Het korte antwoord
Op een onroerend goed van $350.000 dat voor $2.500/maand wordt gehuurd met $800/maand aan kosten, is het plafondtarief 5,4% en het brutorendement 8,57% - twee verschillende cijfers omdat het brutorendement de kosten volledig negeert. Als er geen hypotheek is afgesloten, bedraagt de maandelijkse cashflow een gezonde $ 1.575. Voeg daar een hypotheekbetaling van $2.000/maand aan toe en de cashflow verandert naar -$425 – hetzelfde onroerend goed, winstgevend zonder schulden, maar onder water zodra het gefinancierd is.
Belangrijkste afhaalrestaurants
- Deze rekenmachine neemt uw maandelijkse hypotheekbetaling als directe invoer: voer $ 0 in om een niet-levered (volledig contant) rendement te zien, of uw daadwerkelijke betaling om het levered-beeld te zien.
- Het brutorendement (hier 8,57%) verdeelt de huur alleen door de prijs. Het plafond (5,4%) compenseert eerst de bedrijfskosten; controleer altijd beide, aangezien alleen het brutorendement het werkelijke rendement overschat.
- Hetzelfde onroerend goed van $350.000 schommelt van +$1.575/maand cashflow zonder hypotheek naar -$425/maand met een hypotheekbetaling van $2.000 – een herinnering dat financieringsvoorwaarden een deal die er op papier prima uitziet, kunnen maken of breken.
- NOI ($18.900/jaar in dit voorbeeld) is het getal dat zowel de maximumrente als, zodra de schuldendienst wordt afgetrokken, de cashflow voedt. Maak je geen zorgen over het berekenen ervan voordat je op een van beide ratio's vertrouwt.
Cap-rente versus brutorendement
Bruto rendement = jaarlijkse huur ÷ prijs = $30.000 ÷ $350.000 = 8,57%
NOI = effectief inkomen − uitgaven = $28.500 − $9.600 = $18.900
Cap-tarief = NOI ÷ prijs = $ 18.900 ÷ $ 350.000 = 5,4%
Het brutorendement is het snelste en meest ruwe screeningsgetal – alleen de huur gedeeld door de prijs – en het is voor elke advertentie eenvoudig te berekenen zonder de kosten te kennen. Maar het negeert leegstand, belastingen, verzekeringen en onderhoud volledig, waardoor het werkelijke rendement altijd wordt overschat. Het maximumtarief houdt rekening met deze kosten door uit te gaan van NOI in plaats van de brutohuur. Daarom komt het in dit voorbeeld bijna 3,2 procentpunt lager uit (5,4% versus 8,57%). Bij het vergelijken van eigendommen kan het brutorendement ervoor zorgen dat twee deals in de verkeerde volgorde worden geplaatst als hun kostenratio's verschillen; de maximumrente is het betrouwbaardere getal.
Hoe de hypotheekinput alles verandert
In tegenstelling tot rekenmachines die een hypotheekbetaling opbouwen op basis van een geleend bedrag en rente, vraagt deze rekenmachine rechtstreeks naar uw maandelijkse hypotheekbetaling – waardoor u gemakkelijk precies kunt zien hoe financiering een verder identieke deal verandert:
| Scenario | Maandelijkse cashflow |
|---|---|
| Volledig contant (geen hypotheek) | $1,575.00 |
| Hypotheek van € 2.000/maand | -$425.00 |
De maximumrente en het brutorendement veranderen nooit met de hypotheekinput; ze worden beide berekend vóór de schuldenaflossing. Alleen de cashflow beweegt. Die scheiding is nuttig: u kunt beoordelen of een onroerend goed fundamenteel gezond is (via een plafondrente), ongeacht hoe u het wilt financieren, en vervolgens uw feitelijke of hypothetische hypotheekbetaling er bovenop leggen om te zien wat dit doet met de maandelijkse cashflow.
Gerelateerde rekenmachines
- Investeringscalculator voor onroerend goed — bouwt de hypotheek op op basis van een leningbedrag en rente, plus een projectie over vijf jaar.
- Hypotheekcalculator — vind de exacte maandelijkse betaling om in deze rekenmachine aan te sluiten.
- Huur- versus koopcalculator — voor het beoordelen van een woning om in te wonen in plaats van te verhuren.