Kanadyjski kalkulator kredytu hipotecznego
Oblicz swoje miesięczne spłaty kredytu hipotecznego z półrocznym składaniem, ubezpieczeniem CMHC i walidacją testu warunków skrajnych.
Oblicz kanadyjskie spłaty kredytu hipotecznego z półroczną kapitalizacją i amortyzacją.
Wyłącznie do planowania osobistego – nie do porad finansowych.
Oceniony przez Redakcja CalculatorDrive Finance · Ostatnia aktualizacja
Szczegóły kredytu hipotecznego
Gotowy do obliczeń?
Wprowadź szczegóły swojej nieruchomości, zaliczkę i preferencje dotyczące kredytu hipotecznego, aby zobaczyć szacunkowe miesięczne płatności i harmonogram amortyzacji.
Płatność miesięczna Główny i odsetki
Całkowity miesięczny koszt noszenia: $0
Miesięczny podział kosztów
Podsumowanie terminu (5 Lata)
Potencjalne oszczędności!
Wybierając przyspieszony harmonogram płatności, możesz zaoszczędzić $0 oprocentowane i wolne od kredytów hipotecznych 0 lata wcześniej.
Kompletny kanadyjski przewodnik po kredytach hipotecznych
W skrócie kanadyjskie kredyty hipoteczne
Canadian mortgages compound semi-annually by law, not monthly like in the U.S., which slightly lowers the effective rate used to calculate your payment. On a $500,000 home with 10% down at 5.5%, that means a $450,000 base mortgage plus a $13,950 CMHC insurance premium (required below 20% down), for a $2,831.91 monthly payment over a 25-year amortization.
Kluczowe wnioski
- W przypadku domyślnego domu o wartości 500 000 USD, 10% w dół, 5,5%, 25-letni przykład: składka CMHC wynosi 13 950 USD (3,10% podstawowego kredytu hipotecznego o wartości 450 000 USD), co zwiększa całkowity kredyt hipoteczny do 463 950 USD, a miesięczną ratę do 2831,91 USD.
- Półroczna kapitalizacja zmienia podaną stopę procentową w wysokości 5,5% w efektywną stopę roczną wynoszącą 5,5756% – nieco wyższą niż 5,5%, ale nadal obliczaną inaczej niż miesięczna kapitalizacja kredytu hipotecznego w USA przy tej samej podanej stopie.
- W ciągu 5 lat od kredytu hipotecznego naliczane są odsetki w wysokości około 119 750 USD i kapitał wynoszący tylko 50 165 USD — saldo należne w momencie odnowienia wynosi nadal około 413 785 USD z pierwotnych 463 950 USD.
- Przejście na przyspieszone dwutygodniowe spłaty tego samego kredytu hipotecznego spłaca go około 3,7 roku wcześniej i pozwala zaoszczędzić około 66 550 USD odsetek w całym okresie trwania pożyczki.
Czym różni się kanadyjski kredyt hipoteczny?
Mieszanie półroczne
W przeciwieństwie do amerykańskich kredytów hipotecznych, które często są spłacane co miesiąc, kanadyjskie kredyty hipoteczne zazwyczaj są spłacane co pół roku (dwa razy w roku). Oznacza to, że „efektywna stopa roczna” (EAR) jest nieco niższa niż w przypadku kapitalizacji miesięcznej, co pozwala zaoszczędzić pieniądze na odsetkach.
Termin a amortyzacja
„Amortyzacja” to całkowity okres spłaty pożyczki (np. 25 lat). „Okres” to czas obowiązywania stawki (np. 5 lat). Będziesz odnawiać kredyt hipoteczny wielokrotnie w ciągu jego życia, potencjalnie z różnymi stawkami.
Zrozumienie częstotliwości płatności
Wybór odpowiedniej częstotliwości spłat może pomóc szybciej uwolnić się od kredytu hipotecznego.
To tak, jakby dokonać jednej dodatkowej miesięcznej płatności w roku!
Zasady ubezpieczenia CMHC
W Kanadzie, jeśli Twoja zaliczka wynosi mniej niż 20% ceny domu, musisz wykupić ubezpieczenie od spłaty kredytu hipotecznego (zwykle od CMHC). Chroni to pożyczkodawcę w przypadku niewywiązania się ze spłaty.
