Kalkulator Gadai Janji UK

Anggarkan bayaran balik gadai janji bulanan anda untuk pembayaran balik UK dan gadai janji faedah sahaja.

Butiran Pinjaman

£
£
%

%

Bayaran Bulanan

£0

Jumlah Faedah

£0

Jumlah Dibayar

£0

Jadual Pelunasan (10 Tahun Pertama)

bulan Bayaran Pengetua minat Baki
Jalankan pengiraan untuk melihat jadual.

Panduan Pengguna Lengkap

What is a UK Mortgage?

Gadai janji ialah pinjaman bercagar yang digunakan untuk membeli hartanah di United Kingdom. Harta itu sendiri berfungsi sebagai cagaran, bermakna pemberi pinjaman boleh mendapatkannya semula jika anda gagal membuat pembayaran balik. Gadai janji UK biasanya berjalan selama 25-35 tahun, dengan bayaran bulanan meliputi sama ada modal ditambah faedah (pembayaran balik) atau faedah sahaja.

Loan Amount = Property Price − Deposit

Deposit yang anda letakkan menentukan nisbah Pinjaman-kepada-Nilai (LTV) anda, yang memberi kesan ketara kepada kadar faedah yang tersedia untuk anda. Deposit yang lebih besar bermakna LTV yang lebih rendah, yang biasanya membuka kunci kadar yang lebih baik daripada pemberi pinjaman UK. Kebanyakan pemberi pinjaman memerlukan deposit minimum 5-10%, walaupun 20% atau lebih dianggap ideal.

UK Mortgage Types

Gadai Janji Bayaran Balik (Modal + Faedah)

Jenis gadai janji UK yang paling biasa. Setiap bayaran bulanan mengurangkan kedua-dua faedah yang terhutang dan jumlah pinjaman asal (modal). Menjelang akhir tempoh, pinjaman penuh dibayar balik. Pembayaran awal kebanyakannya adalah faedah, tetapi lama kelamaan lebih banyak digunakan untuk modal. Ini adalah pilihan paling selamat kerana anda dijamin memiliki harta itu secara langsung pada akhirnya.

Interest-Only Mortgage

Anda hanya membayar faedah setiap bulan — jumlah pinjaman asal kekal tidak berubah. Bayaran bulanan jauh lebih rendah, tetapi anda mesti membayar balik modal penuh pada penghujung tempoh (biasanya melalui simpanan, pelaburan atau penjualan hartanah). Ini lebih sukar diperoleh dan membawa risiko tidak cukup untuk membayar balik modal.

Fixed-Rate Mortgage

Kadar faedah anda dikunci untuk tempoh yang ditetapkan (biasanya 2, 3, 5 atau 10 tahun). Ini memberikan kepastian pembayaran tanpa mengira perubahan kadar asas Bank of England. Selepas tempoh tetap tamat, anda akan beralih ke Kadar Pembolehubah Standard (SVR) pemberi pinjaman, yang biasanya lebih tinggi. Ramai peminjam menggadai janji semula pada ketika ini.

Gadai Janji Pembolehubah & Penjejak

Gadai janji kadar boleh ubah mengikut SVR pemberi pinjaman, manakala gadai janji penjejak ditetapkan pada margin di atas kadar asas Bank of England. Kedua-duanya boleh naik atau turun, menawarkan kadar yang berpotensi lebih rendah tetapi kurang pasti. Gadai janji diskaun menawarkan peratusan yang ditetapkan di bawah SVR untuk tempoh tetap.

Cara Menggunakan Kalkulator Ini

  1. Enter the full property price (e.g., £350,000)
  2. Masukkan jumlah deposit anda atau laraskan peratusan — LTV akan dikemas kini secara automatik
  3. Select the mortgage term (10-35 years)
  4. Enter the annual interest rate from your lender or mortgage offer
  5. Choose between Repayment or Interest-Only mortgage type
  6. Click Calculate to see your estimated monthly payment, total interest, and amortization schedule
  7. Review the first 10 years of the amortization schedule to understand your payment breakdown

Memahami Keputusan Anda

Bayaran Bulanan

Anggaran amaun yang akan anda bayar setiap bulan. Untuk gadai janji pembayaran balik, ini meliputi modal dan faedah. Untuk faedah sahaja, ia meliputi faedah sahaja — anda memerlukan pelan berasingan untuk membayar balik modal.

