Pensioencalculator

Deze rekenmachine doet meer dan alleen een saldo bij pensionering projecteren: hij simuleert jaar na jaar de voor de inflatie gecorrigeerde opnames om te controleren of dat saldo daadwerkelijk zo lang aanhoudt als nodig is, en geeft u een gereedheidsscore op basis van het verschil.

Schat de behoeften op het gebied van pensioensparen met de inflatie- en opnamecontext.

Alleen voor persoonlijke planning - geen financieel advies.

Beoordeeld door De redactieraad van CalculatorDrive Financiën · Laatst bijgewerkt

Uw gegevens

$
$
%
$
%
%
%
$
$
$

Voer uw leeftijd, spaargeld, bijdragen en aannames in. Klik op Berekenen om uw pensioengereedheidsscore en verwachte inkomen te bekijken.

Het korte antwoord

Een 35-jarige met $100.000 gespaard, die $500/maand bijdraagt plus een werkgeversmatch van 50% (met een maximum van $3.000/jaar) tegen een rendement van 7%, zou op zijn 65e ongeveer $1.731.965 hebben. Maar als hij $60.000/jaar wil in de dollars van vandaag (opgeblazen tot ongeveer $145.636/jaar tegen die tijd) en alleen $ 2.000/maand van de sociale zekerheid, dat saldo loopt op rond de leeftijd van 83 jaar – 18 jaar na een pensioen van 25 jaar – voor een gereedheidsscore van 64%. Door de bijdrage te verhogen naar $ 1.200/maand wordt het gat volledig gedicht.

Belangrijkste afhaalrestaurants

  • Deze calculator simuleert daadwerkelijke opnames tijdens uw pensionering, jaar na jaar aangepast aan de inflatie. Hij controleert niet alleen of uw eindsaldo er groot uitziet, maar ook of het de hele pensionering overleeft.
  • At the default inputs, a projected $1,731,965 balance sounds substantial, but against a $60,000/year (today's dollars) spending goal it only lasts 18 of 25 retirement years — a 64% readiness score and "at risk" status.
  • De match tussen werkgevers is vroeg van belang en kent vaak een limiet: een match van 50% tot $3.000/jaar voegt $250/maand toe bovenop een bijdrage van $500, bijna 1,5 keer de persoonlijke bijdrage alleen.
  • Door de maandelijkse bijdrage te verhogen van $500 naar $1.200 (terwijl al het andere vast bleef) ging dit scenario van fondsen met een looptijd van 18 jaar naar fondsen met een looptijd van de volledige 25 jaar – de grootste hefboom die jaren vóór de pensionering beschikbaar was.

Waarom een ​​balans van zeven cijfers nog steeds tekort kan schieten

Gewenst inkomen, opgeblazen tot pensioen: $60.000 × (1,03)^30 ≈ $145.636/jaar

4%-regel op een saldo van $ 1.731.965: $ 69.279/jaar ($ 5.773/maand)

Kloof na sociale zekerheid ($24.000/jr): opnames nodig ≈ $121.636/jaar

Het kernprobleem is dat de inflatie in de loop van 30 arbeidsjaren toeneemt: een levensstijldoel van $60.000 per jaar wordt vandaag ruwweg $145.636 per jaar tegen de tijd dat deze spaarder 65 wordt, eenvoudigweg om dezelfde koopkracht te behouden. Een standaardopname van 4% op het verwachte saldo van $1.731.965 levert slechts ongeveer $69.279/jaar op – zelfs gestapeld met $24.000/jaar aan sociale zekerheid, wat een reëel tekort oplevert ten opzichte van het opgeblazen bestedingsdoel. De opnamesimulatie van de rekenmachine, die de opname van elk jaar aanpast aan de inflatie en lopende beleggingsrendementen toepast op wat overblijft, laat zien dat het saldo opraakt op de leeftijd van 83 jaar in plaats van dat het blijft voortbestaan ​​tot de ingevoerde levensverwachting van 90 jaar.

Wat de kloof dicht

Wijziging Saldo op 65 Jarenfondsen duren
Basislijn: $ 500/maand$1,731,96518 van 25
Verhoog naar $ 900/maand$2,222,80024 van 25
Verhoog tot $ 1.200/maand$2,590,92725 van 25 (volledig gefinancierd)

Because contributions compound for 30 years before retirement, even a moderate increase makes a large difference — going from $500 to $1,200 a month more than doubles the projected balance and turns an "at risk" outcome into a fully funded one. Delaying retirement by a few years is another lever worth testing in the calculator: it shortens the withdrawal period while giving contributions more time to grow, though it trades away years of retirement leisure. Try adjusting contribution amount, retirement age, and desired income independently to see which lever moves your own readiness score the most.

Gerelateerde rekenmachines

Veelgestelde vragen

Hoeveel geld heb ik nodig om met pensioen te gaan?

A common rule of thumb is 25 times your expected annual spending—the 4% rule—but your number depends on lifestyle, health costs, Social Security, pensions, and how long you live. In one example, someone retiring at 65 with a $60,000 desired income (in today's dollars) needed roughly $3.04 million at retirement to fully cover that spending after inflation, well above a $1.73 million projected balance from saving $500/month.

Wat is de pensioenopnameregel van 4%?

De 4%-regel houdt in dat u in het eerste jaar van uw pensionering ongeveer 4% van uw portefeuille opneemt en vervolgens aanpast aan de inflatie. Op een saldo van $1,73 miljoen is dat ongeveer $69.279/jaar ($5.773/maand) – een startpunt, geen garantie, en het kan tekortschieten als uw gewenste uitgaven hoger zijn dan wat 4% daadwerkelijk dekt.

Welke invloed heeft inflatie op de pensioenplanning?

Inflatie erodeert de koopkracht in de loop van tientallen jaren, waardoor een vast dollardoel van vandaag later tekort kan schieten. Planningsinstrumenten moeten rekening houden met de stijgende kosten, vooral die van de gezondheidszorg, die vaak hoger liggen dan de algemene inflatie.

Wanneer moet ik beginnen met sparen voor mijn pensioen?

Vroeg beginnen geeft de samengestelde groei meer tijd om te werken; tien jaar uitstel kan een veel hogere spaarquote vereisen om hetzelfde doel te bereiken. Zelfs kleine bijdragen als twintiger en dertiger kunnen er aanzienlijk toe doen.

Moet ik een financieel planner inhuren voor mijn pensioen?

Een gecertificeerde planner kan u helpen met belastingstrategie, timing van de sociale zekerheid, gezondheidszorg en vermogensplanning wanneer uw situatie complex is. Online projecties zijn nuttig voor richting en zijn geen vervanging voor gepersonaliseerde planning.

Hoe gebruik ik deze pensioencalculator?

Voer uw huidige leeftijd, pensioenleeftijd, spaargeld, maandelijkse bijdragen, verwacht rendement en bestedingsdoel in en klik vervolgens op Berekenen om te zien of u op de goede weg bent en hoeveel u eventueel nog nodig heeft.

More finance calculators