Kalkulator Gadai Janji
Kira bayaran gadai janji bulanan anda termasuk prinsipal, faedah, cukai, insurans dan PMI.
Butiran Pinjaman
Keputusan Gadai Janji Anda
Masukkan butiran pinjaman anda dan klik Kira untuk melihat pecahan bayaran bulanan anda.
Mengira...
ralat
Bayaran Bulanan
$0
Pengetua & Kepentingan
$0
PMI
$0
Jumlah Pinjaman
$0
Jumlah Faedah
$0
Jumlah Kos
$0
Tarikh Pembayaran
-
Simpanan Bayaran Tambahan
Awak jimat $0 dalam faedah dan membayar 0 bulan lebih awal!
Pecahan Pembayaran
Jadual Pelunasan
| # | tarikh | Bayaran | Pengetua | minat | Baki |
|---|
Panduan Pengguna Lengkap
What is a Mortgage?
Gadai janji ialah pinjaman yang digunakan untuk membeli atau mengekalkan hartanah. Peminjam bersetuju untuk membayar pemberi pinjaman dari semasa ke semasa, biasanya dalam siri pembayaran tetap yang dibahagikan kepada prinsipal dan faedah. Harta tersebut berfungsi sebagai cagaran untuk menjamin pinjaman. Gadai janji ialah cara paling biasa orang ramai membiayai rumah mereka, dan memahami cara mereka bekerja boleh menjimatkan puluhan ribu dolar sepanjang hayat pinjaman anda.
M = P × [r(1+r)ⁿ] / [(1+r)ⁿ - 1]
Di mana M = Bayaran Bulanan, P = Prinsipal (jumlah pinjaman), r = Kadar Faedah Bulanan (kadar tahunan ÷ 12), dan n = Jumlah Bilangan Pembayaran (tempoh pinjaman dalam tahun × 12). Formula ini menentukan bayaran bulanan tetap yang diperlukan untuk melunaskan sepenuhnya pinjaman sepanjang tempoh yang ditetapkan.
Understanding PITI (Monthly Payment Components)
Pengetua
Bahagian pembayaran anda yang mengurangkan baki pinjaman anda. Pada tahun-tahun awal, hanya sebahagian kecil pergi ke prinsipal. Dari masa ke masa, apabila faedah berkurangan, lebih banyak lagi digunakan untuk membayar pinjaman.
minat
Kos yang dikenakan oleh pemberi pinjaman untuk meminjam wang. Faedah dikira pada baki pinjaman, jadi pembayaran awal kebanyakannya adalah faedah. Pada pinjaman $320,000 pada 6.5%, anda akan membayar kira-kira $408,000 sebagai faedah selama 30 tahun.
Taxes (Property Tax)
Cukai hartanah tahunan yang dinilai oleh kerajaan tempatan, biasanya 0.5% hingga 2.5% daripada nilai taksiran rumah anda. Selalunya dikumpulkan setiap bulan oleh pemberi pinjaman anda dan disimpan dalam akaun escrow sehingga tamat tempoh.
Insurance (Homeowners Insurance)
Melindungi rumah anda daripada kerosakan daripada kebakaran, ribut, kecurian dan bahaya lain. Pemberi pinjaman memerlukan insurans ini untuk melindungi pelaburan mereka. Kos purata berkisar antara $1,000-$3,000 setahun bergantung pada lokasi dan liputan.
PMI (Insurans Gadai Janji Persendirian)
Diperlukan apabila bayaran muka anda kurang daripada 20% daripada harga rumah. PMI biasanya kos 0.3% hingga 1.5% daripada jumlah pinjaman asal setahun. Ia secara automatik jatuh apabila nisbah pinjaman kepada nilai anda mencapai 78%.
Cara Menggunakan Kalkulator Ini
- Enter the total purchase price of the home
- Set your down payment amount or percentage (20% avoids PMI)
- Choose your loan term — 15 or 30 years are most common
- Enter the annual interest rate from your lender
- Secara pilihan, kembangkan 'Cukai & Kos' untuk pengiraan PITI yang lengkap
- Optionally add extra payments to see how they reduce total interest
- Click 'Calculate' to view your monthly payment breakdown and amortization schedule
- Beralih antara paparan Bulanan dan Tahunan dalam jadual pelunasan
Memahami Keputusan Anda
Bayaran Bulanan
Jumlah bayaran bulanan anda termasuk yuran prinsipal, faedah, cukai, insurans, PMI dan HOA. Ini ialah jumlah penuh yang anda akan bayar setiap bulan kepada pemberi pinjaman anda.
