Калькулятор бизнес-кредита

Этот калькулятор оценивает срочные кредиты, кредиты SBA и кредитные линии на их собственных условиях — фиксированный график для срочных кредитов, модель получения и погашения для кредитных линий — и позволяет сравнивать варианты финансирования по общей стоимости, а не только помесячно.

For personal planning only — not financial advice.

Проверено пользователем CalculatorDrive Finance Editorial Board · Last updated

Ваши данные

$

Выберите тип кредита (срочный кредит, кредит SBA, кредитная линия или варианты сравнения), введите свои данные и нажмите «Рассчитать».

Коротко о финансировании бизнеса

Срочный кредит и кредитная линия оцениваются совершенно по-разному. При срочном кредите вся сумма выплачивается авансом и взимаются проценты за всю сумму с первого дня в соответствии с фиксированным графиком погашения. Кредитная линия взимает проценты только с любого остатка, который вы фактически использовали, поэтому меньшая сумма по сравнению с большим лимитом стоит гораздо меньше, чем предполагает сам лимит, - и окупается быстрее, чем ожидает большинство людей.

Ключевые выводы

  • Срочный кредит в размере 100 000 долларов США под 8% на срок более 60 месяцев с комиссией за выдачу в размере 1% стоит 2027,64 долларов США в месяц, общая сумма процентов составляет 21 658,37 долларов США, плюс комиссия в размере 1000 долларов США — всего 122 658,37 долларов США.
  • Эта комиссия в размере 1% уменьшает вашу полезную выручку до 99 000 долларов США, даже если вы все еще осуществляете платежи, как если бы вы взяли взаймы все 100 000 долларов США.
  • Кредитная линия на сумму 50 000 долларов США с балансом в 25 000 долларов США под 10%, погашением по ставке 2000 долларов США в месяц, погашается примерно через 14 месяцев и стоит примерно 1512 долларов США в виде общих процентов — небольшая часть того, что будет стоить срочный кредит на полный лимит.
  • The calculator's "effective APR" for term loans expresses total interest plus fees as a percentage of the loan amount per year of term — a useful side-by-side comparison figure, though it isn't computed the same way a regulated lender APR disclosure is.

Срочный кредит, кредит SBA или кредитная линия

Срочный кредит предоставляет единовременную сумму, которую вы выплачиваете по фиксированному графику — предсказуемые платежи, но проценты начисляются на всю сумму с самого начала. Кредит SBA — это срочный кредит с частичной государственной гарантией, который может открыть более длительные сроки или меньшие первоначальные взносы, обычно в обмен на гарантийный сбор сверх стандартных затрат. Кредитная линия больше похожа на кредитную карту: вам одобрен лимит, но вы платите проценты только за то, что вы фактически снимаете, что делает ее более подходящей для неравномерного денежного потока, чем для единовременной выплаты.

Как этот калькулятор оценивает срочный кредит

Используя настройки по умолчанию — кредит в размере 100 000 долларов США, ставка 8%, срок 60 месяцев, комиссия за выдачу 1%:

Ежемесячный платеж ≈ $2 027,64

Общая сумма процентов за 60 месяцев ≈ 21 658,37 долларов США.

Комиссия за создание = 100 000 долларов США × 1% = 1000 долларов США.

Общая стоимость = 21 658,37 долларов США + 1 000 долларов США + 100 000 долларов США ≈ 122 658,37 долларов США.

Сколько на самом деле стоит комиссия за выдачу

Плата в размере 1000 долларов США в примере по умолчанию не просто стоит 1000 долларов США — она также уменьшает сумму денег, которую вы фактически можете использовать. Чистая выручка составляет 99 000 долларов США, но ваш ежемесячный платеж по-прежнему рассчитывается на полную номинальную сумму в 100 000 долларов США. Этот разрыв имеет наибольшее значение, когда вы финансируете конкретную потребность в долларах: чтобы получить ровно 100 000 долларов полезного капитала, вам нужно будет занять более 100 000 долларов, чтобы покрыть сверху комиссию.