- ✓ Wymagane w przypadku zaliczek w wysokości od 5% do 19,99%
- ✓ Składka jest zwykle dodawana do kwoty kredytu hipotecznego
- ✓ Niedostępne dla domów o wartości powyżej 1 000 000 USD
- ✓ Maksymalna amortyzacja wynosi 25 lat dla ubezpieczonych kredytów hipotecznych
| Zadatek | Premia |
|---|---|
| 5% - 9.99% | 4.00% |
| 10% - 14.99% | 3.10% |
| 15% - 19.99% | 2.80% |
| 20% + | 0.00% |
Formuła
W kanadyjskich kredytach hipotecznych stosuje się specjalny wzór na efektywną miesięczną stopę procentową ze względu na kapitalizację półroczną:
Efektywna stawka miesięczna (r)
Płatność miesięczna (M)
Glosariusz terminów
Kredyt hipoteczny o wysokim współczynniku
Kredyt hipoteczny, w którym wkład własny wynosi mniej niż 20% wartości domu. Wymagają one ubezpieczenia spłaty kredytu hipotecznego.
Konwencjonalny kredyt hipoteczny
Kredyt hipoteczny z wkładem własnym w wysokości 20% lub więcej. Ubezpieczenie spłaty kredytu hipotecznego zazwyczaj nie jest wymagane.
Test stresu
Banki muszą zakwalifikować Cię według stawki wyższej niż stawka umowna (zwykle stopa referencyjna wynosząca ~5,25% lub stawka + 2%), aby mieć pewność, że będzie Cię stać na płatności w przypadku wzrostu stóp.
Często zadawane pytania
Czym różni się łączenie kredytów hipotecznych w Kanadzie od kredytów hipotecznych w USA?
Kanadyjskie kredyty hipoteczne zazwyczaj oprocentowane są co pół roku, a nie co miesiąc. Oznacza to, że efektywna stopa procentowa jest nieco niższa niż podana stopa nominalna – to kluczowy powód, dla którego szacunki płatności w Kanadzie i USA różnią się nawet przy tej samej podanej stopie.
Czym jest ubezpieczenie kredytu hipotecznego CMHC?
Jeśli zaliczka wynosi poniżej 20%, wymagane jest ubezpieczenie CMHC (Canada Mortgage and Housing Corporation). Składka jest dodawana do salda kredytu hipotecznego i zwiększa płatność. Minimalna zaliczka wynosi od 5% do 10% w zależności od ceny zakupu.
Na czym polega kanadyjski test warunków skrajnych kredytu hipotecznego?
Przepisy federalne wymagają, aby pożyczkobiorcy kwalifikowali się według wyższej stawki umownej powiększonej o 2% lub referencyjnej stopy kwalifikacyjnej. Dzięki temu będziesz mieć pewność, że będzie Cię stać na płatności, jeśli stawki wzrosną. Ten kalkulator może oznaczyć, czy Twoja płatność przeszła test warunków skrajnych.
Jaka jest różnica między amortyzacją a okresem kredytu hipotecznego w Kanadzie?
Amortyzacja to całkowity czas spłaty kredytu (np. 25 lat). Okres kredytu hipotecznego to długość umowy o oprocentowanie (często 1–5 lat), po upływie której odnawiasz lub refinansujesz. Do obliczeń płatności wykorzystuje się okres amortyzacji.
Czy podatki od nieruchomości i ubezpieczenie są wliczone w cenę?
Kanadyjskie płatności hipoteczne z tego kalkulatora skupiają się na kwocie głównej, odsetkach i składce CMHC. Podatki od nieruchomości i ubezpieczenie domu są często płacone osobno, chociaż niektórzy pożyczkodawcy oferują rozwiązania typu escrow.
Jak korzystać z kanadyjskiego kalkulatora kredytu hipotecznego?
Wprowadź cenę domu, procent zaliczki, stopę procentową i okres amortyzacji. Dodaj opcjonalny podatek od nieruchomości i ubezpieczenie, a następnie kliknij Oblicz, aby zobaczyć miesięczną opłatę, składkę CMHC i wynik testu warunków skrajnych.
O tej stronie
- Ostatnia recenzja:
- Napisane przez:
- Zespół redakcyjny CalculatorDrive
- Ocenił:
- Redakcja finansowa CalculatorDrive
- Jak budujemy treści finansowe:
- Kanadyjska matematyka dotycząca kredytów hipotecznych uwzględnia półroczne składanie, jak opisano w zasobach FCAC (Kanadyjska Agencja Konsumentów Finansowych) na temat zakupu domu.
O programie CalculatorDrive Kanadyjscy pożyczkodawcy stosują zasady testów warunków skrajnych, ubezpieczenie CMHC i podatki prowincjonalne, które nie są tutaj w pełni modelowane. Potwierdź warunki u swojego brokera kredytów hipotecznych.