Refinansiera kalkylator

Den här kalkylatorn jämför ditt nuvarande bolån med ett refinansieringserbjudande, visar den nya månatliga betalningen, brytpunkten för stängningskostnader, och - kritiskt - om återställning av din låneperiod raderar räntebesparingarna från en lägre ränta.

Endast för personlig planering - inte ekonomisk rådgivning.

Recenserad av CalculatorDrive Finance Editorial Board · Senast uppdaterad

Dina detaljer

Nuvarande lån

$
$

Nya lånevillkor

Stängningskostnader

$
$

Ange ditt nuvarande lån och nya lånevillkor för att se besparingar, break-even och jämförelse.

Det korta svaret

Om du återfinansierar 250 000 USD till 6,5 % (25 år kvar) till ett nytt 30-årigt lån till 5,5 % med 5 000 USD i stängningskostnader minskar den månatliga betalningen från 1 896 USD till 1 419,47 USD – en besparing på 476,53 USD/månad som betalar tillbaka cirka 1 månad. Men eftersom det nya lånet återställs till en hel 30-årig löptid, samlar det på sig ungefär 71 394 USD mer total ränta än att avsluta det ursprungliga 25-åriga lånet. Lägre betalning och snabb break-even betyder inte automatiskt mindre ränta totalt sett – kontrollera båda.

Nyckel takeaways

  • En 1-punkts kurssänkning (6,5 % → 5,5 %) på ett saldo på 250 000 USD sparar 476,53 USD/månad och går jämnt med 5 000 USD i slutkostnader på cirka 11 månader.
  • Att nollställa klockan till en ny 30-årsperiod efter att 25 år av den ursprungliga löptiden redan var kvar ger cirka 71 394 USD i extra ränta under det nya lånets löptid, även med den lägre räntan.
  • Break-even-punkten talar om hur snabbt du får tillbaka stängningskostnaderna — den säger inte om det nya lånet kostar mer eller mindre i total ränta. Kontrollera båda siffrorna innan du bestämmer dig.
  • Att rulla in stängningskostnader i lånet sätter break-even till noll månader i denna kalkylator, eftersom du inte betalar några kontanter i förskott - men det ökar lånesaldot och den totala räntan.

Hur brytpunkten fungerar

Månadsbesparingar = gammal betalning − ny betalning = 1 896,00 USD − 1 419,47 USD = 476,53 USD

Break-even (månader) = avslutande kostnader ÷ månadsbesparingar = 5 000 $ ÷ 476,53 $ ≈ 11 månader

Nullpunkten är den enklaste, mest beslutsrelevanta siffran som den här räknaren producerar: hur länge du måste behålla det nya lånet innan pengarna du sparat på betalningar är lika med vad du spenderade för att få det. I det här exemplet är 11 månader kort - de flesta husägare som planerar att stanna kvar längre än ungefär ett år kommer framåt på kassaflödet. Om du planerar att flytta eller sälja tidigare än break-even-punkten, kostar refinansiering dig sannolikt pengar efter ansträngningen.

Varför en lägre ränta ändå kan innebära mer total ränta

Detta är den del som en snabb break-even-beräkning missar. Det ursprungliga lånet hade 25 år (300 månader) kvar; det nya lånet återställs till en ny löptid på 30 år (360 månader). Även vid en hel procentenhet lägre ändrar en sträckning av betalningarna över ytterligare fem år den totala räntebilden:

Lån Hastighet Kvarstående ränta
Nuvarande lån (avslutad 25-årsperiod)6.5%$189,615.61
Nytt lån (ny 30-års löptid)5.5%$261,010.10

Det är ungefär $71 394 mer ränta som betalas under det nya lånets löptid, enbart från att starta om amorteringsklockan - den lägre räntan ensam räckte inte för att kompensera för fem extra år av betalningar. Om du vill ha den lägre räntan utan att nollställa dina framsteg, fråga din långivare om att matcha det nya lånets löptid med din återstående löptid (till exempel en 25-årig refinansiering istället för standardalternativet på 30 år), som vanligtvis inte erbjuds som standard men ofta kan begäras.

Relaterade miniräknare

Vanliga frågor

När är det ekonomiskt meningsfullt att refinansiera ett bolån?

Refinansiering är ofta vettigt när du kan sänka din ränta tillräckligt för att kompensera för avslutande kostnader inom en rimlig tidsram - vanligtvis kallad break-even-punkten. Du bör också planera att stanna i hemmet tillräckligt länge för att få tillbaka dessa kostnader.

Vad är brytpunkten för en refinansiering?

Break-even är antalet månader tills ackumulerade betalningsbesparingar motsvarar dina avslutande kostnader. På ett saldo på $250 000 som går från 6,5% till 5,5% med $5 000 i avslutande kostnader, betalar månadsbesparingarna $476,53 tillbaka dessa kostnader på cirka 11 månader. Om du säljer eller flyttar före break-even kan du betala mer för att refinansiera än du sparar.

Vad är bolånerabattpoäng?

Poäng är förskottsavgifter som betalas vid stängning för att köpa ner din ränta - en poäng motsvarar vanligtvis 1 % av lånebeloppet. Poäng kan sänka månatliga betalningar men öka förskottskostnaden. Utvärdera om det långsiktiga sparandet motiverar kontantutlägget.

Vad är en utbetalningsrefinansiering?

En cash-out refinansiering ersätter ditt befintliga bolån med ett större lån och ger dig skillnaden i kontanter. Det kan finansiera hemförbättringar eller skuldavbetalning men ökar ditt lånesaldo och kan förlänga din återbetalningstid.

Ska jag starta om min låneperiod vid refinansiering?

Refinansiering till en ny 30-årsperiod sänker månatliga betalningar men kan öka den totala räntan om du redan har betalat ner ditt nuvarande lån i flera år. I ett exempel sänkte räntan från 6,5 % till 5,5 % betalningen med 476,53 USD/månad, men att återställa från 25 år kvar till en ny 30-årsperiod innebar att man betalade cirka 71 394 USD mer i total ränta under det nya lånets löptid. Jämför total ränta över den återstående ursprungliga löptiden kontra den nya löptiden innan du bestämmer dig - eller fråga din långivare om att matcha den nya löptiden med din återstående löptid.

Hur använder jag denna refinansieringsräknare?

Enter your current loan balance, rate, monthly payment, and months remaining. Then enter new rate, new term, closing costs, and optional discount points. Toggle 'Roll closing costs into loan' or add a cash-out amount if applicable, then click Calculate Refinance Savings.

More finance calculators