengkompaunan:
Setiap tahun: $500.00 faedah
Suku Tahun: $509.45 faedah
Bulanan: $511.62 faedah
Harian: $512.67 faedah
Jurang antara pengkompaunan paling sedikit dan paling kerap yang ditawarkan di sini ialah $12.67 — wang sebenar, tetapi kecil bersebelahan dengan saiz deposit. Kekerapan pengkompaunan yang diiklankan adalah faktor kecil dalam memilih CD; kadar itu sendiri melakukan hampir semua kerja.
Mengapa panjang penggal lebih penting
Memegang kadar dan pengkompaunan tetap dan mengubah hanya istilah menunjukkan ayunan yang lebih besar:
12 bulan: faedah $512.67
24 bulan: faedah $1,051.63
60 bulan: $2,840.03 faedah
Berkomitmen selama lima tahun dan bukannya satu memperoleh faedah lebih daripada lima kali ganda — bukan hanya lima kali ganda kerana menyusun susun pada dirinya sendiri di ufuk yang lebih panjang. Itulah tuil yang patut diberi tumpuan, lebih daripada kekerapan pengkompaunan membeli-belah antara CD yang serupa.
Apa sebenarnya kos penalti pengeluaran awal
CD mengenakan penalti kerana melanggar tempoh awal, biasanya dinyatakan sebagai faedah beberapa bulan. Penalti 3 bulan biasa pada CD faedah 12 bulan, $512.67 di atas menghasilkan kira-kira $125 — hampir satu perempat daripada pendapatan sepanjang tahun, diambil semula kerana memerlukan wang itu beberapa bulan lebih awal daripada yang dirancang. Matematik itulah sebabnya CD hanya masuk akal untuk wang yang anda yakin anda tidak perlukan sebelum matang; akaun simpanan hasil tinggi adalah rumah yang lebih selamat untuk apa-apa yang kurang pasti.
CD lwn. penjimatan hasil tinggi
CD memperdagangkan fleksibiliti untuk kadar terkunci: anda tahu dengan tepat apa yang anda akan perolehi apabila matang, tetapi akses awal membebankan anda. Akaun simpanan hasil tinggi memastikan wang anda cair, tetapi kadarnya boleh bergerak mengikut pasaran pada bila-bila masa — naik atau turun. CD sesuai dengan wang yang diperuntukkan untuk tarikh yang diketahui (bayaran pendahuluan rumah dalam 18 bulan, bil cukai yang anda tahu akan datang); akaun simpanan sesuai dengan wang yang perlu terus dicapai, seperti dana kecemasan.
Kalkulator berkaitan
Untuk penjimatan cecair, kadar berubah dan bukannya istilah terkunci, lihatkalkulator simpanan. Matematik penggabungan asas juga muncul dengan sendiri dalamkalkulator faedah kompaundankalkulator faedah.