เครื่องคำนวณสินเชื่อที่อยู่อาศัย

คำนวณการชำระเงินจำนองรายเดือนของคุณ รวมถึงเงินต้น ดอกเบี้ย ภาษี ประกันภัย และ PMI

รายละเอียดสินเชื่อ

$
$
%
%

ผลการจำนองของคุณ

ป้อนรายละเอียดสินเชื่อของคุณแล้วคลิกคำนวณเพื่อดูรายละเอียดการชำระเงินรายเดือนของคุณ

คู่มือผู้ใช้ฉบับสมบูรณ์

What is a Mortgage?

การจำนองคือเงินกู้ที่ใช้ในการซื้อหรือบำรุงรักษาอสังหาริมทรัพย์ ผู้กู้ตกลงที่จะจ่ายเงินให้ผู้ให้กู้ตามเวลา โดยทั่วไปจะเป็นการชำระเงินปกติซึ่งแบ่งออกเป็นเงินต้นและดอกเบี้ย ทรัพย์สินทำหน้าที่เป็นหลักประกันในการค้ำประกันเงินกู้ การจำนองเป็นวิธีที่ผู้คนใช้กันทั่วไปในการจัดหาที่อยู่อาศัย และการทำความเข้าใจวิธีการทำงานของพวกเขาสามารถช่วยให้คุณประหยัดเงินได้นับหมื่นดอลลาร์ตลอดอายุเงินกู้ของคุณ

M = P × [r(1+r)ⁿ] / [(1+r)ⁿ - 1]

โดยที่ M = การชำระเงินรายเดือน, P = เงินต้น (จำนวนเงินกู้), r = อัตราดอกเบี้ยรายเดือน (อัตรารายปี 12) และ n = จำนวนการชำระเงินทั้งหมด (ระยะเวลากู้ยืมเป็นปี × 12) สูตรนี้จะกำหนดการชำระเงินรายเดือนคงที่ซึ่งจำเป็นต่อการตัดจำหน่ายเงินกู้ทั้งหมดตามระยะเวลาที่กำหนด

Understanding PITI (Monthly Payment Components)

อาจารย์ใหญ่

ส่วนของการชำระเงินที่ลดยอดเงินกู้ของคุณ ในช่วงปีแรก ๆ มีเพียงส่วนน้อยเท่านั้นที่เข้าไปสู่เงินต้น เมื่อเวลาผ่านไป เมื่อดอกเบี้ยลดลง จะมีการจ่ายเงินกู้มากขึ้น

ความสนใจ

ต้นทุนที่ผู้ให้กู้เรียกเก็บสำหรับการกู้ยืมเงิน ดอกเบี้ยจะคำนวณจากยอดเงินกู้คงเหลือ ดังนั้นการชำระเงินก่อนกำหนดจึงส่วนใหญ่เป็นดอกเบี้ย สำหรับเงินกู้ 320,000 ดอลลาร์ที่ 6.5% คุณจะต้องจ่ายดอกเบี้ยประมาณ 408,000 ดอลลาร์ในระยะเวลา 30 ปี

Taxes (Property Tax)

ภาษีทรัพย์สินประจำปีที่ประเมินโดยรัฐบาลท้องถิ่น โดยทั่วไปจะอยู่ที่ 0.5% ถึง 2.5% ของมูลค่าประเมินบ้านของคุณ มักจะเก็บเงินทุกเดือนโดยผู้ให้กู้ของคุณและเก็บไว้ในบัญชีเอสโครว์จนกว่าจะครบกำหนด

Insurance (Homeowners Insurance)

ปกป้องบ้านของคุณจากความเสียหายจากไฟไหม้ พายุ การโจรกรรม และอันตรายอื่นๆ ผู้ให้กู้จำเป็นต้องมีการประกันภัยนี้เพื่อปกป้องการลงทุนของพวกเขา ค่าใช้จ่ายเฉลี่ยอยู่ระหว่าง 1,000-3,000 เหรียญสหรัฐฯ ต่อปี ขึ้นอยู่กับสถานที่ตั้งและความครอบคลุม

PMI (ประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัยเอกชน)

จำเป็นเมื่อเงินดาวน์ของคุณน้อยกว่า 20% ของราคาบ้าน โดยทั่วไปแล้ว PMI จะมีค่าใช้จ่าย 0.3% ถึง 1.5% ของวงเงินกู้เดิมต่อปี มันจะลดลงโดยอัตโนมัติเมื่ออัตราส่วนสินเชื่อต่อมูลค่าของคุณถึง 78%

วิธีใช้เครื่องคิดเลขนี้

  1. Enter the total purchase price of the home
  2. Set your down payment amount or percentage (20% avoids PMI)
  3. Choose your loan term — 15 or 30 years are most common
  4. Enter the annual interest rate from your lender
  5. ขยาย 'ภาษีและต้นทุน' เพื่อการคำนวณ PITI ที่สมบูรณ์ได้หรือไม่
  6. Optionally add extra payments to see how they reduce total interest
  7. Click 'Calculate' to view your monthly payment breakdown and amortization schedule
  8. สลับระหว่างมุมมองรายเดือนและรายปีในตารางค่าตัดจำหน่าย

