Pensioencalculator

Deze calculator schat uw pensioen op basis van salaris, dienstjaren en een uitkeringsvermenigvuldiger, en vergelijkt afzonderlijk een uitbetaling van een vast bedrag met maandelijkse lijfrentebetalingen, zodat u kunt zien welke volgens uw eigen aannames daadwerkelijk langer meegaat.

Alleen voor persoonlijke planning - geen financieel advies.

Beoordeeld door De redactieraad van CalculatorDrive Financiën · Laatst bijgewerkt

Uw gegevens

Rekenmachinetype

$

Aanpassing van de kosten van levensonderhoud

Selecteer een type rekenmachine, vul uw gegevens in en klik op Bereken om uw pensioenresultaten en prognoses te bekijken.

Het korte antwoord

$80,000 final salary, 25 years of service, and a 2% multiplier gives $40,000 a year ($3,333.33/month) — a 50% income replacement ratio. Compare that to a $500,000 lump sum offer: invested at 5% and drawn down at the same $3,000/month a competing annuity would pay, it still has $123,219.14 left after 20 years — the annuity would only need to earn 1.84% to match it.

Belangrijkste afhaalrestaurants

  • $80.000 salaris × 25 jaar × 2% = $40.000/jaar pensioen, een vervanging van 50% van het eindsalaris.
  • Met een COLA van 2% over een pensioenperiode van 30 jaar bedragen de totale betaalde uitkeringen $1.622.723,17 – ter waarde van $918.368,69 in de huidige huidige waarde tegen een disconteringsvoet van 4%.
  • Een forfaitair bedrag van $ 500.000, belegd tegen 5% en opgenomen tegen $ 3.000/maand, duurt de volledige 20 jaar met $ 123.219,14 over.
  • De lijfrente impliceerde een rendementseis van 1,84% om het forfaitaire bedrag hier te evenaren – een nuttige maatstaf om te beoordelen of de lijfrente of het forfaitaire bedrag de betere deal is.

De formule met gedefinieerde voordelen

Jaarlijks pensioen = eindsalaris × dienstjaren × multiplier

= $80.000 × 25 × 2% = $40.000/jaar ($3.333,33/maand)

Die $ 40.000 is slechts het startbedrag; met een jaarlijkse aanpassing van de kosten van levensonderhoud met 2% groeit de uitkering elk jaar na pensionering. Over een periode van dertig jaar met pensioen bedragen de cumulatieve betalingen $1.622.723,17, hoewel een dollar die in het jaar 30 wordt ontvangen veel minder waard is dan een dollar vandaag: teruggerekend naar 4% is de hele stroom in contante waarde $918.368,69 waard – een eerlijker getal om te vergelijken met een forfaitair bod.

Forfaitair versus lijfrente: vergelijken op dezelfde voorwaarden

Een lijfrente van $3.000/maand gedurende 20 jaar (leeftijd 65 tot 85 jaar) betaalt in totaal $720.000, maar dat totaal negeert de timing en de investeringsgroei volledig. Het testen van het forfaitaire alternatief van $ 500.000, geïnvesteerd tegen 5% en opgenomen tegen dezelfde $ 3.000/maand:

Forfaitair saldo na 20 jaar van opnames van $3.000/maand met een groei van 5%: $123.219,14 resterend

Impliciet jaarlijks rendement dat de lijfrente zou moeten matchen met het forfaitaire bedrag: 1,84%

Because the lump sum still has money left after 20 years, it effectively "wins" this comparison as long as a 5% return is realistic and sustainable — but that's exactly the risk being taken on: the annuity's income is guaranteed regardless of markets, while the lump sum's outcome depends entirely on actually earning that return and not overspending. The 1.84% implied rate is the break-even bar — below it, the lump sum falls short; above it, the lump sum comes out ahead.

Gerelateerde rekenmachines

Veelgestelde vragen

Hoe wordt een pensioenuitkering doorgaans berekend?

Pensioenen met vaste uitkeringen vermenigvuldigen vaak het aantal dienstjaren met een percentage van het uiteindelijke gemiddelde salaris. Op een eindsalaris van $80.000 bij 25 dienstjaren en een vermenigvuldiger van 2%, is dat $80.000 × 25 × 2% = $40.000 per jaar ($3.333,33 per maand) – een inkomensvervangingsratio van 50%.

Wat is het verschil tussen een pensioen en een 401(k)?

Een pensioen belooft een toekomstige uitkering op basis van een formule; de werkgever draagt ​​het beleggingsrisico. Een 401(k) is een rekening waarop u financiert en belegt; uw saldo is afhankelijk van bijdragen en marktrendementen.

Moet ik een vast bedrag of maandelijkse pensioenbetalingen doen?

It depends on the numbers behind the offer. A $500,000 lump sum invested at 5% and drawn down at $3,000/month (the same as a competing annuity) over 20 years still has $123,219.14 left — the annuity would need only a 1.84% return to match, meaning the lump sum wins here if you can realistically earn more than that.

Hoeveel wordt er daadwerkelijk uitgekeerd bij volledige pensionering?

On a $40,000 starting annual pension with a 2% cost-of-living adjustment over 30 years, total benefits paid reach $1,622,723.17 — but discounted back to today's dollars at a 4% rate, that stream is worth $918,368.69 in present value.

Zijn pensioenuitkeringen gegarandeerd?

Particuliere pensioenen kunnen door de PBGC tot een bepaald maximum worden verzekerd als het plan mislukt, maar de volledige beloofde uitkeringen zijn niet altijd gegarandeerd. Pensioenen in de publieke sector zijn afhankelijk van overheidsfinanciering en wetten in uw land.

Hoe gebruik ik deze pensioencalculator?

Voer het aantal dienstjaren, het uiteindelijke gemiddelde salaris, de uitkeringsvermenigvuldiger en de optionele aanpassing van de kosten van levensonderhoud in. Klik vervolgens op Berekenen om uw maandelijkse of jaarlijkse pensioenuitkering te schatten.

More finance calculators