Het korte antwoord
$10.000 om te beginnen plus $500 per maand tegen 7% gedurende 20 jaar groeit nominaal naar $302.370,09. Na een inflatie van 3% is dat $167.414,99 waard in hedendaagse dollars – een gat van $134.955,10. Na 15% vermogenswinstbelasting op de $172.370,09 aan winst, bedraagt het saldo na belastingen $276.514,57. Het nominale aantal en wat u daadwerkelijk bewaart, kan er heel anders uitzien.
Belangrijkste afhaalrestaurants
- $10.000 + $500/maand tegen 7% gedurende 20 jaar bereikt $302.370,09, met $130.000 uit bijdragen en $172.370,09 uit winsten.
- Een inflatie van 3% krimpt die $302.370,09 tot $167.414,99 aan reële koopkracht – het stickernummer overschat wat er daadwerkelijk met het geld kan worden gekocht.
- Een vermogenswinstbelasting van 15% op de $172.370,09 aan winst kost $25.855,51, waardoor er na belasting $276.514,57 overblijft.
- The "CAGR" figure shown (18.58% in this example) is inflated by contributed principal — it is not the actual annual return, which stays the 7% you entered.
Waar de groei eigenlijk vandaan komt
Op een initiële $10.000 plus $500/maand gedurende 20 jaar tegen 7%, splitst de uiteindelijke $302.370,09 zich netjes op in twee bronnen:
Totaal bijgedragen: $130.000,00 (de start van $10.000 plus $120.000 aan maandelijkse stortingen van $500)
Totale beleggingswinst: $172.370,09
Eindsaldo: $ 302.370,09
De winsten wegen hier zwaarder dan de bijdragen: meer dan de helft van het eindsaldo kwam van groei, niet van gestort geld. Die splitsing is een nuttige controle op elke langetermijnprojectie: als de winsten maar een klein deel van het totaal uitmaken, leunt het plan zwaar op besparingen; als de winsten domineren, leunt het zwaar op het veronderstelde rendement dat daadwerkelijk wordt behaald.
Inflatie en belastingen: de twee haircuts op de nominale groei
Het kopnummer van $ 302.370,09 is nominaal – het houdt nog geen rekening met twee dingen die het stilletjes uithollen:
Voor inflatie gecorrigeerde waarde (3% over 20 jaar): $ 167.414,99
Verschuldigde vermogenswinstbelasting (15% van $ 172.370,09 aan winst): $ 25.855,51
Nominale waarde na belastingen: $ 276.514,57
Deze twee aanpassingen beantwoorden verschillende vragen en mogen niet bij elkaar worden opgeteld: het inflatiecijfer laat zien wat het nominale saldo waard is in de koopkracht van vandaag, terwijl het belastingcijfer laat zien wat er overblijft aan toekomstige dollars nadat de IRS zijn deel van de winst heeft overgenomen. Door beide mentaal te combineren – een kleiner saldo na belastingen waarmee ook minder wordt gekocht dan het lijkt – ontstaat het eerlijkste beeld van de uitkomst.
Waarom de weergegeven CAGR niet uw echte rendement is
Het CAGR-cijfer op deze pagina wordt berekend als (eindsaldo ÷ initiële investering)^(1/jaar) − 1. In het voorbeeld van $10.000 tot $302.370,09 komt dat neer op 18,58%, ook al was het ingevoerde rendement 7%.
CAGR getoond: 18,58%
Werkelijk toegepast jaarrendement: 7%
Het verschil bestaat omdat CAGR het eindsaldo alleen vergelijkt met het initiële forfaitaire bedrag, terwijl het eindsaldo ook $120.000 aan nieuwe bijdragen omvat die nooit deel uitmaakten van het initiële bedrag. Die toegevoegde dollars blazen de ratio op zonder de beleggingsprestaties te vertegenwoordigen. Voor het beoordelen van de daadwerkelijke rendementskwaliteit moet u vertrouwen op het tarief dat u heeft ingevoerd en op het ROI-cijfer (totale winst versus totaal bijgedragen) in plaats van op dit CAGR-nummer wanneer er bijdragen bij betrokken zijn.
Gerelateerde rekenmachines
- Berekening van het gemiddelde rendement — bereken het rekenkundige versus geometrische gemiddelde rendement uit een reële reeks periodieke rendementen.
- Pensioencalculator — deze zelfde groeiwiskunde uit te breiden naar een volledig pensioenopnameplan.
- Roth IRA-calculator — model van belastingvrije groei in plaats van belastbare vermogenswinsten.