เครื่องคำนวณค่าตัดจำหน่ายจำนอง

ดูกำหนดการชำระเงินทั้งหมดของคุณโดยแสดงวิธีแบ่งการชำระเงินแต่ละรายการระหว่างเงินต้นและดอกเบี้ย

รายละเอียดสินเชื่อ

$
%

ตารางการตัดจำหน่ายของคุณ

ป้อนรายละเอียดสินเชื่อของคุณเพื่อดูรายละเอียดการชำระเงินทั้งหมด

คู่มือผู้ใช้ฉบับสมบูรณ์

What is Loan Amortization?

Loan amortization is the process of spreading a loan into a series of fixed payments over time. Each payment covers both the interest expense and the reduction of the principal balance. An amortization schedule provides a detailed table showing exactly how much of each payment goes toward interest versus principal, and the remaining balance after each payment.

M = P × [r(1+r)ⁿ] / [(1+r)ⁿ - 1]

นี่คือสูตรการตัดจำหน่ายมาตรฐาน โดยที่ M = การชำระเงินรายเดือน, P = เงินต้น (จำนวนเงินกู้), r = อัตราดอกเบี้ยรายเดือน (อัตรารายปี 9 12) และ n = จำนวนการชำระเงินทั้งหมด (ปี × 12) ข้อมูลเชิงลึกที่สำคัญคือแม้ว่าการชำระเงินรวมของคุณจะยังคงเท่าเดิมในแต่ละเดือน การแบ่งระหว่างเงินต้นและดอกเบี้ยจะเปลี่ยนแปลงอย่างมากเมื่อเวลาผ่านไป

ค่าตัดจำหน่ายทำงานอย่างไร

Early Payments: Mostly Interest

เมื่อเริ่มต้นเงินกู้ ยอดคงค้างจะอยู่ที่ระดับสูงสุด เนื่องจากดอกเบี้ยจะคำนวณจากยอดคงเหลือ การชำระล่วงหน้าส่วนใหญ่ของคุณจึงมุ่งไปสู่ดอกเบี้ย ตัวอย่างเช่น สำหรับเงินกู้ 300,000 ดอลลาร์ที่ 6.5% การชำระเงินครั้งแรกของคุณจำนวน 1,896 ดอลลาร์จะรวมดอกเบี้ย 1,625 ดอลลาร์และเงินต้นเพียง 271 ดอลลาร์เท่านั้น

การจ่ายเงินระดับกลาง: จุดครอสโอเวอร์

ในช่วงกึ่งกลางของระยะเวลาเงินกู้ของคุณ การชำระเงินจะข้ามไป - เงินต้นเริ่มมากกว่าดอกเบี้ย นี่คือจุดเปลี่ยนที่คุณเริ่มสร้างความยุติธรรมได้เร็วขึ้น สำหรับเงินกู้ 30 ปี ครอสโอเวอร์นี้มักจะเกิดขึ้นประมาณปี 18-20

Late Payments: Mostly Principal

ในปีสุดท้าย การชำระเงินส่วนใหญ่ของคุณจะเป็นการลดยอดเงินกู้โดยตรง สัดส่วนดอกเบี้ยลดลงอย่างมากเนื่องจากยอดเงินคงเหลือน้อยกว่ามาก การชำระเงินสองสามครั้งล่าสุดของคุณถือเป็นเงินต้นเกือบทั้งหมด

Extra Payments: Accelerate Payoff

Extra payments go directly toward reducing principal, which means less interest accrues on future payments. Even small extra payments early in the loan term can save tens of thousands in interest and shave years off your mortgage.

วิธีใช้เครื่องคิดเลขนี้

  1. กรอกจำนวนเงินกู้ทั้งหมดของคุณ (จำนวนเงินที่ยืม ไม่ใช่ราคาบ้าน)
  2. Enter the annual interest rate from your lender
  3. เลือกระยะเวลาเงินกู้ของคุณ — 10, 15, 20, 25, 30 หรือ 40 ปี
  4. กำหนดวันเริ่มสินเชื่อ (เดือนและปี)
  5. เลือกที่จะขยาย 'เพิ่มการชำระเงินพิเศษ' เพื่อป้อนจำนวนเงินพิเศษรายเดือนหรือรายปี
  6. Click 'Calculate Schedule' to generate your complete amortization table
  7. สลับระหว่างมุมมองรายเดือนและรายปีเพื่อดูรายละเอียดต่างๆ
  8. Use the Balance/Breakdown chart tabs to visualize your loan
  9. ส่งออกเป็น CSV เพื่อใช้ในสเปรดชีตหรือการวางแผนทางการเงิน

ทำความเข้าใจผลลัพธ์ของคุณ

การชำระเงินรายเดือน

จำนวนเงินคงที่ที่คุณจ่ายในแต่ละเดือนตลอดอายุเงินกู้ (ไม่รวมการชำระเงินพิเศษ) จำนวนเงินนี้คงที่ แต่การแบ่งระหว่างเงินต้นและดอกเบี้ยจะเปลี่ยนแปลงทุกครั้งที่ชำระเงิน

ดอกเบี้ยรวม

จำนวนดอกเบี้ยทั้งหมดที่คุณจะจ่ายตลอดระยะเวลาเงินกู้ทั้งหมด ในการจำนอง 30 ปี ดอกเบี้ยรวมอาจเกินจำนวนเงินกู้เดิม ตัวอย่างเช่น เงินกู้ 300,000 ดอลลาร์ที่ 6.5% มีค่าใช้จ่ายมากกว่า 382,000 ดอลลาร์เป็นดอกเบี้ยเพียงอย่างเดียว

