Инвестиционный калькулятор

Этот калькулятор прогнозирует первоначальные инвестиции плюс ежемесячные взносы вперед при предполагаемой доходности, затем вычитает инфляцию и налог на прирост капитала, так что окончательное число отражает реальную стоимость ваших денег, а не только их номинальный баланс.

For personal planning only — not financial advice.

Проверено пользователем CalculatorDrive Finance Editorial Board · Last updated

Ваши данные

$
$
%

Среднее историческое значение S&P 500: ~10%

Корректировки (необязательный)

%
%

Введите первоначальные инвестиции, ежемесячный взнос, ожидаемый доход и период. При желании добавьте инфляцию и ставку налога, затем нажмите «Рассчитать», чтобы увидеть прогнозируемый рост, рентабельность инвестиций и сценарии.

Короткий ответ

10 000 долларов на старт плюс 500 долларов в месяц под 7% на 20 лет вырастут до 302 370,09 долларов номинально. После инфляции в 3% это стоит 167 414,99 долларов в сегодняшних долларах — разница в 134 955,10 долларов. После налога на прирост капитала в размере 15% от прибыли в размере 172 370,09 долларов США баланс после уплаты налогов составляет 276 514,57 долларов США. Номинальное количество и то, что вы на самом деле сохраняете, могут сильно отличаться.

Ключевые выводы

  • 10 000 долларов США + 500 долларов США в месяц под 7% на 20 лет достигают 302 370,09 долларов США, из них 130 000 долларов США - взносы и 172 370,09 долларов США - доходы.
  • Инфляция на уровне 3% снижает реальную покупательную способность с $302 370,09 до $167 414,99 — цифра на этикетке завышает то, что на самом деле можно купить за эти деньги.
  • Налог на прирост капитала в размере 15% от прибыли в размере 172 370,09 долларов США стоит 25 855,51 доллара США, после уплаты налога остается 276 514,57 доллара США.
  • The "CAGR" figure shown (18.58% in this example) is inflated by contributed principal — it is not the actual annual return, which stays the 7% you entered.

Откуда на самом деле происходит рост

При первоначальных 10 000 долларов плюс 500 долларов в месяц в течение 20 лет под 7% конечные 302 370,09 долларов четко делятся на два источника:

Общая сумма вклада: 130 000 долларов США (начальная сумма 10 000 долларов США плюс 120 000 долларов США в виде ежемесячных депозитов по 500 долларов США).

Общий доход от инвестиций: 172 370,09 долларов США.

Окончательный баланс: 302 370,09 долларов США.

Прибыль здесь перевешивает взносы — более половины окончательного баланса приходится на экономический рост, а не на вложенные деньги. Это разделение является полезной проверкой здравомыслия любого долгосрочного прогноза: если прибыль составляет небольшую долю от общей суммы, план в значительной степени опирается на сбережения; если прибыль преобладает, то она в значительной степени зависит от предполагаемой нормы прибыли, которая фактически проявляется.

Инфляция и налоги: две стрижки номинального роста

Сумма заголовка в $302 370,09 является номинальной — она пока не учитывает две вещи, которые незаметно ее подрывают:

Стоимость с поправкой на инфляцию (3% за 20 лет): 167 414,99 долларов США.

Задолженность по налогу на прирост капитала (15% от 172 370,09 долларов США прибыли): 25 855,51 долларов США.

Номинальная стоимость после уплаты налогов: 276 514,57 долларов США.

Эти две поправки отвечают на разные вопросы, и их не следует суммировать: показатель инфляции показывает, сколько стоит номинальный баланс в сегодняшней покупательной способности, а показатель налога показывает, что останется в будущих долларах после того, как IRS заберет свою долю прибыли. Мысленное сочетание того и другого — меньшего остатка после уплаты налогов, при котором можно купить меньше, чем кажется — дает наиболее честную картину результата.

Почему отображаемый CAGR не является вашей реальной прибылью

Среднегодовой темп роста на этой странице рассчитывается как (окончательный баланс ÷ первоначальные инвестиции)^(1/лет) - 1. В примере от 10 000 до 302 370,09 долларов США это получается 18,58%, хотя введенная доходность составляла 7%.

Среднегодовой темп роста: 18,58%

Применяется фактическая годовая доходность: 7%

Разрыв существует потому, что CAGR сравнивает конечный баланс только с первоначальной единовременной суммой, в то время как конечный баланс также включает 120 000 долларов США в виде новых взносов, которые никогда не были частью первоначальной суммы. Эти добавленные доллары увеличивают соотношение, не отражая эффективности инвестиций. Для оценки фактического качества прибыли доверяйте введенной вами ставке и показателю рентабельности инвестиций (общая прибыль по сравнению с общей суммой внесенных средств), а не этому показателю CAGR, когда речь идет о взносах.

Сопутствующие калькуляторы

Часто задаваемые вопросы

Как регулярные взносы влияют на рост долгосрочных инвестиций?

При стартовой сумме 10 000 долларов США плюс 500 долларов США в месяц под 7% в течение 20 лет общая сумма взносов достигает 130 000 долларов США (в основном за счет ежемесячных депозитов), а доход от инвестиций добавляет еще 172 370,09 долларов США — окончательный баланс составляет 302 370,09 долларов США. Последовательные взносы складываются так же, как и стартовая сумма.

Какую норму прибыли я должен принять при планировании?

Исторически доходность акций США в течение длительных периодов составляла в среднем примерно 7–10% до инфляции, но будущие результаты различаются. Консервативные планировщики часто используют 5–7% для диверсифицированных портфелей или ниже для портфелей с большим количеством облигаций.

В чем разница между номинальной и реальной доходностью?

Nominal return is the raw percentage gain; real return subtracts inflation to show purchasing power growth. A $302,370.09 nominal balance is worth only $167,414.99 in today's purchasing power after 20 years of 3% inflation — a $134,955.10 gap between the sticker number and what it can actually buy.

Почему среднегодовой темп роста, показанный здесь, намного выше введенного мною показателя доходности?

Потому что этот CAGR сравнивает окончательный баланс только с первоначальной единовременной суммой, а не с деньгами, добавленными в процессе. При первоначальных взносах в размере 10 000 долларов США, взносах в размере 500 долларов США в месяц и введенной доходности в размере 7% среднегодовой темп роста составляет 18,58%, что завышено на 120 000 долларов США нового внесенного основного долга, что не является истинным показателем эффективности инвестиций. Введенные вами 7% остаются фактической годовой доходностью.

Когда мне следует поговорить с инвестиционным консультантом?

Примите во внимание советы, когда инвестируете большие суммы, приближаетесь к выходу на пенсию или если вы не уверены в распределении активов и месте налогообложения. Этот калькулятор прогнозирует рост; он не рекомендует конкретные ценные бумаги.

Как мне использовать этот инвестиционный калькулятор?

Введите первоначальную сумму, ежемесячные или годовые взносы, ожидаемый доход и временной горизонт, затем нажмите «Рассчитать», чтобы увидеть прогнозируемую будущую стоимость и разбивку роста.

More finance calculators