Kalkulator Keterjangkauan Rumah

Kalkulator ini menggunakan peraturan hutang kepada pendapatan standard 28/36 pada pendapatan, hutang dan bayaran muka anda untuk mencari harga rumah mampu milik maksimum, kemudian memecahkan pembayaran bulanan yang terhasil kepada prinsipal, faedah, cukai, insurans dan PMI merentas tiga tahap risiko.

Untuk perancangan peribadi sahaja — bukan nasihat kewangan.

Disemak oleh Lembaga Editorial CalculatorDrive Finance · Kemas kini terakhir

Kewangan Anda

$
$

Bayaran kereta, pinjaman pelajar, kad kredit, dll.

$

Butiran Pinjaman

$

Masukkan pendapatan, hutang dan bayaran pendahuluan anda untuk melihat jumlah rumah yang anda mampu beli dan bandingkan senario konservatif, sederhana dan agresif.

Jawapan ringkas

Pada pendapatan tahunan $80,000 dengan hutang bulanan $500 dan turun $50,000, peraturan 28/36 standard menghadkan perumahan pada $1,866.67 sebulan, menyokong harga rumah maksimum kira-kira $264,905.67 pada 6.5% dalam tempoh 30 tahun. Bayaran pendahuluan $50,000 itu menghasilkan 18.9% daripada harga itu — kurang daripada 20% — yang menambah $125.36 sebulan dalam PMI kepada pembayaran.

Pengambilan utama

  • Pendapatan $80,000 dengan hutang bulanan $500 dan turun $50,000 menyokong harga rumah maksimum $264,905.67 pada 6.5% dalam tempoh 30 tahun.
  • Dua had DTI — 28% daripada pendapatan untuk perumahan sahaja, 36% untuk perumahan serta semua hutang lain — tidak selalunya bersetuju; kalkulator menggunakan mana-mana yang menghadkan pembayaran lebih rendah.
  • 18.9% turun (hanya di bawah 20% ambang PMI) menambah $125.36/bulan dalam PMI di atas prinsipal, faedah, cukai dan insurans.
  • Beralih daripada senario sederhana kepada agresif (28% hingga 32% daripada pendapatan) menaikkan harga maksimum daripada $264,905.67 kepada $296,846.54 — lebih banyak rumah, tetapi kusyen bulanan yang lebih nipis.

Peraturan 28/36, dan had yang benar-benar mengikat

Pemberi pinjaman biasanya menyemak dua nisbah serentak: kos perumahan sahaja tidak boleh melebihi 28% daripada pendapatan kasar bulanan (nisbah bahagian hadapan), dan perumahan serta semua pembayaran hutang lain tidak boleh melebihi 36% (nisbah bahagian belakang). Pada $80,000 setahun ($6,666.67/bulan) dengan $500 dalam hutang bulanan sedia ada:

28% had bahagian hadapan: $6,666.67 × 0.28 = $1,866.67

Had bahagian belakang 36% tolak hutang sedia ada: ($6,666.67 × 0.36) − $500 = $1,900.00

Had mengikat (yang lebih rendah): $1,866.67 — nisbah bahagian hadapan

Dalam contoh ini, nisbah bahagian hadapan ialah kekangan yang lebih ketat, tetapi ia berubah bagi seseorang yang mempunyai lebih banyak hutang sedia ada: bayaran kereta atau pinjaman pelajar yang cukup besar boleh menolak had bahagian belakang di bawah had bahagian hadapan. Kalkulator sentiasa mengambil mana-mana nombor yang lebih kecil, kerana pemberi pinjaman menguatkuasakan kedua-duanya secara serentak.

