Het korte antwoord
Op een huis van $350.000 is een korting van 20% $70.000 – plus grofweg $10.500 aan sluitingskosten tegen 3%, voor een totaal van $80.500 – en het elimineert PMI. Zet in plaats daarvan 10% ($35.000) neer en de lening groeit tot $315.000, wat ongeveer $183,75 per maand aan PMI toevoegt gedurende ongeveer 95 maanden, of ongeveer $17.456 in totaal, totdat je genoeg eigen vermogen hebt opgebouwd om het te laten vallen.
Belangrijkste afhaalrestaurants
- 20% korting op een huis van $350.000 is $70.000, en dit is de drempel waar PMI verdwijnt bij een conventionele lening.
- 10% korting op hetzelfde huis betekent een extra geleende €35.000 en ongeveer €17.456 aan PMI betaald over ongeveer 95 maanden.
- De sluitingskosten (doorgaans 2-5% van de prijs) zijn een afzonderlijke contante vereiste bovenop de aanbetaling: 3% op $ 350.000 is $ 10.500.
- Als u € 1.000 per maand bespaart tegen een rente van 4% op een startsaldo van € 20.000, bereikt u een doel van € 80.500 in 56 maanden – ongeveer 4 jaar en 8 maanden.
Hoeveel aanbetaling heb je eigenlijk nodig?
Er is geen enkel vereist nummer; het hangt af van het leenprogramma. Voor een huis van $ 350.000, dit is wat de verschillende aanbetalingsniveaus betekenen voor uw geleende bedrag en maandelijkse betaling:
| Omlaag % | Aanbetaling | Leningbedrag | Monthly Payment | PMI/maand |
|---|---|---|---|---|
| 3% | $10,500 | $339,500 | $2,145.87 | $198.04 |
| 5% | $17,500 | $332,500 | $2,101.63 | $193.96 |
| 10% | $35,000 | $315,000 | $1,991.01 | $183.75 |
| 15% | $52,500 | $297,500 | $1,880.40 | $173.54 |
| 20% | $70,000 | $280,000 | $1,769.79 | $0.00 |
FHA-leningen openen de deur met een korting van 3,5% voor in aanmerking komend krediet, en VA- of USDA-leningen kunnen volledig afzien van de aanbetaling voor in aanmerking komende leners. Conventionele leningen beginnen gewoonlijk rond de 3 à 5%, maar elk punt onder de 20% voegt PMI toe aan de maandelijkse betaling bovenop de hoofdsom en rente.
De PMI-afweging van een daling van minder dan 20%
Een particuliere hypotheekverzekering beschermt de kredietverstrekker, niet u, maar u betaalt ervoor wanneer het eigen vermogen onder de 20% komt. In het voorbeeld van $350.000 met een korting van 10% bedraagt de lening van $315.000 ongeveer $183,75 per maand aan PMI. Dat klinkt klein naast een hypotheekbetaling van $ 1.991, maar het wordt in de loop van de tijd groter:
Geschatte PMI-duur om 20% eigen vermogen te bereiken: ~95 maanden (ongeveer 8 jaar)
Totaal betaalde PMI over die periode: ~$17.456
Dat is echt geld waarmee u geen eigen vermogen opbouwt en geen huis koopt. Het verzekert eenvoudigweg het risico van de kredietverstrekker totdat uw leningsaldo voldoende daalt in verhouding tot de waarde van het huis. Zodra u de eigenvermogensgrens van 20% overschrijdt, kan PMI doorgaans op verzoek worden geannuleerd. Daarom vragen kredietnemers die daar sneller kunnen komen (door extra aflossingen of een stijgende woningwaarde) hun beheerder vaak om eerder een herwaardering te maken in plaats van te wachten op automatische beëindiging.
Een realistische besparingstijdlijn opstellen
De rekenmachine vertelt u niet alleen het doel, maar ook wanneer u het zult raken, op basis van wat u al spaart. Beginnend vanaf €20.000, heb je €80.500 nodig (20% korting plus 3% sluitingskosten in het voorbeeld van €350.000) en draag je €1.000 per maand bij met een bescheiden rendement van 4%:
Nog nodig bedrag: $60.500
Maanden tot doel: 56 (ongeveer 4 jaar, 8 maanden)
Er zijn twee hefbomen die die datum het meest beïnvloeden: de maandelijkse bijdrage en de doelstelling zelf. Een kleiner aanbetalingspercentage verlaagt het benodigde bedrag, maar voegt PMI toe zodra u koopt, dus het is de moeite waard om het totale contante bedrag vooraf te vergelijken met de totale maandelijkse kosten (inclusief PMI) voor een paar verschillende aanbetalingsniveaus voordat u een doel vastlegt.
Gerelateerde rekenmachines
- Hypotheekcalculator — voer de volledige uitsplitsing van de maandelijkse betalingen uit zodra u een geleend bedrag heeft betaald.
- Betaalbaarheidscalculator van huizen — werk vanuit uw inkomen om te zien welke huizenprijs bij uw budget past.
- Herfinancieringscalculator — bekijk uw koers later opnieuw zodra u eigen vermogen boven de PMI-drempel heeft opgebouwd.