Kalkulator pożyczki FHA

Ten kalkulator szacuje Twoją miesięczną opłatę FHA – kwotę główną, odsetki, wstępną kwotę MIP doliczaną do pożyczki oraz miesięczną kwotę MIP, która będzie naliczana później – dzięki czemu możesz zobaczyć rzeczywisty koszt niskiej zaliczki, a nie tylko opłatę za naklejkę.

Wyłącznie do planowania osobistego – nie do porad finansowych.

Oceniony przez Redakcja CalculatorDrive Finance · Ostatnia aktualizacja

Szczegóły pożyczki

$

Min. 3,5% (Kredyt 580+) lub 10% (Kredyt 500-579)

Wprowadź cenę domu i zaliczkę, aby zobaczyć szacunkowe spłaty kredytu hipotecznego FHA, w tym zaliczkę i roczną MIP.

Kompletny przewodnik po pożyczkach FHA

Krótka odpowiedź

W przypadku domu o wartości 350 000 USD z oprocentowaniem 3,5% i 6,5% pożyczka z FHA wynosi 343 660,62 USD (kredyt podstawowy plus MIP z góry), miesięczna spłata kapitału i odsetek w wysokości 2172,17 USD oraz 154,80 USD miesięcznie MIP – co, ponieważ MIP trwa przez cały okres trwania pożyczki poniżej 10%, sumuje się do Sama kwota MIP w wysokości 55 728,75 USD w ciągu 30 lat. Zamiast tego obniż o 10%, a MIP spadnie do 131,25 USD miesięcznie przez zaledwie 11 lat, co daje łącznie 17 325 USD — różnica ponad 38 000 USD.

Kluczowe wnioski

  • Spadek o 3,5% w przypadku domu o wartości 350 000 USD to 343 660,62 USD sfinansowany po wpłacie z góry MIP w wysokości 5910,63 USD, przy kwocie głównej i odsetkach wynoszącej 2172,17 USD miesięcznie.
  • Poniżej 10% w dół roczna MIP (tutaj 0,55%, 154,80 USD/miesiąc) obowiązuje przez cały okres pożyczki – bez automatycznego anulowania.
  • Przy spadku o 10% lub więcej, MIP spada do około 0,50% i anuluje się po 11 latach, zmniejszając całkowitą zapłaconą MIP z 55 728,75 USD do około 17 325 USD.
  • MIP z góry (1,75% pożyczki podstawowej) jest domyślnie finansowany z pożyczki, więc jest spłacany – i nalicza odsetki – przez cały okres.

Co to jest pożyczka FHA?

Pożyczka FHA to hipoteka finansowana przez rząd, ubezpieczona przez Federal Housing Administration. Umożliwia efektywne posiadanie domu dla kredytobiorców z niższą oceną kredytową lub mniejszymi zaliczkami.

3,5% w porównaniu do 10% w dół: rzeczywista różnica w kosztach MIP

Zaliczka nie tylko zmienia wielkość pożyczki – zmienia także czas utrzymywania się MIP. W domu o wartości 350 000 dolarów przy oprocentowaniu 6,5% przez 30 lat:

3.5% Down 10% Down
Z góry MIP $5,910.63 $5,512.50
Miesięczny MIP $154.80 $131.25
Czas trwania MIP Czas trwania pożyczki (360 mc.) 11 lat (132 miesiące)
Całkowita zapłacona MIP $55,728.75 $17,325.00

Różnica nie wynika z samej stawki — 0,55% w porównaniu z 0,50% to niewielka różnica. Jest to czas trwania: poniżej 10%, MIP jest wypalany przez całe 30 lat; przy oprocentowaniu 10% lub wyższym, zakończy się po 11 latach, niezależnie od tego, jak zmieni się saldo kredytu. Warto sprawdzić ten pojedynczy próg przed sfinalizowaniem kwoty zaliczki.

Roczne stawki MIP (2024)

Twoja roczna składka na ubezpieczenie kredytu hipotecznego zależy od okresu kredytowania i współczynnika kredytu do wartości (LTV).

