Calculadora de hipoteca no Reino Unido
Estime seus pagamentos mensais de hipotecas para reembolso no Reino Unido e hipotecas somente com juros.
Detalhes do empréstimo
Pagamento Mensal
£0
Juros totais
£0
Total pago
£0
Cronograma de amortização (primeiros 10 anos)
| Mês | Pagamento | Principal | Interesse | Equilíbrio |
|---|---|---|---|---|
| Execute um cálculo para visualizar a programação. | ||||
Guia do usuário completo
What is a UK Mortgage?
Uma hipoteca é um empréstimo garantido usado para comprar um imóvel no Reino Unido. A própria propriedade serve como garantia, o que significa que o credor pode retomá-la se você não efetuar o pagamento. As hipotecas no Reino Unido normalmente duram 25-35 anos, com pagamentos mensais cobrindo capital mais juros (reembolso) ou apenas juros.
Loan Amount = Property Price − Deposit
O depósito que você faz determina o índice Loan-to-Value (LTV), o que afeta significativamente as taxas de juros disponíveis para você. Um depósito maior significa um LTV mais baixo, o que normalmente desbloqueia melhores taxas dos credores do Reino Unido. A maioria dos credores exige um depósito mínimo de 5-10%, embora 20% ou mais seja considerado ideal.
UK Mortgage Types
Hipoteca de reembolso (capital + juros)
O tipo de hipoteca mais comum no Reino Unido. Cada pagamento mensal reduz os juros devidos e o valor original do empréstimo (capital). Ao final do prazo, o empréstimo integral é reembolsado. Os pagamentos antecipados são principalmente juros, mas com o tempo mais vai para o capital. Esta é a opção mais segura, pois no final você terá a garantia de possuir a propriedade.
Interest-Only Mortgage
Você paga apenas os juros todos os meses – o valor original do empréstimo permanece inalterado. Os pagamentos mensais são significativamente mais baixos, mas você deve reembolsar todo o capital no final do prazo (geralmente por meio de poupança, investimentos ou venda do imóvel). Estes são mais difíceis de obter e correm o risco de não ter o suficiente para reembolsar o capital.
Fixed-Rate Mortgage
Sua taxa de juros fica bloqueada por um período determinado (normalmente 2, 3, 5 ou 10 anos). Isto dá certeza de pagamento, independentemente das alterações da taxa básica do Banco da Inglaterra. Após o término do período fixo, você passará para a Taxa Variável Padrão (SVR) do credor, que geralmente é mais alta. Muitos mutuários remortgage neste momento.
Hipotecas variáveis e rastreadoras
As hipotecas de taxa variável seguem o SVR do credor, enquanto as hipotecas rastreadoras são fixadas em uma margem acima da taxa básica do Banco da Inglaterra. Ambos podem subir ou descer, oferecendo taxas potencialmente mais baixas, mas com menos certeza. As hipotecas com desconto oferecem uma porcentagem definida abaixo do SVR por um período fixo.
Como usar esta calculadora
- Enter the full property price (e.g., £350,000)
- Insira o valor do seu depósito ou ajuste a porcentagem – o LTV será atualizado automaticamente
- Select the mortgage term (10-35 years)
- Enter the annual interest rate from your lender or mortgage offer
- Choose between Repayment or Interest-Only mortgage type
- Click Calculate to see your estimated monthly payment, total interest, and amortization schedule
- Review the first 10 years of the amortization schedule to understand your payment breakdown
Compreendendo seus resultados
Pagamento Mensal
O valor estimado que você pagará a cada mês. Para hipotecas de reembolso, isso cobre capital e juros. Somente para juros, cobre apenas juros – você precisará de um plano separado para reembolsar o capital.
Juros totais
O valor total dos juros pagos durante todo o prazo da hipoteca. Nas hipotecas somente com juros, esse número é significativamente maior porque o capital nunca diminui, então você paga juros sobre o valor total do empréstimo durante todo o prazo.
Total pago
O total de todos os pagamentos efetuados ao longo do prazo completo. Para hipotecas de reembolso, isso inclui o reembolso total do empréstimo mais juros. Somente para juros, são os juros totais mais o capital ainda devido no final.
LTV (empréstimo até valor)
A relação entre o valor do empréstimo e o valor do imóvel, expressa em percentagem. LTV mais baixo significa que você está pedindo menos empréstimos em relação ao valor da propriedade, o que normalmente resulta em melhores taxas de juros dos credores.
Fórmulas de hipoteca
Repayment Mortgage (monthly payment):
M = P × [r(1 + r)ⁿ] / [(1 + r)ⁿ − 1]
Interest-Only Mortgage (monthly payment):
M = P × r
Onde:
- M = Pagamento Mensal
- P = Loan Amount (Property Price − Deposit)
- r = Taxa de juros mensal (taxa anual ÷ 12 ÷ 100)
- n = Pagamentos totais (prazo em anos × 12)
Guia de taxas LTV do Reino Unido
Como o tamanho do seu depósito afeta as taxas de juros normalmente disponíveis no mercado do Reino Unido.
| Depósito | LTV | Rate Range | Availability |
|---|---|---|---|
| 5% | 95% | 5.5% – 6.5% | Limited options |
| 10% | 90% | 4.5% – 5.5% | Good selection |
| 15% | 85% | 4.0% – 5.0% | Wide range |
| 20% | 80% | 3.5% – 4.5% | Best rates available |
| 25%+ | 75% or less | 3.0% – 4.0% | Premium rates |
* Rates are indicative and vary by lender, product type, and market conditions.
Notas importantes
- Esta calculadora estima apenas o principal e os juros. As taxas do credor, taxas de acordo, custos de avaliação e taxas de advogado não estão incluídas.
- O Imposto Territorial do Imposto do Selo (SDLT) é um custo separado não incluído nestes cálculos. Os compradores de primeira viagem podem estar isentos em propriedades de até £ 425.000.
- For interest-only mortgages, you must have a credible repayment plan. Lenders will require evidence of how you intend to repay the capital.
- As taxas reais dependem de sua pontuação de crédito, renda, situação profissional e do credor específico. Sempre obtenha uma decisão de hipoteca antes de fazer uma oferta.
Repayment Mortgage Advantages
Why most UK buyers choose repayment mortgages:
- Você é o proprietário total da propriedade no final do prazo
- Equity builds steadily with each payment
- Não há necessidade de um veículo de reembolso separado
- Lower total cost over the mortgage term
- Mais fácil de obter – todos os credores oferecem reembolso
- Menos risco financeiro em comparação com apenas juros
Interest-Only Considerations
Principais riscos e considerações para hipotecas somente com juros:
- Você deve reembolsar o capital total no final do prazo
- O total de juros pagos é significativamente maior
- Os credores exigem uma estratégia de reembolso confiável
- Geralmente requer um depósito maior (25%+ LTV)
- Sua casa está em risco se você não conseguir pagar o capital
- Mais difícil de obter – menos credores oferecem esta opção