Kalkulator Pelunasan Gadai Janji

Lihat jadual pembayaran lengkap anda yang menunjukkan cara setiap pembayaran dibahagikan antara prinsipal dan faedah.

Butiran Pinjaman

$
%

Jadual Pelunasan Anda

Masukkan butiran pinjaman anda untuk melihat pecahan pembayaran yang lengkap.

Panduan Pengguna Lengkap

What is Loan Amortization?

Loan amortization is the process of spreading a loan into a series of fixed payments over time. Each payment covers both the interest expense and the reduction of the principal balance. An amortization schedule provides a detailed table showing exactly how much of each payment goes toward interest versus principal, and the remaining balance after each payment.

M = P × [r(1+r)ⁿ] / [(1+r)ⁿ - 1]

Ini ialah formula pelunasan standard di mana M = Bayaran Bulanan, P = Prinsipal (jumlah pinjaman), r = Kadar Faedah Bulanan (kadar tahunan ÷ 12), dan n = Jumlah Bilangan Pembayaran (tahun × 12). Wawasan utama ialah walaupun jumlah pembayaran anda kekal sama setiap bulan, pemisahan antara prinsipal dan faedah berubah secara mendadak dari semasa ke semasa.

Cara Pelunasan Berfungsi

Early Payments: Mostly Interest

Pada permulaan pinjaman anda, baki tertunggak berada pada tahap tertinggi. Memandangkan faedah dikira pada baki yang tinggal, sebahagian besar daripada pembayaran awal anda digunakan untuk faedah. Sebagai contoh, pada pinjaman $300,000 pada 6.5%, bayaran pertama anda sebanyak $1,896 termasuk faedah $1,625 dan hanya $271 untuk prinsipal.

Bayaran Pertengahan: The Crossover Point

Di sekitar titik tengah tempoh pinjaman anda, pembayaran bersilang — lebih banyak bermula kepada prinsipal daripada faedah. Ini adalah titik permulaan di mana anda mula membina ekuiti dengan lebih cepat. Pada pinjaman 30 tahun, persilangan ini biasanya berlaku sekitar tahun 18-20.

Late Payments: Mostly Principal

Pada tahun-tahun akhir, kebanyakan pembayaran anda pergi terus untuk mengurangkan baki pinjaman. Bahagian faedah menyusut dengan ketara kerana baki selebihnya adalah lebih kecil. Beberapa pembayaran terakhir anda hampir keseluruhannya adalah prinsipal.

Extra Payments: Accelerate Payoff

Extra payments go directly toward reducing principal, which means less interest accrues on future payments. Even small extra payments early in the loan term can save tens of thousands in interest and shave years off your mortgage.

Cara Menggunakan Kalkulator Ini

  1. Masukkan jumlah pinjaman anda (amaun yang dipinjam, bukan harga rumah)
  2. Enter the annual interest rate from your lender
  3. Pilih tempoh pinjaman anda — 10, 15, 20, 25, 30, atau 40 tahun
  4. Tetapkan tarikh mula pinjaman (bulan dan tahun)
  5. Secara pilihan, kembangkan 'Tambah Bayaran Tambahan' untuk memasukkan amaun tambahan bulanan atau tahunan
  6. Click 'Calculate Schedule' to generate your complete amortization table
  7. Beralih antara paparan Bulanan dan Tahunan untuk melihat pecahan yang berbeza
  8. Use the Balance/Breakdown chart tabs to visualize your loan
  9. Eksport ke CSV untuk digunakan dalam hamparan atau perancangan kewangan

Memahami Keputusan Anda

Bayaran Bulanan

Amaun tetap yang anda bayar setiap bulan sepanjang hayat pinjaman (tidak termasuk bayaran tambahan). Jumlah ini kekal tetap tetapi pemisahan antara prinsipal dan faedah berubah dengan setiap pembayaran.

Jumlah Faedah

Jumlah faedah yang akan anda bayar sepanjang tempoh pinjaman. Pada gadai janji 30 tahun, jumlah faedah boleh melebihi jumlah pinjaman asal — contohnya, pinjaman $300,000 pada 6.5% kos lebih daripada $382,000 dalam faedah sahaja.

