Calculadora de pagamento de hipoteca

Calcule como pagamentos extras ou pagamentos quinzenais podem economizar juros e reduzir o prazo da hipoteca.

Encontre valores em seu extrato mensal.

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Sua análise de recompensa

Insira os detalhes da sua hipoteca para ver quando você pagará e quanto poderá economizar.

Guia do usuário completo

What is Mortgage Payoff?

O pagamento da hipoteca refere-se ao pagamento do empréstimo à habitação antes do final do prazo original. Ao fazer pagamentos extras – sejam mensais, anuais ou à vista – você reduz o saldo principal mais rapidamente, o que significa que menos juros se acumulam ao longo do tempo. Isso pode economizar dezenas de milhares de dólares e libertá-lo de dívidas hipotecárias anos antes do planejado.

Poupança Total = Juros Originais − Juros de Pagamento

O princípio fundamental é simples: cada dólar extra que você paga vai diretamente para a redução do seu saldo principal. Uma vez que os juros são calculados sobre o saldo remanescente, um saldo mais baixo significa menos juros em cada pagamento futuro – criando um efeito de poupança composto ao longo da vida do empréstimo.

Payoff Strategies

Extra Monthly Payments

Adicionar um valor fixo ao seu pagamento mensal é a estratégia mais comum. Mesmo US$ 200 a US$ 500 extras por mês podem economizar US$ 50.000 a US$ 100.000 ou mais em juros e reduzir de 5 a 10 anos em uma hipoteca de 30 anos. Este método é fácil de orçamentar e fornece aceleração consistente.

Biweekly Payments

Em vez de 12 pagamentos mensais, você paga metade do seu pagamento a cada duas semanas. Com 52 semanas por ano, isso resulta em 26 pagamentos pela metade – o equivalente a 13 pagamentos integrais em vez de 12. Esse pagamento extra a cada ano pode reduzir de 4 a 6 anos um empréstimo de 30 anos com esforço mínimo.

Lump Sum Payments

Pagamentos únicos de bônus, restituições de impostos ou herança podem criar uma redução dramática no saldo do seu empréstimo. Um único montante fixo de $ 10.000 no início de uma hipoteca de 30 anos pode economizar mais de $ 20.000 em juros. Quanto mais cedo você pagar o montante fixo, maior será o impacto.

Combined Strategy

A abordagem mais poderosa combina todas as estratégias: fazer pagamentos mensais extras, mudar para quinzenais e aplicar lucros inesperados como montantes fixos. Usados ​​em conjunto, você poderia pagar uma hipoteca de 30 anos em 15 a 18 anos e economizar centenas de milhares em juros.

Como usar esta calculadora

Esta calculadora oferece dois modos dependendo das informações que você possui:

Mode 1: Know Remaining Term

  1. Enter your original loan amount
  2. Selecione o prazo original do empréstimo (15, 20 ou 30 anos)
  3. Enter the interest rate
  4. Enter the remaining years and months
  5. Choose a repayment option

Mode 2: Don't Know Term

  1. Insira seu saldo principal não pago (do extrato)
  2. Enter your current monthly payment amount
  3. Enter the interest rate
  4. Choose a repayment option
  5. Click Calculate to see your payoff date

Compreendendo seus resultados

Payoff Date & Time

O cabeçalho azul mostra exatamente quando sua hipoteca será totalmente paga e quantos anos/meses restam. Com pagamentos extras, esta data se aproxima significativamente.

Economia de juros

O green card mostra o total de juros economizados em comparação com o plano de reembolso original. Este é muitas vezes o número mais impactante – num empréstimo de $300.000, a poupança pode facilmente exceder $100.000.

Economia de tempo

O cartão roxo mostra quantos anos e meses antes você estará livre da hipoteca. Isso representa a liberdade de pagamentos mensais e a capacidade de redirecionar esse dinheiro para poupanças, investimentos ou estilo de vida.

What If Scenarios

A tabela de cenários compara diferentes valores de pagamento extra para que você possa ver o impacto de pagar US$ 100, US$ 200, US$ 500 ou US$ 1.000 extras por mês – ajudando você a escolher a estratégia que se adapta ao seu orçamento.

Impacto de pagamento extra (US$ 300.000 a 6,5%, 30 anos)

See how different extra payment amounts affect your loan payoff.

Extra/mês New Payoff Tempo economizado Juros salvos
$0 (Normal)30 anos——
$10025 anos 8 mais4 anos 4 mais$66,444
$20022 anos 5 mais7 anos 7 mais$113,638
$50017 anos 3 mais12 anos 9 mais$207,948
$1,00012 anos 9 mais17 anos 3 mais$278,869
Quinzenal25 anos 3 mais4 anos 9 mais$72,360

Notas importantes

  • Check your loan documents for prepayment penalties before making extra payments. FHA, VA, and most conventional loans do not have prepayment penalties.
  • Ao efetuar pagamentos extras, especifique que eles devem ser aplicados ao saldo principal – não retidos para pagamentos futuros ou aplicados em depósito.
  • Esta calculadora pressupõe um empréstimo com taxa fixa. As hipotecas com taxas ajustáveis ​​(ARMs) produzirão resultados diferentes à medida que a taxa muda ao longo do tempo.
  • O modo 'Não sei o prazo' calcula o prazo restante com base no saldo, pagamento e taxa atuais - pode ser um pouco diferente do prazo restante real.

Por que pagar antecipadamente

Há muitos motivos pelos quais acelerar o pagamento da hipoteca faz sentido financeiro:

  • Save tens or hundreds of thousands in interest
  • Alcance total liberdade financeira contra dívidas
  • Build home equity faster for future borrowing power
  • Reduza o estresse financeiro e aumente a tranquilidade
  • Redirect mortgage payments to retirement savings
  • Proteja-se contra crises no mercado imobiliário

Quando priorizar outras metas

O pagamento antecipado nem sempre é o melhor uso do dinheiro extra:

  • Pague primeiro dívidas com juros mais altos (cartões de crédito, empréstimos estudantis)
  • Crie um fundo de emergência para despesas de 3 a 6 meses
  • Max out employer 401(k) matching contributions
  • Considere investir se o retorno esperado exceder a taxa de hipoteca
  • Mantenha a liquidez para as próximas despesas importantes
  • Fatore o benefício de dedução fiscal de juros hipotecários

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