Kreditkortsutbetalningskalkylator

Den här kalkylatorn hanterar både ett enstaka kort och en full utbetalningsplan för flera kort, och jämför lavinmetoden (högsta APR först) med snöbollsmetoden (minsta saldo först) så att du kan se exakt vad varje strategi kostar och hur lång tid det tar.

Endast för personlig planering - inte ekonomisk rådgivning.

Recenserad av CalculatorDrive Finance Editorial Board · Senast uppdaterad

Dina detaljer

Typ av kalkylator

$
%
$

Lämna tomt för att beräkna endast med minimibetalningar

Ange ditt saldo, APR och valfri månadsbetalning (eller lägg till flera kort och välj en strategi), klicka sedan på Beräkna utbetalning för att se din utbetalningsbedömning med detaljerad tidslinje och vägledning.

Avalanche vs snowball, kort sagt

Båda strategierna betalar varje korts minimum och kastar sedan alla extra pengar på ett målkort tills det är borta - de är bara oense om vilket kort som går först. Avalanche siktar på den högsta APR; snöboll riktar sig mot den minsta balansen. På ett $3 000-kort med 22,99% och ett $1 500-kort på 18,99%, med $100 extra i månaden, slutar lavin på 25 månader för $1 106,91 i ränta, och snöbollen slutar på 26 månader för $1 184,03 - en blygsam skillnad.

Nyckel takeaways

  • Avalanche (högsta APR först) på tvåkortsexemplet: 25 månader, $1 106,91 total ränta.
  • Snowball (minsta saldot först) i samma exempel: 26 månader, $1 184,03 total ränta - $77,12 mer.
  • Snowball rensar det mindre $1 500-kortet efter månad 11 för en tidig psykologisk vinst; lavin lämnar det till månad 25 och prioriterar det högre priset på $3 000-kortet först (betald månad 21).
  • Dollargapet mellan strategier förblir litet när APR ligger nära varandra (22,99% mot 18,99% här) — en större APR-spridning mellan korten skulle göra lavinens fördel större.

Avalanche vs. snöboll: samma skuld, annan ordning

Ta ett kort på 3 000 USD till 22,99 % APR och ett 1 500 USD-kort med 18,99 % APR, med 100 USD extra i månaden utöver båda minimibeloppen:

Avalanche: sikta på 22,99 %-kortet först → utbetalning på 25 månader, 1 106,91 USD total ränta

Snowball: sikta på saldot på $1 500 först → utbetalning på 26 månader, $1 184,03 total ränta

Avalanche vinner på ren matematik — $77,12 mindre ränta, en månad snabbare. Snowballs fördel är psykologisk: att rensa $1 500-kortet efter månad 11 ger en synlig vinst på mindre än ett år, vilket är värt något om det är det som gör att extra betalningar kommer varje månad.

Hur den extra betalningen snöar (bokstavligen)

När ett kort når noll försvinner inte dess lägsta betalning från budgeten – det omdirigeras ovanpå den extra betalningen mot nästa målkort. Det är därför utbetalningen accelererar snabbare än vad de 100 $ extra skulle föreslå: vid de sista månaderna av någon av strategierna här, absorberar målkortet 100 $ plus vad det redan rensade kortet brukade kräva varje månad, vilket är den faktiska mekanismen bakom båda metodernas namn.

När gapet mellan strategierna blir större

Skillnaden på 77,12 USD i exemplet ovan är blygsam eftersom de två APR – 22,99 % och 18,99 % – bara skiljer sig 4 poäng. Bredda den spridningen (ett butikskort på 29 % tillsammans med ett kort på 15 %, till exempel) och lavinens fördel växer avsevärt, eftersom mer av balansen ligger på straffnivån längre under snöbollens beställning. Ju större den effektiva räntan sprids över dina faktiska kort, desto mer lavin är värt att prioritera framför snöbollens psykologiska uppsving.

Relaterade miniräknare

För ett enskilt kort utan strategijämförelse med flera balanser, sekreditkortsräknare. Dekalkylator för skuldavbetalningutvidgar lavin och snöboll till icke-kortskulder, ochskuldkonsolidering kalkylatorkontrollerar om att kombinera saldon till ett lån med lägre ränta slår någon av strategierna.

Vanliga frågor

Vad är skuldavalanchemetoden?

Lavinmetoden dirigerar extra betalningar till kortet med den högsta effektiva räntan och betalar minimibelopp för resten. På ett $3 000-kort med 22,99% plus ett $1500-kort på 18,99% med $100 extra i månaden, rensar lavin båda på 25 månader för $1 106,91 i ränta.

Vad är metoden för skuldsnöboll?

Snöbollsmetoden betalar ut det minsta saldot först för en snabb vinst och rullar sedan in den betalningen till nästa kort. På samma tvåkortsexempel rensar snowball $1 500-kortet efter månad 11 för tidig fart, och avslutar båda på 26 månader för $1 184,03 i ränta - $77,12 mer än lavin.

Vilken payoff-strategi sparar mer pengar?

Avalanche sparar nästan alltid mer ränta eftersom saldon med höga APR slutar att förvärras tidigare. Skillnaden kan vara liten när APR ligger nära varandra – bara 77,12 USD i exemplet med två kort här – eller mycket större när ett kort har en mycket högre kurs än de andra.

Ska jag betala av kreditkort innan jag sparar för andra mål?

Kreditkortsskulder med hög ränta kostar ofta mer än vad vanliga sparkonton eller konservativa investeringar tjänar. Många planerare föreslår att man ska ta itu med APR över 7–10 % innan aggressiva investeringar, samtidigt som man håller en grundläggande nödbuffert.

Kan jag förhandla om lägre priser på flera kort?

Ja – att ringa emittenter för att begära en lägre APR är gratis och ibland framgångsrikt, särskilt med en bra betalningshistorik. Även några procentenheter lägre kan spara betydande räntor över flera saldon.

Hur använder jag den här kreditkortsutbetalningskalkylatorn?

Välj läge med ett eller flera kort, ange varje saldo och APR, välj lavin eller snöboll och ställ in din totala månadsbetalning. Jämför utbetalningsdatum, total ränta och ett betalningsschema för varje strategi.

More finance calculators