Sejauh mana bayaran pendahuluan hampir sesuai dengan barisan PMI

Bayaran pendahuluan $50,000 nampaknya besar, tetapi berbanding harga rumah maksimum $264,905.67, ia hanya mencapai 18.9% — hanya di bawah ambang 20% di mana insurans gadai janji persendirian digugurkan:

Peratusan bayaran muka: $50,000 ÷ $264,905.67 = 18.9%

PMI ditambah pada bayaran bulanan: $125.36

Oleh kerana kalkulator menyelesaikan harga maksimum yang disokong belanjawan anda, ia boleh mendarat di bawah ambang biasa seperti 20% turun tanpa anda memintanya. Anda patut menyemak peratusan bayaran muka dalam hasil anda — harga rumah yang lebih kecil sedikit, atau lebih banyak disimpan untuk penutupan, mungkin mengosongkan barisan PMI sepenuhnya.

Konservatif, sederhana dan agresif berbanding

Pendapatan dan hutang yang sama menghasilkan harga maksimum yang berbeza bergantung pada jumlah belanjawan anda yang anda sanggup komited untuk perumahan:

Senario Perumahan % daripada Pendapatan Belanjawan Bulanan Harga Rumah Maks
Konservatif25%$1,666.67$238,819.01
Sederhana28%$1,866.67$264,905.67
Agresif32%$2,133.33$296,846.54

Sebaran antara konservatif dan agresif di sini ialah kira-kira $58,000 dalam harga rumah untuk kira-kira $467 sebulan — pertukaran bermakna antara kuasa beli hari ini dan kusyen yang tinggal untuk penjimatan, pembaikan dan perkara yang tidak dijangka. Senario sederhana sejajar dengan garis panduan standard 28/36 yang paling biasa digunakan oleh pemberi pinjaman.

Kalkulator berkaitan

Soalan Lazim

Bagaimanakah pemberi pinjaman menentukan berapa banyak rumah yang saya mampu beli?

Pemberi pinjaman menggunakan nisbah hutang kepada pendapatan (DTI) — biasanya peraturan 28/36. Pada pendapatan tahunan $80,000 dengan hutang bulanan $500 dan turun $50,000, yang menghadkan perumahan pada $1,866.67 sebulan, yang menyokong harga rumah maksimum kira-kira $264,905.67 pada 6.5% dalam tempoh 30 tahun.

Apakah yang dikira sebagai hutang bulanan untuk kemampuan?

Sertakan pembayaran kereta, pinjaman pelajar, minimum kad kredit, pinjaman peribadi dan kewajipan berulang yang lain. Jangan sertakan utiliti, barangan runcit atau perbelanjaan mengikut budi bicara. Meremehkan hutang membawa kepada terlalu menilai kemampuan.

Patutkah saya menggunakan pendapatan kasar atau bersih untuk kemampuan?

Pemberi pinjaman menilai pendapatan kasar (sebelum cukai), itulah yang digunakan oleh kalkulator ini. Gaji bawa pulang anda lebih rendah selepas cukai dan potongan, jadi biarkan ruang dalam belanjawan anda melebihi ambang maksimum DTI.

Bagaimanakah bayaran muka menjejaskan kemampuan?

Bayaran muka yang lebih besar mengurangkan jumlah pinjaman dan bayaran bulanan, yang boleh meningkatkan harga rumah yang anda layak. Pada contoh $264,905.67, $50,000 turun sehingga 18.9% — hanya di bawah ambang 20% PMI — menambah $125.36 sebulan dalam PMI yang akan dikeluarkan oleh bayaran pendahuluan yang sedikit lebih besar.

Adakah harga mampu milik maksimum merupakan jumlah kelulusan pinjaman?

Tidak. Kelulusan bergantung pada skor kredit, sejarah pekerjaan, aset dan harta tertentu. Alat ini menyediakan anggaran pendidikan — bukan pra-kelulusan atau nasihat kewangan. Pertimbangkan untuk bekerja dengan pemberi pinjaman sebelum membuat tawaran.

Bagaimanakah cara saya menggunakan kalkulator keterjangkauan rumah ini?

Masukkan pendapatan isi rumah tahunan, bayaran hutang bulanan dan bayaran muka yang tersedia. Tetapkan kadar faedah, tempoh pinjaman, kadar cukai hartanah, kadar insurans dan yuran HOA, kemudian klik Kira untuk melihat harga rumah mampu milik maksimum anda dan bayaran bulanan merentas tiga senario DTI.

More finance calculators