Calculadora de hipoteca

Esta calculadora cria seu pagamento PITI integral – principal, juros, imposto sobre a propriedade, seguro e PMI quando aplicável – a partir do preço da casa, entrada, taxa e prazo, e gera o cronograma de amortização completo por trás dele.

Apenas para planejamento pessoal – não para aconselhamento financeiro.

Avaliado por Conselho Editorial de Finanças da CalculatorDrive · Última atualização

Detalhes do empréstimo

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A resposta curta

Em uma casa de $ 400.000 com 20% de entrada ($ 80.000) a 6,5% ao longo de 30 anos, o principal e os juros são de $ 2.022,62 por mês. Adicione $ 400 em imposto sobre a propriedade e $ 100 em seguro e o pagamento integral do PITI será de $ 2.522,62. O total de juros pagos ao longo de 30 anos é de US$ 408.142,36 – mais do que o empréstimo em si.

Principais conclusões

  • Empréstimo de $ 320.000 a 6,5% ao longo de 30 anos: $ 2.022,62 / mês P&I, $ 2.522,62 PITI completo com impostos e seguros típicos.
  • Os juros totais em 30 anos são de US$ 408.142,36 – mais do que os US$ 320.000 emprestados.
  • Mudar para um prazo de 15 anos no mesmo empréstimo aumenta o pagamento para $ 2.787,54/mês, mas reduz os juros totais para $ 181.757,84, economizando $ 226.384,52.
  • Cair para 10% adiciona $ 150/mês no PMI além de um pagamento P&I maior de $ 2.275,44 - o PMI desaparece quando o patrimônio atinge cerca de 20%.

O que realmente compõe o seu pagamento (PITI)

Em uma casa de $ 400.000 com 20% de entrada, o empréstimo de $ 320.000 a 6,5% ao longo de 30 anos se divide em quatro partes:

Principal e juros: $ 2.022,62

Imposto sobre a propriedade ($ 4.800/ano): $ 400,00

Seguro Residencial ($ 1.200/ano): $ 100,00

Pagamento mensal total: $ 2.522,62

Principal and interest is fixed for the life of a fixed-rate loan, but taxes and insurance typically rise over time and are usually collected through an escrow account as part of one combined bill — which is why your payment can increase even on a "fixed-rate" mortgage.

15 anos versus 30 anos: a verdadeira compensação

No mesmo empréstimo de $ 320.000 a 6,5%, o prazo por si só altera drasticamente o pagamento mensal e os juros totais:

30 anos 15 anos
P&I mensais$2,022.62$2,787.54
Juros totais$408,142.36$181,757.84

O empréstimo de 15 anos custa US$ 764,92 a mais por mês, mas economiza US$ 226.384,52 em juros – quase US$ 300 economizados em juros para cada US$ 1 extra pago mensalmente. A escolha certa depende de o pagamento mais elevado caber confortavelmente no orçamento, uma vez que o prazo de 15 anos não oferece flexibilidade para pagar menos num mês apertado, como fariam os pagamentos adicionais voluntários num empréstimo de 30 anos.

PMI: o custo de um pagamento inicial menor

Reduzir o pagamento inicial de 20% para 10% na mesma casa de $ 400.000 aumenta o empréstimo para $ 360.000 e adiciona o PMI:

Valor do empréstimo: $ 360.000 (contra $ 320.000 com 20% de desconto)

P&I mensal: $ 2.275,44 (vs $ 2.022,62)

PMI de 0,5% ao ano: US$ 150,00/mês

O PMI é calculado sobre o saldo do empréstimo e normalmente continua até que o saldo do empréstimo caia para cerca de 78-80% do valor original da casa, momento em que geralmente pode ser solicitada a remoção - não é um custo permanente, mas é real até que o patrimônio líquido se recupere.

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Perguntas frequentes

O que está incluído no pagamento mensal da hipoteca?

A maioria dos proprietários paga PITI: principal, juros, impostos sobre a propriedade e seguro residencial. Em uma casa de $ 400.000 com queda de 20% para 6,5% ao longo de 30 anos, isso representa $ 2.022,62 em principal e juros, $ 400 em imposto sobre a propriedade e $ 100 em seguro - $ 2.522,62 no total. As taxas HOA e PMI são custos separados adicionados quando aplicados.

O que é PMI e quando é necessário?

O Seguro Hipotecário Privado (PMI) protege o credor quando o seu pagamento inicial é inferior a 20%. Em uma casa de $ 400.000 com entrada de 10% (um empréstimo de $ 360.000) a uma taxa PMI de 0,5%, isso adiciona $ 150 por mês além do pagamento de principal e juros de $ 2.275,44. O PMI normalmente pode ser removido quando você atingir cerca de 20% de patrimônio.

Como uma hipoteca de 15 anos se compara a uma hipoteca de 30 anos?

Um empréstimo de 15 anos tem um pagamento mensal mais alto, mas muito menos juros totais. No mesmo empréstimo de $ 320.000 a 6,5%, 30 anos custam $ 2.022,62 / mês com $ 408.142,36 em juros totais, enquanto 15 anos custam $ 2.787,54 / mês, mas apenas $ 181.757,84 em juros - uma economia de $ 226.384,52, ao custo de $ 764,92 a mais por mês.

Esta estimativa de pagamento de hipoteca é o que um credor aprovará?

Os credores também avaliam a pontuação de crédito, a relação dívida / rendimento, histórico de emprego e reservas. Esta calculadora fornece apenas uma estimativa educacional – não uma oferta de empréstimo ou aconselhamento financeiro.

Como posso reduzir meu pagamento mensal da hipoteca?

Common strategies include a larger down payment, shopping multiple lenders for a lower rate, choosing a longer term, or buying a less expensive home. Reducing PMI by reaching 20% equity also lowers your monthly housing cost.

Como faço para usar esta calculadora de hipoteca?

Insira o preço da casa, o pagamento inicial, o prazo do empréstimo e a taxa de juros e, em seguida, expanda Impostos e seguros para adicionar imposto sobre a propriedade, seguro residencial, HOA e PMI. Clique em Calcular para ver o detalhamento mensal do PITI e os juros totais ao longo da vida do empréstimo.

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