Калькулятор консолидации долга

Этот калькулятор сравнивает ваши текущие долги, каждый из которых амортизируется по своей собственной ставке и платежу, с одним предлагаемым консолидационным кредитом, показывая реальное изменение ежемесячного платежа, общую процентную разницу и то, насколько быстро окупается любая комиссия за выдачу кредита.

For personal planning only — not financial advice.

Проверено пользователем CalculatorDrive Finance Editorial Board · Last updated 22 июля 2026 г.

Ваши данные

Ваши текущие долги

Условия консолидационного кредита

Процентная ставка

Срок

Комиссия за создание

Сравните варианты консолидации

Добавьте свои текущие долги (баланс, ставку, ежемесячный платеж), затем введите ставку по консолидированному кредиту, срок и комиссию. Посмотрите ежемесячную экономию, экономию на процентах и выгоду ли консолидации.

Рекомендация

Ежемесячная экономия

Экономия на процентах

Текущая общая сумма платежа

Консолидированный платеж

Текущий и консолидированный

Текущие долги

Общий баланс$0

Ежемесячный платеж$0

Общий процент$0

Время расплаты-

Консолидированный

Сумма кредита$0

Ежемесячный платеж$0

Общий процент$0

Срок кредита-

Сравнение интересов

График консолидационного кредита

Месяц	Оплата	Главный	Интерес	Баланс

Коротко о консолидации долга

Консолидация имеет смысл только тогда, когда ставка нового кредита превышает средневзвешенную сумму, которую вы в настоящее время платите по всем долгам, настолько, чтобы иметь значение. При настройках калькулятора по умолчанию — кредитная карта на 8000 долларов под 21,99% и личный кредит на 12000 долларов под 14,5%, средневзвешенная ставка 17,5% — объединение обоих в один кредит под 9,5% снижает платеж с 650 до 430,54 долларов в месяц и по-прежнему экономит 1816,35 долларов на общих процентах, даже несмотря на то, что срок увеличивается с 49 до 430,54 долларов в месяц. 60 месяцев.

Ключевые выводы

Текущие долги (пример по умолчанию): 8 000 долларов США под 21,99% + 12 000 долларов США под 14,5% = общая сумма 20 000 долларов США, совокупный платеж 650 долларов США в месяц, средневзвешенная ставка 17,5%, погашение за 49 месяцев с общей процентной ставкой 7 148,64 долларов США, если хранить их отдельно.
Объединенный в один кредит в размере 20 500 долларов США (остаток плюс комиссия в размере 500 долларов США) под 9,5% на срок 60 месяцев: 430,54 долларов США в месяц — ежемесячная экономия в размере 219,46 долларов США.
Несмотря на то, что срок увеличивается на 11 месяцев (49 → 60 месяцев), общая сумма процентов по-прежнему падает на $1816,35, поскольку разница в ставках (17,5% → 9,5%) достаточно велика, чтобы преодолеть дополнительное время.
Плата за открытие в размере 500 долларов США окупается примерно за 2,28 месяца из ежемесячной экономии в размере 219,46 долларов США — все, что после этого, является чистой экономией.

Средневзвешенная ставка: с чем вы на самом деле сравниваете

A single "average" of 21.99% and 14.5% would misleadingly suggest 18.25% — but the weighted average accounts for how much is owed at each rate, not just the rate itself. With $8,000 at 21.99% and $12,000 at 14.5%, the weighted average comes to 17.5%, pulled toward the larger $12,000 balance. That 17.5% — not either individual rate — is the number a consolidation loan's rate actually needs to beat.

Как этот калькулятор оценивает ваши текущие долги

Каждый долг амортизируется отдельно по своей собственной ставке и платежу, точно так же, как если бы его оставили в покое:

Кредитная карта: 8000 долларов США под 21,99%, 250 долларов США в месяц → погашение за 49 месяцев, общая сумма процентов 4154,98 долларов США.

Потребительский кредит: 12 000 долларов США под 14,5%, 400 долларов США в месяц → погашение через 38 месяцев, общая сумма процентов 2 993,67 долларов США.

