Calculadora de empréstimos comerciais

Esta calculadora avalia empréstimos a prazo, empréstimos SBA e linhas de crédito em seus próprios termos – um cronograma fixo para empréstimos a prazo, um modelo de saque e reembolso para linhas de crédito – e permite comparar as opções de financiamento lado a lado no custo total, não apenas no número mensal.

Apenas para planejamento pessoal – não para aconselhamento financeiro.

Avaliado por Conselho Editorial de Finanças da CalculatorDrive · Última atualização

Seus detalhes

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Escolha um tipo de empréstimo (Empréstimo a Prazo, Empréstimo SBA, Linha de Crédito ou Opções de Comparação), insira seus dados e clique em Calcular.

Financiamento empresarial, em resumo

Um empréstimo a prazo e uma linha de crédito têm preços completamente diferentes. Um empréstimo a prazo desembolsa o valor total antecipadamente e cobra juros sobre tudo desde o primeiro dia, em um cronograma de reembolso fixo. Uma linha de crédito cobra apenas juros sobre qualquer saldo que você realmente tenha sacado, portanto, um saque menor contra um limite maior custa muito menos do que o próprio limite sugeriria – e compensa mais rápido do que a maioria das pessoas espera.

Principais conclusões

  • Um empréstimo a prazo de $ 100.000 a 8% ao longo de 60 meses com uma taxa de originação de 1% custa $ 2.027,64/mês, $ 21.658,37 em juros totais, mais a taxa de $ 1.000 – $ 122.658,37 no total.
  • That 1% fee reduces your usable proceeds to $99,000 even though you're still making payments as if you'd borrowed the full $100,000.
  • Uma linha de crédito de US$ 50.000 com um saldo de US$ 25.000 a 10%, paga a US$ 2.000/mês, é liberada em cerca de 14 meses e custa cerca de US$ 1.512 em juros totais – uma fração do que custaria um empréstimo a prazo com limite total.
  • The calculator's "effective APR" for term loans expresses total interest plus fees as a percentage of the loan amount per year of term — a useful side-by-side comparison figure, though it isn't computed the same way a regulated lender APR disclosure is.

Empréstimo a prazo, empréstimo SBA ou linha de crédito

Um empréstimo a prazo entrega uma quantia fixa que você paga em um cronograma fixo – pagamentos previsíveis, mas os juros incidem sobre o saldo total desde o início. Um empréstimo SBA é um empréstimo a prazo com uma garantia governamental parcial, que pode desbloquear prazos mais longos ou pagamentos iniciais menores, geralmente em troca de uma taxa de garantia além dos custos padrão. Uma linha de crédito funciona mais como um cartão de crédito: você é aprovado para um limite, mas só paga juros sobre o que realmente saca, tornando-a mais adequada para fluxo de caixa irregular do que para uma necessidade de quantia única.

Como esta calculadora avalia um empréstimo a prazo

Usando os padrões - empréstimo de $ 100.000, taxa de 8%, prazo de 60 meses, taxa de originação de 1%:

Pagamento mensal ≈ $ 2.027,64

Juros totais em 60 meses ≈ $ 21.658,37

Taxa de originação = US$ 100.000 × 1% = US$ 1.000

Custo total = $ 21.658,37 + $ 1.000 + $ 100.000 ≈ $ 122.658,37

Quanto a taxa de originação realmente custa para você

A taxa de US$ 1.000 no exemplo padrão não custa apenas US$ 1.000 – ela também reduz o dinheiro que você realmente consegue usar. A receita líquida chega a US$ 99.000, mas seu pagamento mensal ainda é calculado sobre o valor nominal total de US$ 100.000. Essa lacuna é mais importante quando você está financiando uma necessidade específica em dólares: para sair com exatamente US$ 100.000 em capital utilizável, você precisaria pedir emprestado mais de US$ 100.000 para cobrir a taxa adicional.