Как кредитная линия выплачивается по-разному

При кредитном лимите в 50 000 долларов США с балансом в 25 000 долларов США (использование 50%) при 10% оплата 2000 долларов США в месяц очищает баланс примерно за 14 месяцев и стоит примерно 1512 долларов США в виде общих процентов. Сравните это с тем, сколько будет стоить срочный кредит в размере 50 000 долларов США по той же ставке даже на короткий срок — кредитная линия здесь намного дешевле, особенно потому, что вы несете и платите проценты только на половину лимита, а не на всю сумму. Это основной компромисс: кредитная линия стоит меньше, если вам не нужна полная сумма, но это может побудить вас иметь возобновляемый остаток на более длительный срок, чем когда-либо позволит кредит с фиксированным сроком.

Чтение эффективного показателя годовой процентной ставки

For term loans, this calculator's "effective APR" divides total interest and fees by the loan amount and by the number of years in the term — a simplified, easy-to-compare cost-per-year figure. It's useful for lining up two financing offers side by side, but it isn't calculated the same way a regulated APR disclosure from a lender is, so don't treat the two as interchangeable when you're comparing this estimate against an actual loan offer.

Сопутствующие калькуляторы

Для финансирования, которое не предназначено специально для бизнеса,калькулятор потребительского кредитаи вообщекредитный калькуляторпокрыть любой кредит с фиксированной ставкой в ​​рассрочку. Чтобы точно определить, сколько комиссий добавляют к вашей реальной стоимости заимствования, см.Калькулятор годовой процентной ставки.

Часто задаваемые вопросы

Какие виды финансирования бизнеса я могу здесь сравнить?

Этот калькулятор обрабатывает срочные кредиты, кредиты, обеспеченные SBA, бизнес-кредитные линии и параллельное сравнение вариантов. Срочные кредиты предусматривают единовременное погашение по фиксированному графику; Кредитные линии предлагают возобновляемый доступ до определенного предела и взимают проценты только за то, что вы фактически используете.

Чем кредиты SBA отличаются от обычных бизнес-кредитов?

Кредиты SBA частично гарантированы Администрацией малого бизнеса США, что может помочь заемщикам получить доступ к более длительным срокам и более низким первоначальным взносам, чем некоторые традиционные продукты. Кредиты SBA по-прежнему требуют андеррайтинга кредитора и обычно включают гарантийный сбор сверх стандартных процентов и затрат на выдачу кредита.

Что такое бизнес-кредитная линия и чем она отличается от срочного кредита?

Кредитная линия позволяет вам привлечь средства до утвержденного лимита и платить проценты только за использованный вами остаток, а не за весь лимит. При лимите в 50 000 долларов США с балансом в 25 000 долларов США при ставке 10% и ежемесячными платежами в размере 2 000 долларов США этот баланс очищается примерно через 14 месяцев с общей суммой процентов примерно в 1512 долларов США — по сравнению со срочным кредитом, где вся сумма выплачивается авансом, а проценты начисляются на все это с первого дня.

Сколько на самом деле мне стоит комиссия за выдачу заявки?

Больше, чем его номинальная сумма. По кредиту в размере 100 000 долларов США с комиссией за выдачу в размере 1% (1 000 долларов США) вы получаете только 99 000 долларов США чистой выручки, но все равно производите платежи, как если бы вы заняли все 100 000 долларов США — поэтому истинная стоимость комиссии включает как саму 1000 долларов США, так и тот факт, что они не работают на вас в качестве полезного капитала.

Является ли эта оценка бизнес-кредита обязательством кредитора?

Нет. Кредиторы оценивают доходы от бизнеса, время работы, личный кредит, залог и отраслевой риск. Этот инструмент предоставляет образовательные оценки для планирования — проконсультируйтесь с кредитором, бухгалтером или финансовым консультантом для принятия реальных решений по финансированию бизнеса.

Как мне использовать этот калькулятор бизнес-кредита?

Выберите тип кредита (срочный кредит, кредит SBA, кредитная линия или варианты сравнения), затем введите сумму, процентную ставку, срок и комиссию за выдачу. Для кредитных линий введите кредитный лимит, текущий баланс и ежемесячный платеж. Нажмите «Рассчитать», чтобы увидеть платежи и общую стоимость.

More finance calculators