เครื่องคำนวณความสามารถในการจ่ายบ้าน

เครื่องคำนวณนี้ใช้กฎอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้มาตรฐาน 28/36 กับรายได้ หนี้สิน และการชำระเงินดาวน์ของคุณเพื่อค้นหาราคาบ้านสูงสุดที่เอื้อมถึง จากนั้นแบ่งการชำระเงินรายเดือนที่เกิดขึ้นเป็นเงินต้น ดอกเบี้ย ภาษี ประกันภัย และ PMI ตามระดับความเสี่ยงสามระดับ

สำหรับการวางแผนส่วนบุคคลเท่านั้น ไม่ใช่คำแนะนำทางการเงิน

ตรวจสอบโดย คณะกรรมการบรรณาธิการการเงินของ CalculatorDrive · อัปเดตล่าสุด

การเงินของคุณ

$
$

ค่างวดรถ, สินเชื่อนักเรียน, บัตรเครดิต ฯลฯ

$

รายละเอียดสินเชื่อ

$

ป้อนรายได้ หนี้ และเงินดาวน์ของคุณเพื่อดูว่าคุณสามารถซื้อบ้านได้จำนวนเท่าใด และเปรียบเทียบสถานการณ์แบบอนุรักษ์นิยม ปานกลาง และเชิงรุก

คำตอบสั้นๆ

สำหรับรายได้ต่อปี 80,000 ดอลลาร์ โดยมีหนี้ 500 ดอลลาร์ต่อเดือน และดาวน์ 50,000 ดอลลาร์ กฎมาตรฐาน 28/36 กำหนดให้ที่อยู่อาศัยอยู่ที่ 1,866.67 ดอลลาร์ต่อเดือน ซึ่งสนับสนุนราคาบ้านสูงสุดประมาณ 264,905.67 ดอลลาร์ที่ 6.5% ตลอด 30 ปี เงินดาวน์ 50,000 ดอลลาร์นั้นออกมาเป็น 18.9% ของราคานั้น — ต่ำกว่า 20% — ซึ่งเพิ่ม PMI 125.36 ดอลลาร์ต่อเดือนในการชำระเงิน

ประเด็นสำคัญ

  • รายได้ $80,000 พร้อมหนี้รายเดือน $500 และดาวน์ $50,000 รองรับราคาบ้านสูงสุดที่ $264,905.67 ที่ 6.5% ตลอด 30 ปี
  • ข้อจำกัด DTI ทั้งสองข้อ — 28% ของรายได้สำหรับที่อยู่อาศัยเพียงอย่างเดียว, 36% สำหรับที่อยู่อาศัยบวกกับหนี้อื่น ๆ ทั้งหมด — ไม่เห็นด้วยเสมอไป เครื่องคิดเลขจะใช้จำนวนเงินที่จำกัดการชำระเงินให้ต่ำกว่า
  • ลดลง 18.9% (ต่ำกว่าเกณฑ์ PMI 20%) จะเพิ่ม PMI 125.36 ดอลลาร์ต่อเดือน นอกเหนือจากเงินต้น ดอกเบี้ย ภาษี และประกันภัย
  • การย้ายจากสถานการณ์ระดับปานกลางไปสู่สถานการณ์เชิงรุก (28% ถึง 32% ของรายได้) ทำให้ราคาสูงสุดจาก 264,905.67 ดอลลาร์เป็น 296,846.54 ดอลลาร์ - บ้านเพิ่มขึ้น แต่มีเบาะรองนั่งรายเดือนที่บางลง

กฎ 28/36 และขีดจำกัดใดมีผลผูกพันจริงๆ

โดยทั่วไปผู้ให้กู้จะตรวจสอบอัตราส่วนสองรายการพร้อมกัน: ต้นทุนที่อยู่อาศัยเพียงอย่างเดียวไม่ควรเกิน 28% ของรายได้รวมต่อเดือน (อัตราส่วนส่วนหน้า) และที่อยู่อาศัยรวมถึงการชำระหนี้อื่น ๆ ทั้งหมดไม่ควรเกิน 36% (อัตราส่วนส่วนหลัง) $80,000 ต่อปี ($6,666.67/เดือน) โดยมีหนี้รายเดือนอยู่ $500:

