Pertumbuhan kompaun, ringkasnya
Faedah kompaun membayar faedah ke atas faedah anda, bukan hanya deposit asal anda, jadi pertumbuhan mempercepatkan lagi wang disimpan. Tetapi pada kemungkiran kalkulator — $10,000 pada 7% selama 10 tahun, kompaun bulanan — sumbangan $100 sebulan sebenarnya menyumbang lebih kepada baki akhir $37,405.09 daripada pengkompaunan itu sendiri: $17,308.48 daripada caruman berbanding $10,096.61 daripada pertumbuhan pokok tulen kepada faedah tulen.
Pengambilan utama
- $10,000 pada 7% selama 10 tahun, kompaun bulanan, ditambah caruman $100/bulan meningkat kepada $37,405.09 — $15,405.09 daripada itu adalah faedah, 41% daripada baki akhir.
- Keluarkan caruman $100/bulan dan $10,000 yang sama hanya mencapai $20,096.61 dalam tempoh 10 tahun — caruman itu menambah $17,308.48, lebih daripada pertumbuhan prinsipal itu sendiri.
- Peraturan 72 menganggarkan masa menggandakan sebagai kadar 72 ÷ — pada 7%, iaitu kira-kira 10.3 tahun, hampir sama dengan $10,000 → hanya lebih $20,000 hasil tiada caruman di atas.
- Kekerapan pengkompaunan (bulanan lwn tahunan lwn. harian) membuat perbezaan kecil — biasanya di bawah 1% daripada baki akhir — jauh kurang daripada sama ada anda mencarum sama sekali.
Faedah kompaun berbanding faedah mudah
Faedah mudah membayar jumlah tetap setiap tempoh, sentiasa dikira pada prinsipal asal — $10,000 pada 7% faedah mudah memperoleh tepat $700 setiap tahun, selama-lamanya. Faedah kompaun mengira semula setiap tempoh pada baki baharu yang lebih besar, jadi faedah tahun 10 adalah lebih besar daripada tahun 1 walaupun kadarnya tidak pernah berubah. Itulah keseluruhan mekanisme di sebalik mengapa ufuk masa yang lama lebih penting daripada yang pertama kali kelihatan.
Bagaimana kalkulator ini membina baki anda tahun demi tahun
Menggunakan lalai — prinsipal $10,000, kadar tahunan 7%, kompaun bulanan, caruman $100/bulan ditambah pada akhir setiap bulan, 10 tahun — tiga tahun pertama kelihatan seperti ini:
Tahun 1: bermula $10,000 → +$1,200 sumbangan, +$762.16 faedah → berakhir $11,962.16
Tahun 2: bermula $11,962.16 → +$1,200 sumbangan, +$904.00 faedah → berakhir $14,066.16
Tahun 3: bermula $14,066.16 → +$1,200 sumbangan, +$1,056.10 faedah → berakhir $16,322.27
Perhatikan kenaikan faedah yang diperoleh setiap tahun — $762.16, kemudian $904.00, kemudian $1,056.10 — walaupun kadarnya kekal pada 7%. Itu pengkompaunan di tempat kerja: faedah setiap tahun dikira pada baki yang sudah termasuk faedah dan sumbangan setiap tahun sebelumnya.
Apakah sumbangan sebenarnya yang ditambah
Jalankan $10,000 yang sama pada 7% selama 10 tahun dengan sifar sumbangan tambahan, dan ia meningkat kepada $20,096.61 — hasil sebenar, semata-mata daripada pengkompaunan. Tambah semula $100/bulan, dan baki akhir melonjak kepada $37,405.09, perbezaan $17,308.48. Itu lebih besar daripada faedah yang diperoleh pada $10,000 asal dengan sendirinya, yang merupakan pengajaran praktikal di sini: bagi kebanyakan orang membina simpanan daripada baki permulaan yang sederhana, tabiat caruman melakukan lebih banyak kerja daripada yang dilakukan oleh pasaran, sekurang-kurangnya pada tahun-tahun awal.
Peraturan 72: anggaran mental yang pantas
Bahagikan 72 dengan kadar tahunan anda untuk menganggarkan berapa tahun masa yang diperlukan untuk menggandakan wang, tiada kalkulator diperlukan. Pada 7%, itu 72 ÷ 7 ≈ 10.3 tahun — dan pastinya, senario tanpa sumbangan di atas menunjukkan $10,000 meningkat kepada lebih daripada $20,000 dalam masa tepat 10 tahun pada 7%. Ia adalah anggaran, bukan matematik tepat, tetapi cukup tepat untuk kewarasan-menyemak unjuran sepintas lalu.
Kalkulator berkaitan
Untuk deposit jangka tetap dan bukannya pertumbuhan terbuka, lihatkalkulator CD. Thekalkulator simpanandankalkulator nilai masa hadapanmeliputi versi berkaitan matematik pertumbuhan yang sama ini dari sudut yang sedikit berbeza.