Pagamentos de aluguel, em resumo
O pagamento do aluguel consiste, na verdade, em três encargos empilhados: depreciação (o que se espera que o carro perca em valor enquanto você o dirige), um encargo financeiro (a versão dos juros do arrendamento) e imposto sobre vendas, além de ambos. A depreciação é geralmente a maior parcela, e é por isso que o valor residual - o valor previsto do carro no final do aluguel - tende a movimentar seu pagamento mais do que quase qualquer outra coisa que você possa negociar.
Principais conclusões
- Em um carro de $ 45.000 negociado para $ 43.000, com $ 2.000 de entrada, 55% residual e um fator monetário de 0,00125, o pagamento é dividido em cerca de $ 469 de depreciação + $ 83 de encargos financeiros + $ 44 de imposto ≈ $ 597/mês.
- Aumentar o resíduo de 55% para 65% do MSRP - o mesmo todo o resto - reduz o pagamento mensal em cerca de US$ 129, uma vez que menos do valor do carro precisa ser financiado como depreciação.
- Negociar $ 2.000 de desconto no preço economiza apenas cerca de $ 63 / mês no mesmo carro, uma vez que esse desconto é distribuído em 36 pagamentos mensais, em vez de ser economizado como um montante fixo.
- O fator dinheiro (0,00125 neste exemplo) é convertido em APR multiplicando por 2.400 - aqui, isso é 3,00% APR escondido atrás de um decimal de aparência desconhecida.
As três partes reais de um pagamento de arrendamento
A depreciação cobre a lacuna entre o valor do carro agora (o custo capitalizado ajustado, após o pagamento inicial e quaisquer descontos) e o valor previsto no final do aluguel (o valor residual), distribuído uniformemente ao longo do prazo. O encargo financeiro é o substituto dos juros do arrendamento, calculado sobre o custo máximo combinado e residual, em vez de um saldo de empréstimo cada vez menor. O imposto sobre vendas é então aplicado sobre ambos, geralmente todos os meses, e não como uma cobrança inicial.
Como esta calculadora constrói seu pagamento
Usando os padrões - $ 45.000 MSRP, $ 43.000 preço negociado, $ 2.000 iniciais, prazo de 36 meses, 55% residual, fator monetário 0,00125, 8% de imposto sobre vendas, taxa de aquisição de $ 650:
Valor residual = $ 45.000 × 55% = $ 24.750
Custo máximo ajustado = $ 43.000 + taxa de $ 650 - $ 2.000 de entrada = $ 41.650
Depreciação = ($ 41.650 - $ 24.750) ÷ 36 ≈ $ 469,44/mês
Encargos financeiros = ($ 41.650 + $ 24.750) × 0,00125 ≈ $ 83,00/mês
Imposto = ($ 469,44 + $ 83,00) × 8% ≈ $ 44,20/mês
Pagamento mensal total ≈ $ 596,64
Adicione o pagamento inicial e a taxa de aquisição e o vencimento na assinatura chegará a cerca de US$ 3.246,64, com um custo total de aluguel próximo a US$ 24.129 durante os 36 meses completos.
Por que o valor residual é mais importante que o preço
Como a depreciação é a diferença entre o custo máximo e o residual, um resíduo mais alto diminui essa lacuna diretamente. Mantenha todas as outras entradas iguais e aumente o resíduo de 55% para 65% do MSRP: o pagamento cai de cerca de $ 596,64 para $ 467,72 – uma variação mensal de $ 128,92. Compare isso com a negociação de US$ 2.000 de desconto no preço, o que economiza apenas cerca de US$ 62,70 por mês neste mesmo carro. O valor residual é definido pela empresa de leasing com base na força de revenda prevista do modelo, não algo que você negocia diretamente – mas vale a pena comparar entre veículos, já que dois carros pelo mesmo preço podem ser alugados de maneira muito diferente se um deles mantiver melhor seu valor.
Decodificando o fator dinheiro
Dealers quote lease interest as a "money factor" — a small decimal like 0.00125 — instead of the percentage rate you'd expect from a loan. It's the same underlying cost, just dressed up in unfamiliar units. Multiply the money factor by 2,400 to convert it to an approximate APR: 0.00125 × 2,400 = 3.00%. Always ask for the money factor directly and do this conversion yourself — comparing an unconverted money factor to a loan's APR will make the lease look artificially cheap.
Leasing vs. compra: uma questão diferente
O leasing ganha no fluxo de caixa mensal: o pagamento cobre apenas a depreciação e os juros da depreciação, e não o preço total do veículo, por isso costuma ser melhor que o pagamento da compra do mesmo carro. A compra ganha em termos de economia de propriedade total, uma vez que você mantém o carro após o prazo do empréstimo, uma vez que os pagamentos eventualmente param enquanto o carro continua funcionando. Limites de quilometragem, taxas de desgaste e não ter nada para negociar no final do aluguel são as verdadeiras compensações – analise os números nocalculadora de empréstimo automáticodo mesmo veículo para comparar os pagamentos de compra com o que você vê aqui.
Calculadoras relacionadas
Para financiar uma compra em vez de leasing, consulte ocalculadora de empréstimo automático. Para matemática de arrendamento fora do contexto automotivo – equipamentos, imóveis ou cenários de leasing geral – ocalculadora de aluguelcobre o caso mais amplo.