เครื่องคำนวณสินเชื่อที่อยู่อาศัยในสหราชอาณาจักร
ประมาณการการชำระคืนจำนองรายเดือนของคุณสำหรับการชำระคืนและการจำนองเฉพาะดอกเบี้ยในสหราชอาณาจักร
รายละเอียดสินเชื่อ
การชำระเงินรายเดือน
£0
ดอกเบี้ยรวม
£0
ชำระแล้วทั้งหมด
£0
ตารางการตัดจำหน่าย (10 ปีแรก)
| เดือน | การชำระเงิน | อาจารย์ใหญ่ | ความสนใจ | สมดุล |
|---|---|---|---|---|
| เรียกใช้การคำนวณเพื่อดูกำหนดการ | ||||
คู่มือผู้ใช้ฉบับสมบูรณ์
What is a UK Mortgage?
การจำนองเป็นเงินกู้ที่มีหลักประกันซึ่งใช้ในการซื้ออสังหาริมทรัพย์ในสหราชอาณาจักร ทรัพย์สินนั้นทำหน้าที่เป็นหลักประกัน ซึ่งหมายความว่าผู้ให้กู้สามารถยึดคืนได้หากคุณไม่ชำระหนี้ โดยทั่วไปการจำนองในสหราชอาณาจักรจะมีระยะเวลา 25-35 ปี โดยการชำระเงินรายเดือนจะครอบคลุมทั้งเงินทุนบวกดอกเบี้ย (ชำระคืน) หรือดอกเบี้ยเท่านั้น
Loan Amount = Property Price − Deposit
เงินฝากที่คุณวางไว้จะกำหนดอัตราส่วนสินเชื่อต่อมูลค่า (LTV) ซึ่งส่งผลกระทบอย่างมากต่ออัตราดอกเบี้ยที่คุณมี เงินฝากที่มากขึ้นหมายถึง LTV ที่ลดลง ซึ่งโดยทั่วไปจะปลดล็อกอัตราที่ดีกว่าจากผู้ให้กู้ในสหราชอาณาจักร ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่ต้องการเงินฝากขั้นต่ำ 5-10% แม้ว่า 20% หรือมากกว่านั้นถือว่าเหมาะสมที่สุด
UK Mortgage Types
การชำระคืนจำนอง (ทุน + ดอกเบี้ย)
ประเภทการจำนองในสหราชอาณาจักรที่พบบ่อยที่สุด การชำระเงินรายเดือนแต่ละครั้งจะลดทั้งดอกเบี้ยที่ค้างชำระและจำนวนเงินกู้เดิม (ทุน) เมื่อสิ้นสุดระยะเวลาจะต้องชำระคืนเงินกู้เต็มจำนวน การจ่ายเงินก่อนกำหนดส่วนใหญ่เป็นดอกเบี้ย แต่เมื่อเวลาผ่านไปก็จะไปสู่เงินทุนมากขึ้น นี่เป็นตัวเลือกที่ปลอดภัยที่สุดเนื่องจากคุณรับประกันว่าจะเป็นเจ้าของทรัพย์สินทันทีในตอนท้าย
Interest-Only Mortgage
คุณจ่ายเฉพาะดอกเบี้ยในแต่ละเดือนเท่านั้น - จำนวนเงินกู้เดิมยังคงไม่เปลี่ยนแปลง การชำระเงินรายเดือนจะลดลงอย่างมาก แต่คุณต้องชำระคืนเต็มจำนวนเมื่อสิ้นสุดระยะเวลา (โดยปกติจะผ่านการออม การลงทุน หรือการขายอสังหาริมทรัพย์) สิ่งเหล่านี้ยากต่อการได้รับและมีความเสี่ยงที่จะไม่มีเงินเพียงพอที่จะชำระคืนทุน
Fixed-Rate Mortgage
อัตราดอกเบี้ยของคุณถูกล็อคในช่วงเวลาที่กำหนด (โดยทั่วไปคือ 2, 3, 5 หรือ 10 ปี) สิ่งนี้ทำให้มั่นใจในการชำระเงินโดยไม่คำนึงถึงการเปลี่ยนแปลงอัตราฐานของธนาคารแห่งประเทศอังกฤษ หลังจากระยะเวลาคงที่สิ้นสุดลง คุณจะย้ายไปยังอัตราตัวแปรมาตรฐาน (SVR) ของผู้ให้กู้ ซึ่งโดยปกติจะสูงกว่า ผู้กู้จำนวนมากจำนอง ณ จุดนี้
การจำนองแบบแปรผันและตัวติดตาม
การจำนองที่มีอัตราผันแปรจะเป็นไปตาม SVR ของผู้ให้กู้ ในขณะที่การจำนองแบบติดตามจะถูกกำหนดไว้ที่ส่วนต่างที่สูงกว่าอัตราฐานของธนาคารแห่งอังกฤษ ทั้งสองสามารถขึ้นหรือลงได้ โดยเสนออัตราที่ต่ำกว่าแต่ความมั่นใจน้อยลง การจำนองที่มีส่วนลดเสนอเปอร์เซ็นต์ที่กำหนดต่ำกว่า SVR ในระยะเวลาที่กำหนด