ทำความเข้าใจผลลัพธ์ของคุณ

การชำระเงินรายเดือน

การชำระเงินรายเดือนทั้งหมดของคุณซึ่งรวมถึงเงินต้น ดอกเบี้ย ภาษี ประกันภัย PMI และค่าธรรมเนียม HOA นี่คือจำนวนเงินเต็มที่คุณจะจ่ายให้กับผู้ให้กู้ในแต่ละเดือน

ดอกเบี้ยรวม

จำนวนดอกเบี้ยทั้งหมดที่คุณจะจ่ายตลอดอายุเงินกู้ ในการจำนอง 30 ปี ดอกเบี้ยรวมมักจะเกินจำนวนเงินกู้เดิม

ต้นทุนรวม

The complete cost of your mortgage including principal, interest, taxes, insurance, PMI, HOA, and any other costs over the full loan term.

ตารางการตัดจำหน่าย

A month-by-month (or year-by-year) breakdown showing how each payment is divided between principal and interest, along with the remaining loan balance. Notice how early payments are mostly interest, while later payments shift toward principal.

Payment Breakdown Chart

แผนภูมิโดนัทแบบภาพแสดงวิธีกระจายการชำระเงินรายเดือนทั้งหมดของคุณระหว่างเงินต้นและดอกเบี้ย ภาษีทรัพย์สิน ประกันภัย PMI และค่าใช้จ่ายอื่นๆ

Mortgage Payment Formula

สูตรค่าตัดจำหน่ายจำนองมาตรฐานจะคำนวณการชำระเงินรายเดือนคงที่:

Fixed-Rate Mortgage:

M = P × [r(1 + r)ⁿ] / [(1 + r)ⁿ − 1]

ที่ไหน:

  • M = การชำระเงินรายเดือน
  • P = Principal (Loan Amount)
  • r = อัตราดอกเบี้ยรายเดือน (อัตรารายปี ۞ 12 ۞ 100)
  • n = การชำระเงินทั้งหมด (ระยะเวลาเงินกู้ในปี × 12)

Common Mortgage Types

การทำความเข้าใจประเภทการจำนองที่แตกต่างกันจะช่วยให้คุณเลือกตัวเลือกที่ดีที่สุดสำหรับสถานการณ์ทางการเงินของคุณ

พิมพ์ ภาคเรียน Best For
แก้ไข 30 ปี30 ปีLowest monthly payment, most popular choice
แก้ไข 15 ปี15 ปีดอกเบี้ยรวมลดลง สร้างทุนเร็วขึ้น
แก้ไข 20 ปี20 ปีBalance between payment size and interest savings
แก้ไข 10 ปี10 ปีHighest payments, lowest total interest cost
FHA Loan15-30 ปีเงินดาวน์ต่ำ (3.5%) คะแนนเครดิตต่ำกว่า
VA Loan15-30 ปีNo down payment, no PMI for veterans
แขน (ปรับได้)5/1, 7/1, 10/1อัตราเริ่มต้นลดลง ปรับตามระยะเวลาที่กำหนด

หมายเหตุสำคัญ

  • This calculator provides estimates for educational purposes. Actual mortgage payments may vary based on your lender's specific terms and conditions.
  • ภาษีทรัพย์สินและค่าประกันภัยจะแตกต่างกันไปตามสถานที่ตั้ง ติดต่อผู้ประเมินภาษีในพื้นที่และตัวแทนประกันภัยเพื่อขอตัวเลขที่ถูกต้อง
  • อัตราดอกเบี้ยเปลี่ยนแปลงทุกวัน ได้รับการอนุมัติล่วงหน้าจากผู้ให้กู้หลายรายเพื่อค้นหาอัตราที่ดีที่สุดสำหรับคุณ
  • ค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม เช่น ค่าธรรมเนียมการปิดบัญชี (2-5% ของเงินกู้) การตรวจบ้าน และค่าธรรมเนียมการประเมินจะไม่รวมอยู่ในการคำนวณนี้

Risks of Over-Borrowing

Borrowing more than you can afford increases the risk of:

  • ฐานะยากจนในบ้าน - รายได้มากเกินไปไปอยู่ที่อยู่อาศัย
  • ความยากลำบากในการจัดการค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดหรือการตกงาน
  • ความเสี่ยงของการยึดสังหาริมทรัพย์หากการชำระเงินไม่สามารถจัดการได้
  • ดอกเบี้ยรวมที่สูงกว่าที่จ่ายตลอดอายุเงินกู้
  • Less money available for retirement savings and investments
  • ความเครียดทางการเงินเพิ่มขึ้นและคุณภาพชีวิตลดลง

Money-Saving Strategies

กลยุทธ์อันชาญฉลาดเพื่อลดต้นทุนการจำนองของคุณ:

  • วางเงินลง 20% เพื่อหลีกเลี่ยง PMI (ประหยัดได้ $100-300/เดือน)
  • Improve credit score for lower interest rates
  • Make biweekly payments (equals 13 monthly payments/year)
  • Add even small extra payments toward principal
  • Shop at least 3 lenders — 0.25% rate difference saves thousands
  • พิจารณารีไฟแนนซ์เมื่ออัตราดอกเบี้ยลดลง 0.75% หรือมากกว่า

📤 Share This Tool