Калькулятор выплат по кредитным картам

Этот калькулятор обрабатывает план выплат как с одной картой, так и с полным планом выплат с несколькими картами, сравнивая лавинный метод (сначала самая высокая годовая процентная ставка) с методом снежного кома (сначала наименьший баланс), чтобы вы могли точно увидеть, сколько стоит каждая стратегия и сколько времени она занимает.

For personal planning only — not financial advice.

Проверено пользователем CalculatorDrive Finance Editorial Board · Last updated

Ваши данные

Тип калькулятора

$
%
$

Оставьте пустым, чтобы рассчитать только минимальные платежи

Введите свой баланс, годовую процентную ставку и дополнительный ежемесячный платеж (или добавьте несколько карт и выберите стратегию), затем нажмите «Рассчитать выплату», чтобы просмотреть оценку выплаты с подробным графиком и инструкциями.

Короче говоря, Лавина против снежного кома

Обе стратегии платят минимум каждой карты, а затем бросают все дополнительные деньги на одну целевую карту, пока она не закончится - они просто не согласны с тем, какая карта идет первой. Avalanche нацелена на самую высокую годовую процентную ставку; снежный ком нацелен на наименьший баланс. По карте на 3000 долларов под 22,99% и по карте на 1500 долларов под 18,99% и с дополнительными 100 долларами в месяц лавина заканчивается через 25 месяцев с процентами в 1106,91 доллара, а снежный ком заканчивается через 26 месяцев с 1184,03 доллара — скромная разница в 77,12 доллара.

Ключевые выводы

  • Avalanche (первая самая высокая годовая процентная ставка) на примере двух карт: 25 месяцев, общая сумма процентов 1 106,91 доллара.
  • Снежок (сначала наименьший баланс) в том же примере: 26 месяцев, общая сумма процентов 1184,03 доллара США — еще 77,12 доллара США.
  • Снежок забирает меньшую карту на 1500 долларов к 11-му месяцу, что дает раннюю психологическую победу; лавина оставляет его до 25-го месяца, отдавая предпочтение сначала карте с более высокой ставкой на 3000 долларов (выплата осуществляется в 21-м месяце).
  • Разрыв в долларах между стратегиями остается небольшим, когда процентные ставки близки друг к другу (22,99% против 18,99% здесь) — более широкий разброс годовых между картами увеличил бы преимущество лавины.

Лавина против снежного кома: тот же долг, другой порядок

Возьмите карту на 3000 долларов под 22,99% годовых и карту на 1500 долларов под 18,99% годовых с дополнительными 100 долларами в месяц сверх обоих минимумов:

Avalanche: сначала нацеливайтесь на карту 22,99% → выплата через 25 месяцев, общая сумма процентов 1 106,91 доллара США.

Снежок: сначала нацельтесь на баланс в размере 1500 долларов США → выплата через 26 месяцев, общая сумма процентов 1184,03 доллара США.

Avalanche выигрывает по чистой математике — на 77,12 доллара меньше процентов, на месяц быстрее. Преимущество Snowball психологическое: закрытие карты на 1500 долларов к 11-му месяцу дает видимый выигрыш менее чем через год, что чего-то стоит, если именно оно обеспечивает ежемесячные дополнительные выплаты.

Как дополнительные выплаты растут снежным комом (в буквальном смысле)

Как только карта достигает нуля, ее минимальный платеж не исчезает из бюджета — он перенаправляется поверх дополнительного платежа на следующую целевую карту. Вот почему выплата ускоряется быстрее, чем можно было бы предположить по одним только дополнительным 100 долларам: к последним месяцам любой стратегии целевая карта поглощает 100 долларов плюс все, что требовалось каждый месяц уже очищенной карте, что и является фактическим механизмом, лежащим в основе названий обоих методов.

Когда разрыв между стратегиями становится больше

Разрыв в 77,12 доллара в приведенном выше примере является скромным, поскольку два годовых процента — 22,99% и 18,99% — различаются всего на 4 пункта. Расширьте этот разброс (например, карта магазина с 29% рядом с картой с 15%), и преимущество лавины существенно вырастет, поскольку большая часть баланса дольше остается на штрафной ставке под управлением снежного кома. Чем больше разброс годовой процентной ставки по вашим реальным картам, тем больший приоритет стоит отдать лавине, а не психологическому импульсу снежного кома.

Сопутствующие калькуляторы

Для одной карты без сравнения стратегий с несколькими балансами см.калькулятор кредитной карты.калькулятор погашения долгараспространяет лавину и снежный ком на некарточные долги, акалькулятор консолидации долгапроверяет, превосходит ли объединение остатков в один кредит с более низкой ставкой любую стратегию.

Часто задаваемые вопросы

Что такое долговой лавинный метод?

Лавинный метод направляет дополнительные платежи на карту с самой высокой годовой процентной ставкой, при этом выплачивая минимальную сумму по остальной части. По карте на 3000 долларов под 22,99% плюс по карте на 1500 долларов под 18,99% с дополнительными 100 долларами в месяц лавина очищает обе карты за 25 месяцев с процентами в размере 1106,91 доллара.

Что такое метод долгового снежного кома?

Метод снежного кома сначала выплачивает наименьший баланс для быстрого выигрыша, а затем переносит этот платеж на следующую карту. В том же примере с двумя картами снежный ком очищает карту на 1500 долларов к 11-му месяцу для раннего импульса, завершив обе карты за 26 месяцев с процентами в размере 1184,03 доллара — на 77,12 доллара больше, чем лавина.

Какая стратегия выплаты позволяет сэкономить больше денег?

Avalanche почти всегда сохраняет больше процентов, потому что балансы с высокой годовой процентной ставкой перестают накапливаться раньше. Разрыв может быть небольшим, когда годовые процентные ставки близки друг к другу — всего 77,12 доллара в примере с двумя картами здесь — или намного больше, когда ставка по одной карте гораздо выше, чем у других.

Должен ли я погасить кредитные карты, прежде чем копить на другие цели?

Задолженность по кредитной карте с высокими процентами часто стоит больше, чем приносят обычные сберегательные счета или консервативные инвестиции. Многие специалисты по планированию предлагают снизить годовую процентную ставку выше 7–10% перед агрессивным инвестированием, сохраняя при этом базовый запас на случай чрезвычайной ситуации.

Могу ли я договориться о более низких тарифах по нескольким картам?

Да, обращение к эмитентам с просьбой снизить годовую процентную ставку бесплатно и иногда успешно, особенно при хорошей истории платежей. Даже снижение на несколько процентных пунктов может сэкономить значительные проценты по нескольким балансам.

Как мне использовать этот калькулятор выплат по кредитным картам?

Выберите режим одной или нескольких карт, введите каждый баланс и годовую процентную ставку, выберите лавину или снежный ком и установите общий ежемесячный платеж. Сравните даты выплат, общую сумму процентов и график платежей для каждой стратегии.

More finance calculators