วิธีใช้เครื่องคิดเลขนี้
- Enter the full property price (e.g., £350,000)
- กรอกจำนวนเงินฝากของคุณหรือปรับเปอร์เซ็นต์ — LTV จะอัปเดตโดยอัตโนมัติ
- Select the mortgage term (10-35 years)
- Enter the annual interest rate from your lender or mortgage offer
- Choose between Repayment or Interest-Only mortgage type
- Click Calculate to see your estimated monthly payment, total interest, and amortization schedule
- Review the first 10 years of the amortization schedule to understand your payment breakdown
ทำความเข้าใจผลลัพธ์ของคุณ
การชำระเงินรายเดือน
จำนวนเงินโดยประมาณที่คุณจะจ่ายในแต่ละเดือน สำหรับการชำระคืนจำนองจะครอบคลุมทั้งเงินทุนและดอกเบี้ย สำหรับดอกเบี้ยเท่านั้น จะครอบคลุมเฉพาะดอกเบี้ยเท่านั้น คุณจะต้องมีแผนแยกต่างหากในการชำระคืนทุน
ดอกเบี้ยรวม
จำนวนดอกเบี้ยทั้งหมดที่จ่ายตลอดระยะเวลาจำนองเต็มจำนวน สำหรับการจำนองที่เน้นเฉพาะดอกเบี้ย ตัวเลขนี้จะสูงขึ้นอย่างมากเนื่องจากเงินทุนไม่เคยลดลง ดังนั้นคุณจึงต้องจ่ายดอกเบี้ยของวงเงินกู้เต็มจำนวนตลอดระยะเวลา
ชำระแล้วทั้งหมด
ยอดรวมของการชำระเงินทั้งหมดที่ชำระตลอดระยะเวลาทั้งหมด สำหรับการชำระคืนจำนองจะรวมถึงการชำระคืนเงินกู้เต็มจำนวนพร้อมดอกเบี้ย สำหรับดอกเบี้ยเท่านั้น นี่คือดอกเบี้ยทั้งหมดบวกเงินทุนที่ยังเป็นหนี้อยู่เมื่อสิ้นสุด
LTV (สินเชื่อต่อมูลค่า)
อัตราส่วนของจำนวนเงินกู้ต่อมูลค่าทรัพย์สิน แสดงเป็นเปอร์เซ็นต์ LTV ที่ต่ำกว่าหมายความว่าคุณกู้ยืมน้อยกว่าเมื่อเทียบกับมูลค่าของทรัพย์สิน ซึ่งโดยทั่วไปส่งผลให้ผู้ให้กู้ได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ดีขึ้น
สูตรจำนอง
Repayment Mortgage (monthly payment):
M = P × [r(1 + r)ⁿ] / [(1 + r)ⁿ − 1]
Interest-Only Mortgage (monthly payment):
M = P × r
ที่ไหน:
- M = การชำระเงินรายเดือน
- P = Loan Amount (Property Price − Deposit)
- r = อัตราดอกเบี้ยรายเดือน (อัตรารายปี ۞ 12 ۞ 100)
- n = การชำระเงินทั้งหมด (ระยะเวลาเป็นปี × 12)
คู่มืออัตรา LTV ของสหราชอาณาจักร
ขนาดเงินฝากของคุณส่งผลต่ออัตราดอกเบี้ยโดยทั่วไปในตลาดสหราชอาณาจักรอย่างไร
| เงินฝาก | LTV | Rate Range | Availability |
|---|---|---|---|
| 5% | 95% | 5.5% – 6.5% | Limited options |
| 10% | 90% | 4.5% – 5.5% | Good selection |
| 15% | 85% | 4.0% – 5.0% | Wide range |
| 20% | 80% | 3.5% – 4.5% | Best rates available |
| 25%+ | 75% or less | 3.0% – 4.0% | Premium rates |
* Rates are indicative and vary by lender, product type, and market conditions.
