Kalkulator Gadai Janji

Kalkulator ini membina pembayaran penuh PITI anda — prinsipal, faedah, cukai harta, insurans dan PMI apabila ia terpakai — daripada harga rumah, bayaran pendahuluan, kadar dan tempoh serta menjana jadual pelunasan lengkap di belakangnya.

Untuk perancangan peribadi sahaja — bukan nasihat kewangan.

Disemak oleh Lembaga Editorial CalculatorDrive Finance · Kemas kini terakhir

Butiran Pinjaman

$
$
%
%

Keputusan Gadai Janji Anda

Masukkan butiran pinjaman anda dan klik Kira untuk melihat pecahan bayaran bulanan anda.

Jawapan ringkas

Pada rumah $400,000 dengan penurunan 20% ($80,000) pada 6.5% dalam tempoh 30 tahun, prinsipal dan faedah ialah $2,022.62 sebulan. Tambah $400 dalam cukai harta dan $100 dalam insurans dan bayaran penuh PITI ialah $2,522.62. Jumlah faedah yang dibayar sepanjang 30 tahun penuh ialah $408,142.36 — lebih daripada pinjaman itu sendiri.

Pengambilan utama

  • Pinjaman $320,000 pada 6.5% dalam tempoh 30 tahun: P&I $2,022.62/bulan, PITI penuh $2,522.62 dengan cukai dan insurans biasa.
  • Jumlah faedah selama 30 tahun ialah $408,142.36 — lebih daripada $320,000 yang dipinjam.
  • Beralih kepada tempoh 15 tahun pada pinjaman yang sama meningkatkan bayaran kepada $2,787.54/bulan tetapi mengurangkan jumlah faedah kepada $181,757.84, menjimatkan $226,384.52.
  • Menurun kepada 10% ke bawah menambah $150/bulan dalam PMI di samping bayaran P&I $2,275.44 yang lebih besar — ​​PMI hilang apabila ekuiti mencapai kira-kira 20%.

Apa sebenarnya yang membentuk pembayaran anda (PITI)

Pada rumah $400,000 dengan penurunan 20%, pinjaman $320,000 pada 6.5% selama 30 tahun terbahagi kepada empat bahagian:

Prinsipal & Faedah: $2,022.62

Cukai Harta ($4,800/thn): $400.00

Insurans Rumah ($1,200/thn): $100.00

Jumlah Bayaran Bulanan: $2,522.62

Principal and interest is fixed for the life of a fixed-rate loan, but taxes and insurance typically rise over time and are usually collected through an escrow account as part of one combined bill — which is why your payment can increase even on a "fixed-rate" mortgage.

15 tahun vs 30 tahun: pertukaran sebenar

Pada pinjaman $320,000 yang sama pada 6.5%, terma sahaja mengubah kedua-dua bayaran bulanan dan jumlah faedah secara mendadak:

30-Tahun 15-Tahun
P&I bulanan$2,022.62$2,787.54
Jumlah faedah$408,142.36$181,757.84

Pinjaman 15 tahun berharga $764.92 lebih sebulan tetapi menjimatkan faedah $226,384.52 — hampir $300 disimpan sebagai faedah untuk setiap tambahan $1 yang dibayar setiap bulan. Pilihan yang tepat bergantung pada sama ada pembayaran yang lebih tinggi sesuai dengan selesa dalam belanjawan, kerana tempoh 15 tahun tidak menawarkan kelonggaran untuk membayar kurang dalam bulan yang ketat seperti cara pembayaran tambahan sukarela untuk pinjaman 30 tahun.

PMI: kos bayaran muka yang lebih kecil

Menggugurkan bayaran muka daripada 20% kepada 10% pada rumah $400,000 yang sama meningkatkan pinjaman kepada $360,000 dan menambah PMI:

Jumlah pinjaman: $360,000 (vs $320,000 pada penurunan 20%)

P&I Bulanan: $2,275.44 (berbanding $2,022.62)

PMI pada 0.5% setiap tahun: $150.00/bulan

PMI dikira pada baki pinjaman dan lazimnya berterusan sehingga baki pinjaman turun kepada kira-kira 78–80% daripada nilai rumah asal, pada ketika itu ia biasanya boleh diminta untuk dialih keluar — ia bukan kos kekal, tetapi ia adalah kos sebenar sehingga ekuiti mengejar.

Kalkulator berkaitan

Soalan Lazim

Apakah yang termasuk dalam bayaran gadai janji bulanan?

Kebanyakan pemilik rumah membayar PITI: Prinsipal, Faedah, Cukai Harta dan Insurans Pemilik Rumah. Pada rumah $400,000 dengan 20% turun pada 6.5% dalam tempoh 30 tahun, iaitu $2,022.62 dalam prinsipal dan faedah, $400 dalam cukai harta dan $100 dalam insurans — $2,522.62 jumlah. Yuran HOA dan PMI adalah kos berasingan yang ditambah di atas apabila ia digunakan.

Apakah PMI dan bilakah ia diperlukan?

Insurans Gadai Janji Persendirian (PMI) melindungi pemberi pinjaman apabila bayaran pendahuluan anda di bawah 20%. Pada rumah $400,000 dengan penurunan 10% (pinjaman $360,000) pada kadar PMI 0.5%, itu menambah $150 sebulan di atas bayaran prinsipal dan faedah $2,275.44. PMI biasanya boleh dialih keluar sebaik sahaja anda mencapai kira-kira 20% ekuiti.

Bagaimanakah gadai janji 15 tahun berbanding gadai janji 30 tahun?

Pinjaman 15 tahun mempunyai bayaran bulanan yang lebih tinggi tetapi jumlah faedah yang jauh lebih rendah. Pada pinjaman $320,000 yang sama pada 6.5%, 30 tahun berharga $2,022.62/bulan dengan $408,142.36 dalam jumlah faedah, manakala 15 tahun berharga $2,787.54/bulan tetapi hanya $181,757.84 dalam faedah — penjimatan sebanyak $225,62,48 lebih. setiap bulan.

Adakah anggaran pembayaran gadai janji ini akan diluluskan oleh pemberi pinjaman?

Tidak. Pemberi pinjaman juga menilai skor kredit, nisbah hutang kepada pendapatan, sejarah pekerjaan dan rizab. Kalkulator ini menyediakan anggaran pendidikan sahaja — bukan tawaran pinjaman atau nasihat kewangan.

Bagaimanakah saya boleh menurunkan bayaran gadai janji bulanan saya?

Strategi biasa termasuk bayaran pendahuluan yang lebih besar, membeli-belah berbilang pemberi pinjaman untuk kadar yang lebih rendah, memilih jangka panjang atau membeli rumah yang lebih murah. Mengurangkan PMI dengan mencapai 20% ekuiti juga mengurangkan kos perumahan bulanan anda.

Bagaimanakah cara saya menggunakan kalkulator gadai janji ini?

Masukkan harga rumah, bayaran muka, tempoh pinjaman dan kadar faedah, kemudian kembangkan Cukai & Insurans untuk menambah cukai hartanah, insurans pemilik rumah, HOA dan PMI. Klik Kira untuk melihat pecahan PITI bulanan anda dan jumlah faedah sepanjang hayat pinjaman.

More finance calculators