Calculadora de aluguel

Esta calculadora encontra o pagamento mensal do aluguel do equipamento a partir do custo, prazo, taxa e valor residual e mostra separadamente quanto custa a mais um aluguel de aquisição de $ 1 por mês em comparação com um aluguel de valor justo de mercado no mesmo equipamento.

Apenas para planejamento pessoal – não para aconselhamento financeiro.

Avaliado por Conselho Editorial de Finanças da CalculatorDrive · Última atualização

Locação de equipamentos

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Insira o custo, o prazo, a taxa e o resíduo do equipamento para ver o pagamento mensal do aluguel e o detalhamento.

A resposta curta

Em equipamentos de $ 50.000 com um valor residual de $ 5.000 (10%) a 8% ao longo de 36 meses, você financia $ 45.000 e paga $ 1.410,14 por mês - $ 50.764,91 no total, dos quais $ 5.764,91 são juros. Mude para uma estrutura de aquisição de $ 1 no mesmo equipamento e o pagamento aumentará para $ 1.566,79/mês, porque você está financiando quase o total de $ 50.000 em vez de $ 45.000.

Principais conclusões

  • Equipamento de $ 50.000, $ 5.000 residuais, 8%, 36 meses: $ 1.410,14/mês, financiamento de $ 45.000 do custo de $ 50.000.
  • Os juros totais sobre o arrendamento são de $ 5.764,91 – 11,4% dos $ 50.764,91 em pagamentos totais.
  • Uma compra de US$ 1 no mesmo equipamento custa US$ 156,65/mês a mais (US$ 1.566,79 versus US$ 1.410,14) porque quase todo o custo é financiado, em vez de apenas a depreciação.
  • Com um pagamento adiantado e sem depósito de segurança, $ 1.410,14 são devidos na assinatura – igual ao pagamento de um mês.

A fórmula de pagamento do arrendamento

Valor financiado = Custo do equipamento - Valor residual = $ 50.000 - $ 5.000 = $ 45.000

Pagamento mensal (8%, 36 meses): $ 1.410,14

Um pagamento de arrendamento é, na verdade, um empréstimo amortizado apenas sobre a parte do valor do ativo que você espera usar - o residual é a parte que o arrendador espera recuperar vendendo ou liberando o equipamento posteriormente, para que você nunca o financie.

Compra FMV vs $ 1: por que o pagamento aumenta

Um arrendamento de compra de $ 1 define o resíduo como essencialmente nada, já que você será contratualmente proprietário do equipamento por uma taxa simbólica no final. No mesmo equipamento de US$ 50.000 a 8% ao longo de 36 meses:

Locação FMV Compra de $ 1
Valor residual$5,000$1
Valor financiado$45,000$49,999
Pagamento mensal$1,410.14$1,566.79
Juros totais$5,764.91$6,405.33

O pagamento mensal mais alto de US$ 156,65 na aquisição de US$ 1 não é um negócio pior – é o custo de propriedade garantida. Com um arrendamento FMV, esse resíduo de US$ 5.000 deve ser pago separadamente (ou o equipamento devolvido) no final do arrendamento; com uma aquisição de $ 1, a propriedade já está incluída no pagamento mensal.

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Perguntas frequentes

Como é calculado o pagamento do aluguel de um equipamento?

O seu pagamento mensal cobre a depreciação do bem (custo menos valor residual) mais juros sobre o valor financiado. Em equipamentos de $ 50.000 com um resíduo de $ 5.000 a 8% ao longo de 36 meses, você financia $ 45.000 e o pagamento mensal chega a $ 1.410,14.

O que é valor residual e por que isso é importante?

O valor residual é o valor estimado do equipamento no final do contrato de locação. Em equipamentos de US$ 50.000, um resíduo de US$ 5.000 (10%) significa que você financia US$ 45.000 em vez do valor total – um resíduo mais alto reduz seu pagamento mensal, mas você deve mais para comprar o ativo no final do arrendamento.

Qual é a diferença entre FMV e arrendamentos de aquisição de $ 1?

Um arrendamento de valor justo de mercado (FMV) permite devolver o equipamento ou comprá-lo pelo preço de mercado; uma aquisição de US$ 1 financia quase todo o custo. No mesmo equipamento de US$ 50.000 a 8% ao longo de 36 meses, o FMV com um resíduo de US$ 5.000 paga US$ 1.410,14/mês, enquanto uma aquisição de US$ 1 paga US$ 1.566,79/mês – US$ 156,65 a mais, porque você financia quase os US$ 50.000 totais em vez de US$ 45.000.

Que custos devo esperar na assinatura do contrato?

Os locadores geralmente exigem pagamentos adiantados (como o primeiro mês) mais um depósito de segurança antes do início do aluguel. No exemplo de US$ 1.410,14/mês com um pagamento adiantado e sem depósito, US$ 1.410,14 são devidos na assinatura – separados dos pagamentos mensais contínuos.

Alugar é melhor do que comprar equipamento imediatamente?

O leasing preserva o fluxo de caixa e pode oferecer vantagens fiscais dependendo da sua situação, mas você paga juros no prazo. A compra definitiva evita encargos financeiros, mas vincula capital. Compare o custo total e quanto tempo você precisa do equipamento.

Como faço para usar esta calculadora de aluguel?

Insira o custo do equipamento, o prazo do arrendamento em meses, a taxa de juros e o valor residual e clique em Calcular Leasing. Os resultados mostram o pagamento mensal, devido na assinatura, juros totais e cronograma de pagamento.

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