Canadian Mortgage Calculator
Calculate your monthly mortgage payments with semi-annual compounding, CMHC insurance, and stress-test validation.
Bereken Canadese hypotheekbetalingen met halfjaarlijkse samenstelling en afschrijving.
Alleen voor persoonlijke planning - geen financieel advies.
Beoordeeld door De redactieraad van CalculatorDrive Financiën · Laatst bijgewerkt
Hypotheekgegevens
Klaar om te berekenen?
Voer uw woninggegevens, aanbetaling en hypotheekvoorkeuren in om uw geschatte maandelijkse betalingen en aflossingsschema te bekijken.
Monthly Payment Hoofdsom en rente
Totale maandelijkse transportkosten: $0
Maandelijkse kostenverdeling
Termijnoverzicht (5 Jaren)
Potentiële besparingen!
Door te kiezen voor een versneld betalingsschema kunt u besparen $0 rentevrij en hypotheekvrij 0 jaren eerder.
Volledige Canadese hypotheekgids
Kortom, Canadese hypotheken
Canadese hypotheken worden volgens de wet halfjaarlijks samengesteld, en niet maandelijks zoals in de VS, waardoor het effectieve tarief dat wordt gebruikt om uw betaling te berekenen iets lager is. Op een huis van $500.000 met een korting van 10% op 5,5%, betekent dat een basishypotheek van $450.000 plus een CMHC-verzekeringspremie van $13.950 (vereist onder een korting van 20%), voor een maandelijkse betaling van $2.831,91 over een afschrijving van 25 jaar.
Belangrijkste afhaalrestaurants
- Voor het standaardhuis van $500.000, 10% lager, 5,5%, voorbeeld over 25 jaar: de CMHC-premie is $13.950 (3,10% van de basishypotheek van $450.000), wat de totale hypotheek op $463.950 brengt en de maandelijkse betaling op $2.831,91.
- Halfjaarlijkse renteopbouw verandert een genoteerde rente van 5,5% in een effectieve jaarlijkse rentevoet van 5,5756% – iets hoger dan 5,5%, maar nog steeds anders berekend dan een Amerikaanse hypotheekrenteaftrek op maandbasis tegen dezelfde genoteerde rente.
- Over een periode van vijf jaar levert die hypotheek ongeveer $119.750 aan rente op en slechts $50.165 aan hoofdsom; het saldo dat bij verlenging verschuldigd is, bedraagt nog steeds ongeveer $413.785 van de oorspronkelijke $463.950.
- Als u overschakelt naar versnelde tweewekelijkse betalingen op dezelfde hypotheek, betaalt u deze ongeveer 3,7 jaar eerder af en bespaart u ongeveer $ 66.550 aan rente gedurende de looptijd van de lening.
Hoe is een Canadese hypotheek anders?
Halfjaarlijkse samenstelling
In tegenstelling tot Amerikaanse hypotheken, die vaak maandelijks worden samengesteld, worden Canadese hypotheken doorgaans halfjaarlijks (tweemaal per jaar) samengesteld. Dit betekent dat de 'Effective Annual Rate' (EAR) iets lager is dan wanneer deze maandelijks zou worden samengesteld, waardoor u geld aan rente bespaart.
Looptijd versus afschrijving
De ‘Afschrijving’ is de totale looptijd van uw lening (bijvoorbeeld 25 jaar). De 'Termijn' is hoe lang uw tarief vastzit (bijvoorbeeld 5 jaar). Gedurende de looptijd verlengt u uw hypotheek meerdere keren, mogelijk tegen verschillende tarieven.
Understanding Payment Frequencies
Choosing the right payment frequency can help you become mortgage-free faster.
Alsof u één extra maandelijkse betaling per jaar doet!
CMHC-verzekeringsregels
Als uw aanbetaling in Canada minder dan 20% van de woningprijs bedraagt, bent u verplicht een hypotheekverzekering af te sluiten (meestal van CMHC). Dit beschermt de kredietverstrekker als u in gebreke blijft.