Jumlah Faedah

Jumlah faedah yang dibayar sepanjang tempoh gadai janji penuh. Bagi gadai janji faedah sahaja, angka ini jauh lebih tinggi kerana modal tidak pernah berkurangan, jadi anda membayar faedah ke atas jumlah pinjaman penuh untuk keseluruhan tempoh.

Jumlah Dibayar

Jumlah semua pembayaran yang dibuat sepanjang tempoh yang lengkap. Untuk gadai janji pembayaran balik, ini termasuk bayaran balik pinjaman penuh ditambah faedah. Untuk faedah sahaja, ini ialah jumlah faedah ditambah modal yang masih terhutang pada penghujungnya.

LTV (Pinjaman kepada Nilai)

Nisbah jumlah pinjaman kepada nilai hartanah, dinyatakan sebagai peratusan. LTV yang lebih rendah bermakna anda meminjam kurang berbanding nilai hartanah, yang biasanya menghasilkan kadar faedah yang lebih baik daripada pemberi pinjaman.

Formula Gadai Janji

Repayment Mortgage (monthly payment):

M = P × [r(1 + r)ⁿ] / [(1 + r)ⁿ − 1]

Interest-Only Mortgage (monthly payment):

M = P × r

di mana:

  • M = Bayaran Bulanan
  • P = Loan Amount (Property Price − Deposit)
  • r = Kadar Faedah Bulanan (Kadar Tahunan ÷ 12 ÷ 100)
  • n = Jumlah Bayaran (Tempoh dalam Tahun × 12)

Panduan Kadar LTV UK

Bagaimana saiz deposit anda mempengaruhi kadar faedah yang biasanya tersedia di pasaran UK.

Deposit LTV Rate Range Availability
5%95%5.5% – 6.5%Limited options
10%90%4.5% – 5.5%Good selection
15%85%4.0% – 5.0%Wide range
20%80%3.5% – 4.5%Best rates available
25%+75% or less3.0% – 4.0%Premium rates

* Rates are indicative and vary by lender, product type, and market conditions.

Nota Penting

  • Kalkulator ini menganggarkan prinsipal dan faedah sahaja. Yuran pemberi pinjaman, yuran pengaturan, kos penilaian dan yuran peguamcara tidak termasuk.
  • Cukai Tanah Duti Setem (SDLT) ialah kos berasingan yang tidak termasuk dalam pengiraan ini. Pembeli kali pertama mungkin dikecualikan ke atas hartanah sehingga £425,000.
  • Untuk gadai janji faedah sahaja, anda mesti mempunyai pelan pembayaran balik yang boleh dipercayai. Pemberi pinjaman akan memerlukan bukti bagaimana anda berhasrat untuk membayar balik modal.
  • Kadar sebenar bergantung pada skor kredit anda, pendapatan, status pekerjaan dan pemberi pinjaman tertentu. Sentiasa dapatkan keputusan gadai janji secara prinsip sebelum membuat tawaran.

Repayment Mortgage Advantages

Sebab kebanyakan pembeli UK memilih gadai janji pembayaran balik:

  • Anda memiliki harta itu secara langsung pada penghujung tempoh
  • Ekuiti dibina secara berterusan dengan setiap pembayaran
  • Tidak perlu kenderaan pembayaran balik yang berasingan
  • Jumlah kos yang lebih rendah sepanjang tempoh gadai janji
  • Lebih mudah diperoleh — semua pemberi pinjaman menawarkan pembayaran balik
  • Risiko kewangan yang kurang berbanding dengan faedah sahaja

Interest-Only Considerations

Risiko dan pertimbangan utama untuk gadai janji faedah sahaja:

  • Anda mesti membayar balik modal penuh pada akhir tempoh
  • Jumlah faedah yang dibayar adalah jauh lebih tinggi
  • Pemberi pinjaman memerlukan strategi pembayaran balik yang boleh dipercayai
  • Biasanya memerlukan deposit yang lebih besar (25%+ LTV)
  • Rumah anda berisiko jika anda tidak dapat membayar balik modal
  • Lebih sukar diperoleh — lebih sedikit pemberi pinjaman menawarkan pilihan ini

📤 Share This Tool