Калькулятор Roth IRA

Этот калькулятор прогнозирует рост IRA Roth без уплаты налогов до выхода на пенсию, а затем пропускает те же взносы через традиционный IRA по вашим собственным налоговым ставкам, чтобы вы могли увидеть фактическое преимущество в долларах, а также проверяет право вашего участия в взносах в соответствии с ограничениями IRS по поэтапному отказу от доходов.

For personal planning only — not financial advice.

Проверено пользователем CalculatorDrive Finance Editorial Board · Last updated

Ваши данные

Personal Information

Доходы и налоги

$

Используется для определения права на взнос

%
%

Взносы Рота IRA

$
$

Лимит на 2024 год: 7000 долларов США (8000 долларов США, если вам 50+)

Возврат инвестиций

%

Ключевое преимущество Roth IRA

Весь рост на 100% не облагается налогом! Платите налоги со взносов сейчас, никогда не платите налоги с доходов или изъятий.

Заполните форму, чтобы увидеть прогнозируемый необлагаемый налогом баланс Roth IRA, ежемесячный доход и сравнение с традиционным IRA.

Короткий ответ

Вкладывая 7000 долларов США в год в течение 35 лет (в возрасте от 30 до 65 лет) при росте на 7%, вы создаете баланс Roth IRA в размере 1 001 526 долларов США — полностью не облагаемый налогом при снятии средств. Проведите те же взносы через традиционную IRA по ставке налога 22% сейчас и 25% при выходе на пенсию, и результат после уплаты налогов составит всего 776 546 долларов — преимущество в 224 981 доллар для Ротов исключительно потому, что ставка пенсионного налога выше, чем сегодня.

Ключевые выводы

  • Баланс Roth IRA представляет собой число после уплаты налогов — при квалифицированном снятии средств не взимается дополнительный налог, в отличие от традиционного IRA, где снятие средств облагается налогом как обычный доход.
  • Сравнение Рота и традиционного подхода полностью зависит от того, будет ли ваша налоговая ставка при выходе на пенсию выше или ниже, чем сейчас: скачок с 22% до 25% дал здесь преимущество Рота в размере 224 981 доллар; вместо этого снижение ставки будет в пользу традиционного.
  • Взносы Roth IRA постепенно сокращаются в зависимости от дохода: один заявитель получает полный лимит в 7000 долларов США до 146 000 долларов дохода, только 5 133 доллара при 150 000 долларов США и 0 долларов США при 161 000 долларов США или выше.
  • В отличие от традиционного IRA (для которого требуются RMD начиная с 73 или 75), IRA Roth не имеет обязательных минимальных выплат в течение жизни первоначального владельца.

Рот против традиционного: ставка на налоговую ставку

Рот: 7000 долларов США в год × 35 лет @ 7% = 1 001 526 долларов США (без налогов)

Традиционный: те же взносы/рост × (1 – 25% пенсионный налог) = 776 546 долларов США.

Преимущество Рота = 1 001 526 долларов США − 776 546 долларов США = 224 981 доллар США.

Каждый доллар, внесенный в Roth IRA, уже обложен налогом по вашей текущей ставке, поэтому то, что накапливается, включая весь рост инвестиций, не облагается налогом. Традиционная IRA позволяет тому же доллару расти с отсрочкой налогов, но каждый вывод средств облагается налогом по вашей ставке при выходе на пенсию. Когда уровень выхода на пенсию выше сегодняшнего уровня, как в этом примере от 22% до 25%, Рот выходит вперед за счет любого роста, накопленного в той части, которая в противном случае была бы потеряна из-за налогов. Если ожидается, что ваша ставка пенсионного налога будет ниже — обычное предположение для тех, кто выходит на пенсию с меньшим доходом, чем он зарабатывает сейчас — сравнение может быть в пользу традиционного. Не существует универсального правильного ответа; это полностью зависит от вашей собственной траектории налоговых ставок.

Ограничения по доходу: какую сумму вы на самом деле можете внести

Доход от одного регистратора Разрешенный вклад
До $146 000$7,000 (100%)
$150,000$5,133 (73%)
$155,000$2,800 (40%)
$161 000 и выше$0 (0%)

Unlike a Traditional IRA, which anyone with earned income can contribute to (deductibility is what phases out, not the ability to contribute), a Roth IRA's contribution limit itself shrinks and eventually disappears as income rises. The phase-out is linear across the income band — $146,000 to $161,000 for single filers — so the closer your income sits to the top of that range, the less you can put in directly. Married couples filing jointly have a separate, higher band. High earners above the limit sometimes use a "backdoor Roth" (a nondeductible Traditional IRA contribution converted to Roth), which has its own tax considerations worth discussing with a tax professional.

Сопутствующие калькуляторы

  • Калькулятор ИРА — сравните традиционный рост IRA с облагаемым налогом брокерским счетом.
  • 401(к) Калькулятор — смоделируйте план рабочего места с учетом соответствия работодателя наряду с вашим IRA.
  • Калькулятор РМД — см. необходимые снятия средств, с которыми сталкивается традиционная ИРА, которых избегает Рот.

Часто задаваемые вопросы

Каковы преимущества Roth IRA?

Qualified withdrawals in retirement—including earnings—can be tax-free, which helps if you expect a higher tax bracket later. Roth IRAs also have no required minimum distributions during the owner's lifetime.

Кто имеет право вносить вклад в Roth IRA?

Вам необходим трудовой доход, и вы должны соответствовать ограничениям дохода IRS для вашего статуса подачи. Для одного заявителя полный лимит в 7000 долларов доступен до дохода в 146 000 долларов США, а затем постепенно снижается — при доходе в 150 000 долларов разрешено только около 5 133 долларов США, и он достигает 0 долларов США при 161 000 долларов США. Выше пределов прямой вклад Рота не допускается, хотя некоторые используют бэкдорные стратегии Рота под профессиональным руководством.

Могу ли я досрочно вывести взносы Roth IRA?

Как правило, вы можете снять свои собственные взносы в любое время без уплаты налогов и штрафов, поскольку вы уже заплатили по ним налог. Доходы, снятые до достижения возраста 59,5 лет и до того, как счету исполнится пять лет, могут облагаться налогами и штрафами, если не применяется исключение.

Roth IRA против традиционной IRA: что для меня лучше?

Roth tends to favor younger savers or those expecting a higher tax bracket in retirement. On $7,000/year for 35 years at 7% growth, a 22%-now/25%-later saver ends up with $1,001,526 tax-free in a Roth versus $776,546 after-tax in a Traditional IRA — a $224,981 advantage, entirely because the retirement tax rate exceeds the current one. If your retirement rate were lower than today's, Traditional could win instead.

Как мне использовать этот калькулятор Roth IRA?

Введите свой возраст, пенсионный возраст, годовой взнос, текущий баланс и ожидаемый доход, затем нажмите «Рассчитать», чтобы спрогнозировать безналоговый рост при выходе на пенсию.

More finance calculators