Jumlah Faedah
Jumlah faedah yang akan anda bayar sepanjang hayat pinjaman. Pada gadai janji 30 tahun, jumlah faedah selalunya melebihi jumlah pinjaman asal.
Jumlah Kos
The complete cost of your mortgage including principal, interest, taxes, insurance, PMI, HOA, and any other costs over the full loan term.
Jadual Pelunasan
A month-by-month (or year-by-year) breakdown showing how each payment is divided between principal and interest, along with the remaining loan balance. Notice how early payments are mostly interest, while later payments shift toward principal.
Payment Breakdown Chart
Carta donat visual yang menunjukkan cara jumlah bayaran bulanan anda diagihkan antara prinsipal & faedah, cukai hartanah, insurans, PMI dan kos lain.
Mortgage Payment Formula
Formula pelunasan gadai janji standard mengira bayaran bulanan tetap:
Fixed-Rate Mortgage:
M = P × [r(1 + r)ⁿ] / [(1 + r)ⁿ − 1]
di mana:
- M = Bayaran Bulanan
- P = Principal (Loan Amount)
- r = Kadar Faedah Bulanan (Kadar Tahunan ÷ 12 ÷ 100)
- n = Jumlah Bayaran (Tempoh Pinjaman dalam Tahun × 12)
Common Mortgage Types
Memahami jenis gadai janji yang berbeza membantu anda memilih pilihan terbaik untuk keadaan kewangan anda.
| taip | Penggal | Best For |
|---|---|---|
| 30 Tahun Tetap | 30 tahun | Lowest monthly payment, most popular choice |
| 15 Tahun Tetap | 15 tahun | Jumlah faedah yang lebih rendah, pembinaan ekuiti yang lebih cepat |
| 20 Tahun Tetap | 20 tahun | Balance between payment size and interest savings |
| 10 Tahun Tetap | 10 tahun | Highest payments, lowest total interest cost |
| FHA Loan | 15-30 tahun | Bayaran pendahuluan yang rendah (3.5%), skor kredit yang lebih rendah |
| VA Loan | 15-30 tahun | No down payment, no PMI for veterans |
| ARM (Boleh Laras) | 5/1, 7/1, 10/1 | Kadar permulaan yang lebih rendah, diselaraskan selepas tempoh tetap |
Nota Penting
- This calculator provides estimates for educational purposes. Actual mortgage payments may vary based on your lender's specific terms and conditions.
- Cukai hartanah dan kos insurans berbeza dengan ketara mengikut lokasi. Hubungi penilai cukai tempatan anda dan ejen insurans untuk mendapatkan angka yang tepat.
- Kadar faedah berubah setiap hari. Dapatkan pra-kelulusan oleh berbilang pemberi pinjaman untuk mendapatkan kadar terbaik yang tersedia untuk anda.
- Kos tambahan seperti yuran penutupan (2-5% daripada pinjaman), pemeriksaan rumah dan yuran penilaian tidak termasuk dalam pengiraan ini.
Risks of Over-Borrowing
Borrowing more than you can afford increases the risk of:
- Menjadi miskin rumah — terlalu banyak pendapatan pergi ke perumahan
- Kesukaran mengendalikan perbelanjaan yang tidak dijangka atau kehilangan pekerjaan
- Risiko rampasan jika pembayaran menjadi tidak terurus
- Jumlah faedah yang lebih tinggi yang dibayar sepanjang hayat pinjaman
- Less money available for retirement savings and investments
- Tekanan kewangan yang meningkat dan kualiti hidup yang berkurangan
Money-Saving Strategies
Strategi pintar untuk mengurangkan kos gadai janji anda:
- Kurangkan 20% untuk mengelakkan PMI ($100-300/bulan penjimatan)
- Improve credit score for lower interest rates
- Make biweekly payments (equals 13 monthly payments/year)
- Add even small extra payments toward principal
- Shop at least 3 lenders — 0.25% rate difference saves thousands
- Pertimbangkan untuk membiayai semula apabila kadar turun sebanyak 0.75% atau lebih