- ✓ Vereist voor aanbetalingen tussen 5% en 19,99%
- ✓ Meestal wordt de premie opgeteld bij uw hypotheekbedrag
- ✓ Niet beschikbaar voor huizen van meer dan $ 1.000.000
- ✓ De maximale afschrijvingstermijn voor verzekerde hypotheken bedraagt 25 jaar
| Aanbetaling | Premie |
|---|---|
| 5% - 9.99% | 4.00% |
| 10% - 14.99% | 3.10% |
| 15% - 19.99% | 2.80% |
| 20% + | 0.00% |
De Formule
Canadian mortgages use a specific formula for the effective monthly rate due to semi-annual compounding:
Effective Monthly Rate (r)
Maandelijkse betaling (M)
Glossary of Terms
High-Ratio Mortgage
A mortgage where the down payment is less than 20% of the home's value. These require mortgage default insurance.
Conventionele hypotheek
A mortgage with a down payment of 20% or more. Mortgage default insurance is typically not required.
Stresstest
Banken moeten u kwalificeren tegen een tarief dat hoger is dan uw contracttarief (meestal het referentietarief van ~5,25% of uw tarief + 2%) om ervoor te zorgen dat u betalingen kunt betalen als de rente stijgt.
Common questions
Hoe verschilt de Canadese hypotheeksamenstelling van Amerikaanse hypotheken?
Canadese hypotheken hebben doorgaans een halfjaarlijkse samengestelde rente, en niet maandelijks. Dit betekent dat de effectieve rente iets lager is dan de genoemde nominale rente – een belangrijke reden waarom de Canadese en Amerikaanse betalingsschattingen zelfs bij dezelfde genoemde rente verschillen.
Wat is een CMHC-hypotheekverzekering?
Een CMHC-verzekering (Canada Mortgage and Housing Corporation) is vereist als uw aanbetaling lager is dan 20%. De premie wordt toegevoegd aan uw hypotheeksaldo en verhoogt uw uitkering. Minimale aanbetalingen variëren van 5% tot 10%, afhankelijk van de aankoopprijs.
Wat is de Canadese hypotheekstresstest?
Federale regels vereisen dat kredietnemers zich kwalificeren tegen het hoogste tarief van hun contract plus 2% of het referentietarief. Dit zorgt ervoor dat u betalingen kunt betalen als de rente stijgt. Deze calculator kan aangeven of uw betaling de stresstest doorstaat.
Wat is het verschil tussen afschrijving en hypotheektermijn in Canada?
De aflossing is de totale tijd die nodig is om de lening af te betalen (bijvoorbeeld 25 jaar). De looptijd van uw hypotheek is de duur van uw tariefcontract (vaak 1 tot 5 jaar), waarna u uw hypotheek verlengt of herfinanciert. Bij betalingsberekeningen wordt gebruik gemaakt van de afschrijvingsperiode.
Zijn onroerendgoedbelasting en verzekeringen inbegrepen?
Canadese hypotheekbetalingen van deze calculator zijn gericht op de hoofdsom, rente en CMHC-premie. Onroerendgoedbelasting en woningverzekering worden vaak afzonderlijk betaald, hoewel sommige kredietverstrekkers escrow-achtige regelingen aanbieden.
Hoe gebruik ik deze Canadese hypotheekcalculator?
Voer de huizenprijs, het aanbetalingspercentage, het rentepercentage en de afschrijvingsperiode in. Voeg optionele onroerendgoedbelasting en verzekering toe en klik vervolgens op Berekenen om uw maandelijkse betaling, CMHC-premie en kwalificatieresultaat van de stresstest te bekijken.
Over deze pagina
- Laatst beoordeeld:
- Geschreven door:
- De redactie van CalculatorDrive
- Beoordeeld door:
- Financiële redactie van CalculatorDrive
- Hoe wij financiële inhoud opbouwen:
- Canadese hypotheekwiskunde houdt rekening met halfjaarlijkse samenstellingen zoals beschreven in de FCAC (Financial Consumer Agency of Canada) huizenaankoopbronnen.
Over RekenmachineDrive Canadese kredietverstrekkers passen stresstestregels, CMHC-verzekeringen en provinciale belastingen toe die hier niet volledig zijn gemodelleerd. Bevestig de voorwaarden met uw hypotheekmakelaar.