Jumlah Dibayar

Jumlah semua bayaran yang dibuat sepanjang hayat pinjaman, termasuk kedua-dua bayaran balik pokok dan caj faedah. Ini mewakili jumlah kos sebenar gadai janji anda.

Balance Chart

Menunjukkan bagaimana baki pinjaman anda berkurangan dari semasa ke semasa. Keluk adalah curam pada penghujung kerana lebih banyak daripada setiap pembayaran pergi ke prinsipal apabila pinjaman matang.

Breakdown Chart

Carta donat yang menunjukkan perkadaran jumlah pembayaran anda yang diberikan kepada prinsipal berbanding faedah. Ini memberikan visual pantas tentang jumlah wang anda yang diberikan kepada pemberi pinjaman berbanding membayar pinjaman.

Amortization Formula

Formula pelunasan pinjaman standard yang digunakan untuk mengira bayaran bulanan tetap:

Monthly Payment Calculation:

M = P × [r(1 + r)ⁿ] / [(1 + r)ⁿ − 1]

di mana:

  • M = Bayaran Bulanan
  • P = Principal (Loan Amount)
  • r = Kadar Faedah Bulanan (Kadar Tahunan ÷ 12 ÷ 100)
  • n = Jumlah Bayaran (Tempoh Pinjaman dalam Tahun × 12)

Per-Payment Breakdown:

  • Interest Portion = Remaining Balance × r
  • Principal Portion = M − Interest Portion
  • New Balance = Remaining Balance − Principal Portion

Loan Term Comparison ($300,000 at 6.5%)

See how different loan terms affect your monthly payment and total interest paid.

Tempoh Pinjaman Bayaran Bulanan Jumlah Faedah Jumlah Dibayar
10 tahun$3,407$108,808$408,808
15 tahun$2,613$170,388$470,388
20 tahun$2,238$237,052$537,052
25 tahun$2,028$308,275$608,275
30 tahun$1,896$382,633$682,633
40 tahun$1,740$535,366$835,366

Nota Penting

  • Kalkulator ini menganggap pinjaman kadar tetap dengan bayaran bulanan yang berterusan. Gadai janji kadar boleh laras (ARM) akan mempunyai jadual pembayaran yang berbeza.
  • Jadual menunjukkan prinsipal dan minat sahaja. Cukai hartanah, insurans pemilik rumah, PMI dan yuran HOA tidak termasuk — gunakan Kalkulator Gadai Janji kami untuk pecahan PITI yang lengkap.
  • Semak dengan pemberi pinjaman anda sebelum membuat pembayaran tambahan — sesetengah pinjaman mempunyai penalti prabayar, walaupun ini semakin jarang berlaku.
  • Tarikh dan amaun pembayaran sebenar mungkin berbeza sedikit disebabkan oleh pembundaran dan kaedah pengiraan khusus pemberi pinjaman anda.

Faedah Bayaran Tambahan

Making extra payments toward principal provides significant advantages:

  • Save tens of thousands of dollars in total interest
  • Pay off your mortgage 5-10 years earlier
  • Build home equity much faster
  • Kurangkan risiko kewangan dan dapatkan ketenangan fikiran
  • Malah $100/bulan tambahan boleh menjimatkan $50,000+ untuk pinjaman 30 tahun
  • Biweekly payments equal 13 monthly payments per year

When NOT to Pay Extra

Kadangkala lebih baik untuk melabur wang tambahan di tempat lain:

  • Jika anda mempunyai hutang dengan faedah yang lebih tinggi (kad kredit, pinjaman peribadi)
  • Jika anda tidak mempunyai tabung kecemasan 3-6 bulan
  • Jika majikan anda menawarkan padanan 401(k) yang anda tidak gunakan
  • Jika kadar gadai janji anda sangat rendah (di bawah 4%)
  • Jika anda memerlukan wang untuk perbelanjaan penting yang lain
  • If your loan has prepayment penalties

📤 Share This Tool