ชำระแล้วทั้งหมด

ผลรวมของการชำระเงินทั้งหมดที่ชำระตลอดอายุของเงินกู้ รวมทั้งการชำระคืนเงินต้นและค่าธรรมเนียมดอกเบี้ย นี่แสดงถึงต้นทุนรวมที่แท้จริงของการจำนองของคุณ

Balance Chart

แสดงให้เห็นว่ายอดเงินกู้คงเหลือของคุณลดลงเมื่อเวลาผ่านไปอย่างไร เส้นโค้งจะสูงชันในตอนท้ายเนื่องจากการชำระเงินแต่ละครั้งจะเข้าสู่เงินต้นมากขึ้นเมื่อเงินกู้ครบกำหนด

Breakdown Chart

แผนภูมิโดนัทแสดงสัดส่วนการชำระเงินทั้งหมดของคุณที่คิดเงินต้นเทียบกับดอกเบี้ย ข้อมูลนี้ช่วยให้เห็นภาพคร่าวๆ ว่าเงินของคุณไปให้กับผู้ให้กู้เป็นจำนวนเท่าใดเทียบกับการจ่ายเงินกู้

Amortization Formula

สูตรการตัดจำหน่ายสินเชื่อมาตรฐานที่ใช้ในการคำนวณการชำระเงินรายเดือนคงที่:

Monthly Payment Calculation:

M = P × [r(1 + r)ⁿ] / [(1 + r)ⁿ − 1]

ที่ไหน:

  • M = การชำระเงินรายเดือน
  • P = Principal (Loan Amount)
  • r = อัตราดอกเบี้ยรายเดือน (อัตรารายปี ۞ 12 ۞ 100)
  • n = การชำระเงินทั้งหมด (ระยะเวลาเงินกู้ในปี × 12)

Per-Payment Breakdown:

  • Interest Portion = Remaining Balance × r
  • Principal Portion = M − Interest Portion
  • New Balance = Remaining Balance − Principal Portion

Loan Term Comparison ($300,000 at 6.5%)

See how different loan terms affect your monthly payment and total interest paid.

ระยะเวลาเงินกู้ การชำระเงินรายเดือน ดอกเบี้ยรวม ชำระแล้วทั้งหมด
10 ปี$3,407$108,808$408,808
15 ปี$2,613$170,388$470,388
20 ปี$2,238$237,052$537,052
25 ปี$2,028$308,275$608,275
30 ปี$1,896$382,633$682,633
40 ปี$1,740$535,366$835,366

หมายเหตุสำคัญ

  • เครื่องคำนวณนี้ถือว่าเงินกู้ที่มีอัตราดอกเบี้ยคงที่พร้อมการชำระเงินรายเดือนคงที่ การจำนองอัตราที่ปรับได้ (ARM) จะมีกำหนดการชำระเงินที่แตกต่างกัน
  • ตารางแสดงเฉพาะเงินต้นและดอกเบี้ยเท่านั้น ไม่รวมภาษีทรัพย์สิน การประกันเจ้าของบ้าน ค่าธรรมเนียม PMI และ HOA - ใช้เครื่องคำนวณสินเชื่อที่อยู่อาศัยของเราเพื่อแจกแจง PITI โดยสมบูรณ์
  • ตรวจสอบกับผู้ให้กู้ของคุณก่อนที่จะชำระเงินเพิ่มเติม - เงินกู้บางประเภทมีบทลงโทษในการชำระล่วงหน้า แม้ว่าสิ่งเหล่านี้จะพบได้น้อยลงก็ตาม
  • วันที่และจำนวนเงินที่ชำระจริงอาจแตกต่างกันเล็กน้อยเนื่องจากการปัดเศษและวิธีการคำนวณเฉพาะของผู้ให้กู้

ประโยชน์ของการชำระเงินพิเศษ

Making extra payments toward principal provides significant advantages:

  • Save tens of thousands of dollars in total interest
  • Pay off your mortgage 5-10 years earlier
  • Build home equity much faster
  • ลดความเสี่ยงทางการเงินและได้รับความอุ่นใจ
  • แม้แต่เงินพิเศษ $100/เดือนก็สามารถประหยัดเงินได้ $50,000+ จากเงินกู้ระยะเวลา 30 ปี
  • Biweekly payments equal 13 monthly payments per year

When NOT to Pay Extra

บางครั้ง การลงทุนเงินเพิ่มที่อื่นจะดีกว่า:

  • หากคุณมีหนี้ดอกเบี้ยสูงกว่า (บัตรเครดิต สินเชื่อส่วนบุคคล)
  • หากไม่มีเงินสำรองฉุกเฉิน3-6เดือน
  • หากนายจ้างของคุณเสนอการจับคู่ 401(k) ที่คุณไม่ได้ใช้
  • หากอัตราการจำนองของคุณต่ำมาก (ต่ำกว่า 4%)
  • หากคุณต้องการเงินสำหรับค่าใช้จ่ายที่จำเป็นอื่นๆ
  • If your loan has prepayment penalties

เครื่องคิดเลขที่เกี่ยวข้อง

จำนอง ผลตอบแทน รีไฟแนนซ์ เงินกู้

📤 Share This Tool