ขีดจำกัดส่วนหน้า 28%: $6,666.67 × 0.28 = $1,866.67

ขีดจำกัดแบ็คเอนด์ 36% ลบด้วยหนี้ที่มีอยู่: ($6,666.67 × 0.36) − $500 = $1,900.00

ขีดจำกัดการผูก (อันล่าง): $1,866.67 — อัตราส่วนส่วนหน้า

ในตัวอย่างนี้ อัตราส่วนส่วนหน้าเป็นข้อจำกัดที่เข้มงวดกว่า แต่จะพลิกกลับสำหรับผู้ที่มีหนี้ที่มีอยู่มากกว่า: การชำระค่ารถยนต์หรือสินเชื่อนักเรียนที่มากพอสามารถผลักดันขีดจำกัดของส่วนหลังให้ต่ำกว่าส่วนหน้าแทน เครื่องคิดเลขจะใช้จำนวนใดก็ตามที่น้อยกว่าเสมอ เนื่องจากผู้ให้กู้บังคับใช้ทั้งสองอย่างพร้อมกัน

การปิดการชำระเงินดาวน์นั้นอยู่ในแนว PMI เพียงใด

เงินดาวน์ 50,000 ดอลลาร์ฟังดูมีนัยสำคัญ แต่เมื่อเทียบกับราคาบ้านสูงสุด 264,905.67 ดอลลาร์ ได้ผลเพียง 18.9% — ต่ำกว่าเกณฑ์ 20% ที่ประกันสินเชื่อส่วนบุคคลลดลง:

เปอร์เซ็นต์การชำระเงินดาวน์: 50,000 เหรียญสหรัฐฯ ÷ 264,905.67 เหรียญสหรัฐฯ = 18.9%

PMI เพิ่มในการชำระเงินรายเดือน: $125.36

เนื่องจากเครื่องคิดเลขจะแก้ปัญหาตามราคาสูงสุดที่งบประมาณของคุณรองรับ จึงสามารถลงได้ต่ำกว่าเกณฑ์ทั่วไป เช่น ลดลง 20% โดยที่คุณไม่ต้องร้องขอ ควรตรวจสอบเปอร์เซ็นต์การชำระเงินดาวน์ในผลลัพธ์ของคุณ ราคาบ้านที่น้อยลงเล็กน้อย หรือประหยัดมากขึ้นเล็กน้อยสำหรับการปิดบัญชี อาจทำให้เส้น PMI ชัดเจนขึ้นทั้งหมด

เปรียบเทียบแบบอนุรักษ์นิยม ปานกลาง และก้าวร้าว

รายได้และหนี้สินที่เท่ากันทำให้เกิดราคาสูงสุดที่แตกต่างกัน ขึ้นอยู่กับงบประมาณที่คุณยินดีจ่ายให้กับที่อยู่อาศัย:

สถานการณ์ ที่อยู่อาศัย % ของรายได้ งบประมาณรายเดือน ราคาบ้านสูงสุด
ซึ่งอนุรักษ์นิยม25%$1,666.67$238,819.01
ปานกลาง28%$1,866.67$264,905.67
ก้าวร้าว32%$2,133.33$296,846.54

ส่วนต่างระหว่างอนุรักษ์นิยมและก้าวร้าวที่นี่อยู่ที่ประมาณ 58,000 ดอลลาร์ในราคาบ้านประมาณ 467 ดอลลาร์ต่อเดือน ซึ่งเป็นการแลกเปลี่ยนที่มีความหมายระหว่างกำลังซื้อในปัจจุบันกับเบาะรองนั่งที่เหลือเพื่อการออม การซ่อมแซม และสิ่งที่ไม่คาดคิด สถานการณ์ระดับปานกลางสอดคล้องกับมาตรฐานผู้ให้กู้แนวปฏิบัติ 28/36 ที่ใช้บ่อยที่สุด

เครื่องคิดเลขที่เกี่ยวข้อง

คำถามที่พบบ่อย

ผู้ให้กู้จะกำหนดได้อย่างไรว่าฉันสามารถจ่ายบ้านได้เท่าไร?

