Calculadora de pagamento de hipoteca

Esta calculadora compara o cronograma atual de pagamento da hipoteca com pagamentos mensais extras ou um cronograma de pagamento quinzenal, mostrando exatamente quantos meses antes você terminaria e quantos juros cada abordagem realmente economiza.

Apenas para planejamento pessoal – não para aconselhamento financeiro.

Avaliado por Conselho Editorial de Finanças da CalculatorDrive · Última atualização

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A resposta curta

Com um saldo de $ 230.000 a 6,5% com um pagamento mensal de $ 1.500, o reembolso normal leva 329 meses (27,4 anos) e custa $ 262.933,38 em juros. Adicione $ 200 extras por mês e cai para 245 meses, economizando $ 77.559,84. Em vez disso, mude para pagamentos quinzenais e cai para 270 meses, economizando US$ 55.164,80 – pagamentos extras são superiores a quinzenais aqui, mas ambos são superiores a não fazer nada.

Principais conclusões

  • $ 230.000 a 6,5%, $ 1.500/mês: 329 meses para pagamento, $ 262.933,38 em juros totais no ritmo normal.
  • $ 200/mês extra: pagamento em 245 meses (84 meses antes), economizando $ 77.559,84 em juros.
  • Pagamentos quinzenais (13 pagamentos efetivos/ano): retorno em 270 meses (59 meses antes), economizando US$ 55.164,80.
  • Pagamentos extras encurtam o empréstimo e reduzem os juros, mas não reduzem o pagamento mensal exigido, a menos que o empréstimo seja formalmente reformulado.

Quanto $ 200 por mês realmente compram para você

Normal +$200/mês
Tempo de pagamento329 meses245 meses
Juros totais$262,933.38$185,373.54

Como os $ 200 extras se aplicam diretamente ao principal, eles reduzem o saldo sobre o qual os juros de cada mês futuro são calculados – o composto de poupança. Ao longo de aproximadamente 245 meses, US$ 200/mês totalizam cerca de US$ 49.000 em pagamentos extras, mas retornam US$ 77.559,84 em juros economizados – uma negociação melhor do que dólar por dólar e sem nenhum risco de mercado envolvido.

Pagamentos quinzenais: uma versão mais tranquila do mesmo truque

26 pagamentos pela metade/ano = 13 pagamentos mensais completos (vs 12 normalmente)

Retorno: 270 meses (vs 329) – 59 meses antes

Juros economizados: $ 55.164,80

Os planos de pagamento quinzenais funcionam porque 52 semanas divididas em partes de duas semanas equivalem a 26 pagamentos, e não aos 24 que você obteria simplesmente reduzindo pela metade 12 pagamentos mensais - esse par extra de meios pagamentos equivale a um pagamento integral adicional a cada ano, aplicado automaticamente sem ter que se lembrar disso. Neste exemplo, ele economiza menos do que o plano deliberado de US$ 200/mês, mas não requer nenhuma decisão contínua depois de configurado, o que é importante para qualquer pessoa que de outra forma não se limitaria a pagamentos extras manuais.

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Perguntas frequentes

Como os pagamentos extras de hipotecas economizam dinheiro?

Os pagamentos extras aplicam-se diretamente ao principal, reduzindo o saldo que acumula juros a cada mês. Em um saldo de $ 230.000 a 6,5% com um pagamento de $ 1.500, adicionar $ 200 extras por mês reduz o pagamento de 329 meses para 245 - 84 meses (7 anos) antes - e reduz os juros totais de $ 262.933,38 para $ 185.373,54, uma economia de $ 77.559,84.

O que são pagamentos de hipotecas quinzenais?

Pagamentos quinzenais significam pagar metade do seu valor mensal a cada duas semanas, resultando em 26 pagamentos pela metade por ano – equivalente a 13 pagamentos mensais completos. No mesmo empréstimo de $ 230.000, 6,5%, $ 1.500 / mês, mudar para quinzenalmente reduz o pagamento de 329 para 270 meses e economiza $ 55.164,80 em juros.

Devo pagar minha hipoteca antecipadamente ou investir?

Isso depende da taxa de hipoteca versus retornos de investimento esperados, situação fiscal e tolerância ao risco. Pagar um empréstimo com taxas altas é um retorno garantido; investir pode render mais no longo prazo, mas acarreta risco de mercado. Este não é um aconselhamento financeiro personalizado.

Os pagamentos extras reduzem meu pagamento mensal obrigatório?

Os pagamentos extras encurtam o prazo do empréstimo e reduzem os juros totais, mas normalmente não reduzem o pagamento mensal exigido, a menos que você reformule ou modifique formalmente o empréstimo com seu credor.

Qual modalidade devo usar se já tenho uma hipoteca?

Use 'Prazo não sei' se você souber seu saldo atual e pagamento mensal, mas não quantos pagamentos restam. Use 'Saber Prazo Restante' para novos empréstimos ou quando tiver o valor original e o prazo completo.

Como faço para usar esta calculadora de pagamento de hipoteca?

Escolha a guia que corresponde à sua situação, insira os detalhes do empréstimo e a taxa de juros e, em seguida, adicione pagamentos extras mensais, anuais ou únicos – ou habilite pagamentos quinzenais. Clique em Calcular para ver sua nova data de pagamento e economia de juros.

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