หมายเหตุสำคัญ
- เครื่องคิดเลขนี้จะประมาณเงินต้นและดอกเบี้ยเท่านั้น ไม่รวมค่าธรรมเนียมผู้ให้กู้ ค่าธรรมเนียมการจัดการ ต้นทุนการประเมิน และค่าธรรมเนียมทนายความ
- ภาษีที่ดินอากรแสตมป์ (SDLT) เป็นต้นทุนแยกต่างหากซึ่งไม่รวมอยู่ในการคำนวณเหล่านี้ ผู้ซื้อครั้งแรกอาจได้รับการยกเว้นทรัพย์สินสูงสุดถึง 425,000 ปอนด์
- สำหรับการจำนองเฉพาะดอกเบี้ย คุณต้องมีแผนชำระหนี้ที่น่าเชื่อถือ ผู้ให้กู้จะต้องมีหลักฐานว่าคุณตั้งใจจะชำระคืนทุนอย่างไร
- อัตราที่แท้จริงขึ้นอยู่กับคะแนนเครดิต รายได้ สถานะการจ้างงาน และผู้ให้กู้เฉพาะรายของคุณ ได้รับการตัดสินใจจำนองในหลักการเสมอก่อนยื่นข้อเสนอ
Repayment Mortgage Advantages
เหตุใดผู้ซื้อในสหราชอาณาจักรส่วนใหญ่จึงเลือกการจำนองเพื่อชำระคืน:
- คุณเป็นเจ้าของทรัพย์สินทันทีเมื่อสิ้นสุดระยะเวลา
- มูลค่าสุทธิจะเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่องในการชำระเงินแต่ละครั้ง
- ไม่ต้องมีรถชำระหนี้แยกต่างหาก
- ลดต้นทุนรวมตลอดระยะเวลาจำนอง
- รับง่ายกว่า - ผู้ให้กู้ทุกรายเสนอการชำระคืน
- ความเสี่ยงทางการเงินน้อยกว่าเมื่อเปรียบเทียบกับดอกเบี้ยอย่างเดียว
Interest-Only Considerations
ความเสี่ยงและข้อควรพิจารณาที่สำคัญสำหรับการจำนองเฉพาะดอกเบี้ย:
- คุณต้องชำระคืนทุนเต็มจำนวนเมื่อสิ้นสุดระยะเวลา
- ดอกเบี้ยที่จ่ายทั้งหมดสูงกว่ามาก
- ผู้ให้กู้จำเป็นต้องมีกลยุทธ์การชำระหนี้ที่น่าเชื่อถือ
- โดยปกติจะต้องมีเงินฝากจำนวนมากขึ้น (25%+ LTV)
- บ้านของคุณตกอยู่ในความเสี่ยงหากคุณไม่สามารถชำระคืนทุนได้
- ยากกว่าที่จะได้รับ - ผู้ให้กู้น้อยลงเสนอทางเลือกนี้