ผู้ให้กู้ใช้อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ (DTI) ซึ่งโดยทั่วไปจะใช้กฎ 28/36 สำหรับรายได้ต่อปี 80,000 ดอลลาร์ โดยมีหนี้ 500 ดอลลาร์ต่อเดือน และดาวน์ 50,000 ดอลลาร์ ซึ่งจำกัดที่อยู่อาศัยไว้ที่ 1,866.67 ดอลลาร์ต่อเดือน ซึ่งสนับสนุนราคาบ้านสูงสุดประมาณ 264,905.67 ดอลลาร์ที่ 6.5% ตลอด 30 ปี

อะไรนับเป็นหนี้รายเดือนสำหรับความสามารถในการจ่าย?

รวมถึงการชำระเงินค่ารถยนต์ สินเชื่อนักเรียน บัตรเครดิตขั้นต่ำ สินเชื่อส่วนบุคคล และภาระผูกพันที่เกิดขึ้นประจำอื่นๆ ไม่รวมค่าสาธารณูปโภค ร้านขายของชำ หรือการใช้จ่ายตามดุลยพินิจ การประเมินหนี้ต่ำเกินไปนำไปสู่การประเมินความสามารถในการจ่ายสูงเกินไป

ฉันควรใช้รายได้รวมหรือรายได้สุทธิเพื่อความสามารถในการจ่ายหรือไม่?

ผู้ให้กู้ประเมินรายได้รวม (ก่อนหักภาษี) ซึ่งเป็นสิ่งที่เครื่องคิดเลขนี้ใช้ การชำระเงินกลับบ้านของคุณจะลดลงหลังหักภาษีและการหักเงินแล้ว ดังนั้น ให้เหลืองบประมาณไว้ในงบประมาณของคุณให้เกินเกณฑ์ DTI สูงสุด

เงินดาวน์ส่งผลต่อความสามารถในการจ่ายอย่างไร?

เงินดาวน์ที่มากขึ้นจะลดจำนวนเงินกู้และการชำระเงินรายเดือน ซึ่งอาจทำให้ราคาบ้านที่คุณมีสิทธิ์ได้รับเพิ่มขึ้น ในตัวอย่างที่ 264,905.67 ดอลลาร์ เงินดาวน์ 50,000 ดอลลาร์คิดเป็น 18.9% ซึ่งต่ำกว่าเกณฑ์ PMI ที่ 20% โดยเพิ่ม PMI 125.36 ดอลลาร์ต่อเดือนซึ่งเงินดาวน์ที่มากขึ้นเล็กน้อยจะถูกลบออก

ราคาที่เหมาะสมสูงสุดเป็นจำนวนเงินอนุมัติสินเชื่อหรือไม่?

ไม่ได้ การอนุมัติขึ้นอยู่กับคะแนนเครดิต ประวัติการทำงาน ทรัพย์สิน และทรัพย์สินเฉพาะ เครื่องมือนี้ให้ข้อมูลประมาณการทางการศึกษา ไม่ใช่การอนุมัติล่วงหน้าหรือคำแนะนำทางการเงิน พิจารณาทำงานร่วมกับผู้ให้กู้ก่อนที่จะยื่นข้อเสนอ

ฉันจะใช้เครื่องคำนวณความสามารถในการจ่ายของบ้านหลังนี้ได้อย่างไร

ป้อนรายได้ครัวเรือนต่อปี การชำระหนี้รายเดือน และเงินดาวน์ที่มีอยู่ กำหนดอัตราดอกเบี้ย ระยะเวลาเงินกู้ อัตราภาษีทรัพย์สิน อัตราประกัน และค่าธรรมเนียม HOA จากนั้นคลิกคำนวณเพื่อดูราคาบ้านสูงสุดที่เอื้อมถึงและการชำระเงินรายเดือนในสถานการณ์ DTI สามสถานการณ์

More finance calculators