Kalkulator Pelunasan Gadai Janji

Kalkulator ini membina jadual pembayaran bulan demi bulan anda yang lengkap, menunjukkan dengan tepat apabila prinsipal akhirnya mengatasi faedah dalam pembayaran anda, dan membolehkan anda menguji cara pembayaran tambahan bulanan atau tahunan mengubah tarikh pembayaran dan jumlah faedah.

Untuk perancangan peribadi sahaja — bukan nasihat kewangan.

Disemak oleh Lembaga Editorial CalculatorDrive Finance · Kemas kini terakhir

Butiran Pinjaman

$
%

Jadual Pelunasan Anda

Masukkan butiran pinjaman anda untuk melihat pecahan pembayaran yang lengkap.

Jawapan ringkas

Pada gadai janji $300,000 pada 6.5% dalam tempoh 30 tahun, bayaran ialah $1,896.20 sebulan, tetapi prinsipal tidak mengatasi faedah dalam pembayaran tersebut sehingga pembayaran 233 — kira-kira 19.4 tahun masuk. Jumlah faedah sepanjang tempoh penuh ialah $382,633.47. Tambah $250 tambahan sebulan dan pinjaman dibayar dalam 262 bulan dan bukannya 360, menjimatkan faedah $120,336.94.

Pengambilan utama

  • $300,000 pada 6.5% dalam tempoh 30 tahun: $1,896.20/bulan, $382,633.47 jumlah faedah — lebih daripada jumlah pinjaman itu sendiri.
  • Prinsipal tidak melebihi faedah dalam pembayaran bulanan sehingga pembayaran 233 (kira-kira tahun 19.4) — ekuiti dibina perlahan untuk masa yang lama.
  • Tambahan $250/bulan membayar pinjaman 98 bulan (lebih 8 tahun) lebih awal dan menjimatkan faedah $120,336.94.
  • Jadual adalah unjuran daripada syarat asal anda — penyata gadai janji sebenar anda akan berbeza sedikit disebabkan oleh escrow, yuran atau perubahan kadar pada ARM.

Titik silang kepentingan pokok

Setiap pembayaran adalah sama $1,896.20, tetapi pecahan di dalamnya bergerak setiap bulan, memandangkan faedah dicaj pada baki yang tinggal:

Pembayaran 1: kebanyakannya faedah (baki masih $300,000)

Bayaran 233 (~tahun 19.4): pokok akhirnya melebihi faedah

Pembayaran 360: hampir keseluruhannya prinsipal (baki hampir $0)

Inilah sebabnya mengapa ekuiti rumah daripada membayar turun prinsipal dibina dengan begitu perlahan pada separuh pertama gadai janji 30 tahun — selama hampir dua dekad, lebih banyak daripada setiap pembayaran membayar faedah ke atas baki asal daripada mengurangkannya. Pembiayaan semula atau pemindahan beberapa tahun ke dalam pinjaman menetapkan semula keluk ini, yang merupakan sebahagian daripada sebab pembiayaan semula yang kerap boleh secara senyap memanjangkan tempoh masa yang diperlukan untuk membina ekuiti.

Apa yang $250 tambahan sebulan lakukan kepada jadual

Standard +$250/bulan
Masa pembayaran360 bulan262 bulan
Jumlah faedah$382,633.47$262,296.53

Oleh kerana bayaran tambahan dikenakan terus kepada prinsipal, ia mengecilkan baki yang dikira faedah bulan depan — faedah pengkompaunan yang menjumlahkan sehingga lebih daripada bayaran tambahan itu sendiri. $250 sebulan selama kira-kira 262 bulan (kira-kira $65,500 dalam pembayaran tambahan) menjimatkan faedah $120,336.94, hampir dua kali ganda daripada yang dibayar.

Kalkulator berkaitan

Soalan Lazim

Apakah jadual pelunasan gadai janji?

Jadual pelunasan menyenaraikan setiap pembayaran bulanan sepanjang hayat pinjaman, menunjukkan amaun pokok berbanding faedah dan baki yang tinggal selepas setiap pembayaran. Pada pinjaman $300,000 pada 6.5% dalam tempoh 30 tahun, ini bermakna 360 pembayaran sebanyak $1,896.20 setiap satu, tetapi pembahagian prinsipal berbanding faedah dalam pembayaran itu berubah setiap bulan.

Mengapa begitu banyak faedah dibayar awal dalam gadai janji?

Faedah dikira pada baki yang tinggal, yang tertinggi pada permulaan. Pada gadai janji $300,000, 6.5%, 30 tahun, prinsipal tidak mengatasi faedah dalam pembayaran bulanan sehingga pembayaran 233 — kira-kira 19.4 tahun — itulah sebabnya ekuiti yang dibina dalam satu setengah dekad pertama.

Bagaimanakah bayaran tambahan mengubah jadual pelunasan?

Bayaran tambahan mengurangkan prinsipal serta-merta, mengurangkan setiap caj faedah masa hadapan. Menambah $250 sebulan kepada $300,000, 6.5%, gadai janji 30 tahun di atas membayarnya dalam 262 bulan dan bukannya 360 — 98 bulan (lebih 8 tahun) lebih awal — dan mengurangkan jumlah faedah daripada $382,633.47 kepada $262,296.53, penjimatan $6.9,3.

Adakah jadual pelunasan sama dengan penyata gadai janji saya?

Jadual ialah unjuran berdasarkan istilah asal anda. Penyata sebenar anda menggambarkan pembayaran sebenar, pelarasan escrow, perubahan kadar pada ARM dan sebarang yuran. Gunakan jadual untuk perancangan, bukan sebagai dokumen bayaran yang sah.

Apakah perbezaan antara pelunasan dan jangka masa?

Pelunasan ialah jadual di mana pinjaman dibayar sepenuhnya. Pada sesetengah pinjaman — terutamanya di Kanada — tempoh pelunasan mungkin lebih lama daripada tempoh kontrak, bermakna baki masih perlu dibayar semasa pembaharuan.

Bagaimanakah cara saya menggunakan kalkulator pelunasan gadai janji ini?

Masukkan jumlah pinjaman, kadar faedah tahunan dan tempoh pinjaman. Tambah bayaran tambahan bulanan atau tahunan secara pilihan, kemudian klik Kira untuk melihat jadual pembayaran penuh anda dengan prinsipal, faedah dan baki yang tinggal untuk setiap tempoh.

More finance calculators