Term > 15 Years LTV Ratio Annual Rate Duration
Most Common > 95% (e.g. 3.5% down) 0.55% Life of Loan
High Down Payment ≤ 90% (e.g. 10% down) 0.50% 11 Years
15-Year Fixed < 90% 0.15% 11 Years

Wzory obliczeniowe FHA

Wstępna formuła MIP

UFMIP = Loan Amount × 1.75%

Przykład: 350 000 USD × 0,0175 = 6125 USD

Miesięczna formuła MIP

Monthly MIP = (Loan × Annual Rate) ÷ 12

Przykład: (356 125 USD × 0,55%) ÷ 12 = 163 USD

Wymagania pożyczkobiorcy FHA

Wynik kredytowy 580+
Kwalifikuje się do zaliczki w wysokości 3,5%.
Wynik kredytowy 500-579
Wymagana wpłata zaliczki w wysokości 10%.
Dług do dochodu < 43%
Idealnie, ale w niektórych przypadkach dopuszczalne jest nawet 57%.
Podstawowe miejsce zamieszkania
Musisz mieszkać w domu. Brak nieruchomości inwestycyjnych.

Typowe koszty zamknięcia FHA

Spodziewaj się zapłaty od 2% do 5% kwoty pożyczki w kosztach zamknięcia. Typowe opłaty obejmują:

  • Opłata za ocenę FHA (400–700 USD)
  • Opłata za zainicjowanie działalności pożyczkodawcy (0,5-1%)
  • Ubezpieczenie tytułu i wyszukiwanie
  • Z góry opłacone podatki od nieruchomości

Często zadawane pytania

Co to jest pożyczka FHA?

Pożyczki FHA to kredyty hipoteczne ubezpieczone przez Federal Housing Administration, zaprojektowane, aby pomóc kredytobiorcom w niższych wpłatach własnych i bardziej elastycznych wymaganiach kredytowych. Ubezpieczenie chroni pożyczkodawców przed stratami, dlatego pożyczki FHA są powszechnie dostępne.

Co to jest składka na ubezpieczenie kredytu hipotecznego FHA (MIP)?

Pożyczki FHA wymagają MIP – składki początkowej przy zamknięciu i składki rocznej płatnej co miesiąc. MIP chroni pożyczkodawcę i stanowi znaczny koszt poza kwotą główną i odsetkami. W przypadku pożyczek, w przypadku których obniżka wynosi mniej niż 10%, roczna MIP często trwa przez cały okres trwania pożyczki.

Jaka jest minimalna zaliczka FHA?

Kredytobiorcy z oceną kredytową 580 lub wyższą mogą kwalifikować się do obniżenia o zaledwie 3,5%. Wyniki od 500 do 579 zazwyczaj wymagają obniżenia o 10%. Indywidualni pożyczkodawcy mogą ustawić nakładki powyżej minimów FHA.

Czym FHA MIP różni się od konwencjonalnego PMI?

Konwencjonalny PMI można zazwyczaj usunąć po osiągnięciu 20% kapitału własnego. Zasady usuwania MIP FHA zależą od Twojej zaliczki i daty udzielenia pożyczki – wielu pożyczkobiorców płaci MIP przez cały okres pożyczki. Sprawdź aktualne wytyczne HUD dla Twojej sytuacji.

Czy pożyczka FHA jest odpowiednia dla każdego kupującego dom?

Pożyczki FHA odpowiadają kupującym z ograniczonymi oszczędnościami w postaci zaliczki, ale MIP zwiększa koszty bieżące. Kredytobiorcy z silnym kredytem i spadkiem o 20% mogą z czasem uznać, że konwencjonalne pożyczki są tańsze. To jest informacja edukacyjna, a nie porada kredytowa.

Jak korzystać z kalkulatora pożyczki FHA?

Wprowadź cenę domu, procent zaliczki, stopę procentową i okres kredytowania. Rozwiń Podatki i ubezpieczenie, aby dodać podatek od nieruchomości, ubezpieczenie właścicieli domów i opłaty HOA. Kliknij Oblicz, aby zobaczyć kwotę główną, odsetki, kwotę MIP z góry i miesięczną oraz całkowitą płatność.

O tej stronie

Ostatnia recenzja:
Napisane przez:
Zespół redakcyjny CalculatorDrive
Ocenił:
Redakcja finansowa CalculatorDrive
Jak budujemy treści finansowe:
Szacunki płatności FHA obejmują koncepcje MIP zgodnie z podręcznikiem HUD 4000.1 i wytycznymi dotyczącymi zakupów pożyczek CFPB FHA.

O programie CalculatorDrive Limity pożyczkowe FHA, stawki MIP i nakładki ubezpieczeniowe różnią się w zależności od hrabstwa i pożyczkodawcy. Potwierdź uprawnienia u pożyczkodawcy zatwierdzonego przez FHA.

Źródła i odniesienia

More finance calculators