Como uma linha de crédito tem um pagamento diferente

Em um limite de crédito de $ 50.000 com saldo de $ 25.000 (50% de utilização) a 10%, pagar $ 2.000 por mês compensa o saldo em cerca de 14 meses e custa cerca de $ 1.512 em juros totais. Compare isso com o que custaria um empréstimo a prazo de $ 50.000 com a mesma taxa, mesmo em um curto prazo - a linha de crédito é muito mais barata aqui, especificamente porque você está carregando e pagando juros apenas sobre metade do limite, não sobre a coisa toda. Essa é a principal compensação: uma linha de crédito custa menos quando você não precisa do valor total, mas pode tentá-lo a manter um saldo rotativo por mais tempo do que um empréstimo com prazo fixo jamais permitiria.

Lendo o valor efetivo da TAEG

For term loans, this calculator's "effective APR" divides total interest and fees by the loan amount and by the number of years in the term — a simplified, easy-to-compare cost-per-year figure. It's useful for lining up two financing offers side by side, but it isn't calculated the same way a regulated APR disclosure from a lender is, so don't treat the two as interchangeable when you're comparing this estimate against an actual loan offer.

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Para financiamento que não seja especificamente para uma empresa, ocalculadora de empréstimo pessoale geralcalculadora de empréstimocobrir qualquer empréstimo parcelado com taxa fixa. Para isolar exatamente quanto as taxas por si só acrescentam ao seu custo real do empréstimo, consulte oCalculadora de abril.

Perguntas frequentes

Que tipos de financiamento empresarial posso comparar aqui?

Esta calculadora lida com empréstimos a prazo, empréstimos garantidos pela SBA, linhas de crédito comerciais e comparações de opções lado a lado. Os empréstimos a prazo fornecem um montante fixo reembolsado em um cronograma fixo; linhas de crédito oferecem acesso rotativo até um limite e cobram juros apenas sobre o que você realmente saca.

Como os empréstimos SBA diferem dos empréstimos comerciais convencionais?

Os empréstimos da SBA são parcialmente garantidos pela Administração de Pequenas Empresas dos EUA, o que pode ajudar os mutuários a ter acesso a prazos mais longos e pagamentos iniciais mais baixos do que alguns produtos convencionais. Os empréstimos SBA ainda exigem subscrição do credor e normalmente incluem uma taxa de garantia além dos juros padrão e custos de originação.

O que é uma linha de crédito empresarial e em que ela difere de um empréstimo a prazo?

Uma linha de crédito permite sacar fundos até um limite aprovado e pagar juros apenas sobre o saldo usado, não sobre o limite total. Em um limite de US$ 50.000 com um saldo de US$ 25.000 a 10% e pagamentos mensais de US$ 2.000, esse saldo é compensado em cerca de 14 meses com cerca de US$ 1.512 em juros totais – em comparação com um empréstimo a prazo, onde o valor total é desembolsado antecipadamente e os juros incidem sobre tudo isso desde o primeiro dia.

Quanto me custa realmente a taxa de originação?

Mais do que seu valor nominal. Em um empréstimo de $ 100.000 com uma taxa de originação de 1% ($ 1.000), você recebe apenas $ 99.000 em receitas líquidas, mas ainda faz pagamentos como se tivesse emprestado todos os $ 100.000 - portanto, o custo real da taxa inclui os próprios $ 1.000 e o fato de que não está funcionando para você como capital utilizável.

Esta estimativa de empréstimo comercial é um compromisso de um credor?

Não. Os credores avaliam a receita do negócio, o tempo de operação, o crédito pessoal, as garantias e o risco do setor. Esta ferramenta fornece estimativas educacionais para planejamento – consulte um credor, contador ou consultor financeiro para decisões reais de financiamento comercial.

Como faço para usar esta calculadora de empréstimos comerciais?

Selecione o tipo de empréstimo (Empréstimo a Prazo, Empréstimo SBA, Linha de Crédito ou Opções de Comparação) e insira o valor, a taxa de juros, o prazo e qualquer taxa de originação. Para linhas de crédito, insira o limite de crédito, o saldo atual e o pagamento mensal. Clique em Calcular para ver os pagamentos e o custo total.

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