Het korte antwoord
Voor iemand geboren in 1970 die in 25 arbeidsjaren $75.000/jaar verdient, bedraagt de geschatte uitkering bij volledige pensionering (67) $2.109,49/maand. Als u op 62 jaar claimt, daalt dat naar $ 1.476,64/maand; wachten tot 70 verhoogt het tot $ 2.615,77/maand. De break-even-leeftijd tussen het claimen op 62 en 70 jaar is ongeveer 80,4 jaar. Als je daar voorbij gaat, levert uitstellen meer op in het totaal van je hele leven.
Belangrijkste afhaalrestaurants
- Elke maand die u vóór de volledige pensioengerechtigde leeftijd (FRA) aanvraagt, wordt uw uitkering permanent verlaagd; elke maand dat u de FRA uitstelt (tot 70), wordt deze permanent verhoogd.
- De verlagings- en verhogingspercentages zijn niet symmetrisch: de vroege verlaging bedraagt ongeveer 6,67%/jaar gedurende de eerste drie jaar vóór de FRA, en daarna 5%/jaar, terwijl de uitgestelde kredieten tot de leeftijd van 70 jaar een vlakke 8%/jaar bedragen.
- De break-even-leeftijd (ongeveer 80,4 jaar in dit voorbeeld) is het punt waarop de cumulatieve voordelen van het uitstellen naar 70 jaar de cumulatieve voordelen van het claimen op 62 jaar inhalen en voorbijgaan.
- De schatting van de voordelen van deze calculator is vereenvoudigd: hij gebruikt uw huidige inkomsten en gewerkte jaren in plaats van uw volledige geïndexeerde inkomstengeschiedenis van 35 jaar. Beschouw dit dus als een planningsschatting en niet als een officieel cijfer.
Profiteer door de leeftijd volledig te claimen
| Leeftijd claimen | Maandelijks voordeel |
|---|---|
| 62 (vroegste) | $1,476.64 |
| 65 | $1,828.23 |
| 67 (volledige pensioenleeftijd) | $2,109.49 |
| 70 (maximaal) | $2,615.77 |
Het verschil tussen de vroegste en de laatste claimleeftijd is aanzienlijk: $2.615,77 op 70-jarige leeftijd is 77% meer dan de $1.476,64 die beschikbaar is op 62-jarige leeftijd, bij identieke onderliggende inkomsten. Dat verschil wordt de rest van je leven elke maand groter. Daarom wordt het claimen van de leeftijd vaak de grootste hefboom genoemd die de meeste mensen hebben over hun eigen pensioeninkomen.
De break-even-leeftijd en waarom dit niet het hele verhaal is
8 jaar voorsprongcheques voor $ 1.476,64/maand ≈ $ 141.757 verzameld op 70-jarige leeftijd
Maandelijks verschil (70 versus 62) = $2.615,77 − $1.476,64 = $1.139,13
Break-even ≈ leeftijd 80,4
Als u op 62-jarige leeftijd een claim indient, krijgt u acht jaar voorsprong op de cheques die de eiser van 70 jaar nooit krijgt, maar die cheques zijn kleiner. Het hogere maandbedrag door uitstel maakt uiteindelijk het verschil goed – in dit voorbeeld rond de 80,4 jaar. Uitgaande van een levensverwachting van 85 jaar zijn de totale levensverwachtingen voorstander van nog verder uitstellen: $407.553,79 geïnd op 62-jarige leeftijd, versus $455.650,20 bij FRA (67) en $470.838,45 op 70-jarige leeftijd. Levensverwachting, gezondheid, andere inkomstenbronnen en of je het geld eerder nodig hebt, zijn allemaal belangrijker dan alleen de break-even-leeftijd – het is een nuttig referentiepunt, niet het geheel. beslissing.
Gerelateerde rekenmachines
- Pensioencalculator — Combineer deze schatting van de voordelen met uw spaargeld om de algehele gereedheid te controleren.
- 401 (k) Rekenmachine — projecteer de besparingen die dit voordeel zullen aanvullen.
- RMD-calculator — plan de vereiste opnames van uitgestelde belastingrekeningen naast de sociale zekerheid.