В совокупности это составляет 650 долларов в месяц и 7 148,64 доллара в общей сложности по процентам по обоим - при этом домохозяйство не полностью освободится от долгов до тех пор, пока более медленная из двух - кредитная карта - не будет погашена в 49-м месяце.

Меньшая оплата, более длительный срок, еще меньше процентов

Объединение обоих долгов в кредит в размере 20 500 долларов США (остаток в 20 000 долларов США плюс комиссия в размере 500 долларов США) под 9,5% на срок 60 месяцев:

Новый платеж: 430,54 доллара США в месяц (против 650 долларов США вместе взятых раньше)

Новая общая сумма процентов: 5 332,29 доллара США (против 7 148,64 доллара США ранее)

Новый срок: 60 месяцев (против 49 месяцев для более медленного первоначального долга)

Этот случай стоит понять: срок увеличился, но общая сумма процентов все равно упала на 1816,35 доллара. Это происходит только потому, что падение ставок достаточно велико — с 17,5% до 9,5% — чтобы преодолеть 11 дополнительных месяцев начисления процентов. Небольшое повышение ставки при том же продлении срока может легко пойти другим путем, и именно поэтому проверка общей суммы процентов, а не только ежемесячного платежа, имеет значение каждый раз.

Когда комиссия действительно будет возвращена

Месяцы безубыточности = комиссия ÷ ежемесячная экономия. Здесь $500 ÷ $219,46 ≈ 2,28 месяца — менее трех месяцев, чтобы возместить стоимость открытия исключительно за счет более низкого платежа, даже не считая общей экономии на процентах. Консолидационный кредит с более медленной безубыточностью или тот, в котором ежемесячные сбережения едва покрывают комиссию в течение срока действия кредита, заслуживает более тщательного изучения перед принятием решения.

Если лавинообразный или снежный ком заказов без нового кредита может сработать лучше, чем консолидация, сравнитекалькулятор выплат по кредитным картамикалькулятор погашения долга. Чтобы оценить сам консолидационный кредит в отдельности,калькулятор потребительского кредитаработает через оплату и проценты по единому кредиту с фиксированной ставкой.

Часто задаваемые вопросы

Что такое консолидация долга?

Debt consolidation combines multiple debts into one loan or payment, often at a lower interest rate. On the calculator's default example — an $8,000 credit card at 21.99% plus a $12,000 personal loan at 14.5% — consolidating into one 9.5% loan drops the combined payment from $650 to $430.54 a month.

Когда консолидация долга действительно экономит деньги?

Когда новая ставка превышает вашу средневзвешенную ставку настолько, чтобы компенсировать любой более длительный срок. В примере по умолчанию средневзвешенное значение составляет 17,5%; снижение до 9,5% консолидационного кредита экономит 1816,35 долларов США на общих процентах, даже если срок кредита составляет от 49 до 60 месяцев.

Каковы риски консолидации долга?

Закрытие старых счетов может временно повлиять на кредитный рейтинг, а более длительный срок кредита может увеличить общую сумму процентов даже при более низкой ставке — всегда проверяйте общую сумму процентов, а не только ежемесячный платеж. Увеличение остатков на погашенных картах может привести к увеличению задолженности, чем раньше.

Является ли перевод баланса тем же, что и консолидационный кредит?

При переводе баланса задолженность по кредитной карте перемещается на новую карту, часто с льготным периодом 0% годовых. Консолидационный кредит — это кредит в рассрочку, который погашает несколько долгов одновременно. Размер вознаграждения и правила квалификации для каждого различаются.

Сколько времени потребуется, чтобы окупилась комиссия за оформление?

Разделите сумму на сумму ваших ежемесячных сбережений. В примере по умолчанию комиссионный сбор в размере 500 долларов США против ежемесячных сбережений в размере 219,46 долларов США достигает уровня безубыточности примерно через 2,28 месяца — после этого более низкий платеж представляет собой чистую экономию.

Как мне использовать этот калькулятор консолидации долга?

Перечислите каждый текущий долг с указанием его баланса, ставки и ежемесячного платежа, затем введите предлагаемую ставку и срок консолидированного кредита. Сравните общую сумму процентов и ежемесячный платеж с разделением долгов.